Las oficinas de crédito de Indonesia tienen actualmente alrededor de 92 millones de registros de crédito, pero los fundadores de SkorVida dicen que muchas personas tienen problemas para acceder a sus propios datos. Es por eso que crearon la aplicación, que no solo permite a las personas ver su historial crediticio de forma gratuita, sino que también brinda consejos personalizados sobre cómo mejorar los datos. La startup con sede en Yakarta anunció hoy que ha recaudado $ 2.2 millones en fondos previos a la semilla.
AC Ventures participó en la ronda, en la que también participaron Saison Capital e inversores ángeles como todos los fundadores de OneCard; Jefferson Chan de Advance.ai; Will Arifin de KoinWorks de KoinWorks; Krishnan Menon de Lummo; Arip Tirta de Evermos de Evermos; Harshet Lunani de Qoala; Willy Arifin de Init-6; Krishnan Menon de Lummo; Arip Tirta de Evermos; Harshet Lunani de Qoala; Achmad Zaky de Init-6; y ejecutivos de Northstar Group, Stripe, Google, Boston Consulting Group, Gojek y CreditKarma.
SkorLife dice que la versión alfa privada de su aplicación se ha descargado más de 3.000 veces y está creciendo orgánicamente entre 50 y 60 nuevos usuarios por día. Eso supera su objetivo interno por 7 veces y la aplicación estará disponible para su descarga pública pronto. La nueva financiación de la empresa se utilizará en el desarrollo de productos, nuevas contrataciones y marketing. SkorLife tiene actualmente 10 empleados, con planes de aumentar la plantilla a 40.
El director ejecutivo, Ongki Kurniawan, fue anteriormente director nacional de Stripe Indonesia y también ocupó cargos de liderazgo en Grab, telcoXL Axiata y Line, mientras que el director de operaciones, Karan Khetan, es un emprendedor en serie cuyas empresas emergentes anteriores incluyen 5x y BookMyShow en el sudeste asiático. Los dos se conocieron en 2018 mientras establecían una asociación entre Grab y BookMyShow para ofrecer servicios de emisión de boletos a través de la súper aplicación de Grab.
Los fundadores de SkorLife, Ongki Kurniawan y Karan Khetan
Kurniawan le dice a TechCrunch que los dos pasaron mucho tiempo explorando diferentes ideas. El primero fue digitalizar la industria de “corredores de empeño”/préstamos garantizados, pero la economía de la unidad no funcionó.
“Sin embargo, descubrimos que muchos indonesios recurren a empeñar sus artículos porque creen que serán rechazados si se acercan a los bancos”, dijo, y agregó que siete de cada 10 solicitantes de préstamos son rechazados. “Esto se validó aún más después de hablar con varios expertos de la industria. Aprendimos que el grupo de préstamos de consumo de Indonesia es pequeño”.
Mientras investigaban, Kurniawan y Khetan también vieron que muchos indonesios no tienen acceso a sus puntajes de crédito y otros datos que les ayudarían a ver cómo los bancos determinan su solvencia, lo que a su vez significa que pierden la oportunidad de acceder a préstamos asequibles.
Los fundadores de SkorLife dicen que la solvencia está infrautilizada en Indonesia, donde la mayoría de las instituciones financieras califican la capacidad de una persona para obtener líneas de crédito en función de su “valor de ingresos”.
“Lo que hay que recordar es que no todos los que tienen altos ingresos pagarán su deuda y no todos los que tienen bajos ingresos no pagarán su deuda”, dijo Kurniawan.
Kurniawan dijo que la mayoría de las personas en Indonesia no saben que pueden acceder a su propio historial crediticio y puntajes crediticios, y creen que solo las instituciones financieras y los bancos tienen acceso a esa información.
Si descubren cómo acceder a él, tienen dos opciones. La primera es la vía gratuita, donde solicitan datos a la OJK (Autoridad de Servicios Financieros de Indonesia). Pero el problema con esto es que tienen que ir a una oficina de OJK o esperar días para una cita en línea. La segunda ruta paga implica que los clientes vayan a tres oficinas de crédito autorizadas en Indonesia para obtener sus informes crediticios. Pero estos informes cuestan dinero, y Kurniawan dice que tienen muchas páginas “y no están diseñados para ser digeridos por los consumidores porque están destinados a ser utilizados por analistas en instituciones financieras”.
SkorLife resuelve esos problemas al brindar a las personas acceso gratuito a puntajes de crédito que, de otro modo, tendrían que superar obstáculos para obtener. Su producto principal es una aplicación de creación de crédito que permite a las personas ver y monitorear instantáneamente sus puntajes de crédito, informes de crédito y otros datos de las agencias de crédito, de forma gratuita. También ayuda a los usuarios a disputar información inexacta en sus informes de crédito. Si alguien aún no tiene un historial crediticio, la aplicación lo ayudará a comenzar a generar puntajes.
A través de la aplicación, los clientes pueden ver su puntaje de verificación de BI, o la información crediticia reconocida a nivel nacional de Indonesia que utilizan casi todas las instituciones financieras para tomar decisiones crediticias, así como su puntaje crediticio, que generan las agencias de crédito para determinar la posibilidad de alguien que no paga un préstamo en los próximos 12 meses.
También ven los factores que intervienen en su puntaje crediticio, incluido su historial de pagos, la utilización del crédito, el saldo en comparación con sus cuentas de crédito garantizadas y no garantizadas, la antigüedad de cada una de sus cuentas de crédito, el control de identificación para ver si una institución financiera está haciendo un gran esfuerzo. consultar sus datos, el número total de cuentas de crédito que tienen, tanto activas como inactivas, y saldos pendientes.
Luego, esos datos se usan para crear información personalizada basada en IA para cada cliente que pueden usar para mejorar sus puntajes de crédito. La aplicación también tiene contenido educativo y características que facilitan a los clientes disputar datos inexactos.
Algunos ejemplos de información incluyen el historial de pagos y permitir a los clientes verificar las fechas de las facturas y establecer recordatorios, la antigüedad del crédito (o alentar a los clientes a no cerrar una tarjeta que ha estado abierta durante mucho tiempo) y la utilización. SkorLife recomienda que los clientes mantengan una utilización del límite de la tarjeta de crédito por debajo del 30 % para mejorar su puntuación.
En un comunicado, el fundador y socio gerente de AC Ventures, Adrian Li, dijo: “La oportunidad en Indonesia es enorme. A pesar de que el espacio está relativamente sin explotar, el tamaño del mercado de crédito al consumo ya supera los US $ 185 mil millones. Dicho esto, siempre ha sido un desafío aquí porque los prestamistas nunca han podido sacar conclusiones holísticas sobre los prestatarios basándose en información limitada y fragmentada. Pero con estos tesoros de datos a la espera de ser desbloqueados y utilizados de manera significativa en una aplicación orientada al consumidor, estamos entusiasmados con la visión y la misión de SkorLife de volver a poner a las personas a cargo de su futuro financiero.
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