Para bien o para mal, Robinhood ayudó a inspirar a una nueva generación de inversores a ingresar al mercado de valores. Ahora que invertir vuelve a estar de moda, a los advenedizos les gusta Staaxque se presentó hoy en Startup Battlefield de TechCrunch Disrupt, está encontrando nuevas formas de sacar provecho de su caché, particularmente entre los jóvenes.
Nikki Varanasi, fundadora y directora ejecutiva de Staax, administraba un fondo de fondos de $800 millones en McKinsey cuando comenzó a darse cuenta de la falta de recursos disponibles para los aspirantes a inversionistas que querían sentirse cómodos con el proceso.
“Cuando miré a mi grupo de amigos, que todavía era tímido para invertir o no sabía por dónde empezar, vi esta gran brecha en lo que respecta a la inversión institucional frente a la gente común. Había recursos en el mercado, como Robinhood, o lo que sea, pero creo que al final del día, todavía hay muchos puntos de barrera para que el inversionista principiante de todos los días entre”, dijo Varanasi a TechCrunch.
Su idea inicial era regalar acciones a sus amigos, un gesto considerado, esperaba, que podría ayudarlos a iniciar sus viajes de inversión. A menudo, las barreras para invertir son logísticas, explicó. Una vez que alguien recibe el pago, hay una serie de pasos diferentes y engorrosos que deben seguir para invertir ese dinero.
“Debido al ingreso disponible que queda en las aplicaciones [like Venmo], se tarda más de una semana en transferirlo a su banco y luego a su corretaje. Entonces, para muchas personas, simplemente dejan su dinero allí y no lo invierten, y eso se ve afectado por la inflación”, dijo Varanasi.
Cuando Varanasi se dio cuenta de que no existía una plataforma que pudiera ayudarla a enviar acciones directamente a sus amigos, ayudándolos así a evitar el oneroso proceso antes mencionado, decidió construirla ella misma. Staax es el resultado de sus esfuerzos, junto con sus dos cofundadores, la COO Lucy Yang y la CTO Victoria Yang.
Staax opera como una agencia de corretaje de servicio completo en el sentido de que los usuarios que se registran abren una cuenta de inversión en su plataforma. Pueden comprar y vender acciones como lo harían con Robinhood o Fidelity, explicó Varanasi. Sin embargo, lo que distingue a Staax es que permite pagos entre pares en stock.
Nikki Varanasi, directora ejecutiva y fundadora de Staax, se presenta como parte de TechCrunch Startup Battlefield en TechCrunch Disrupt en San Francisco el 18 de octubre de 2022. Créditos de imagen: Haje Kamps / TechCrunch
“Queremos convertir los activos en pagos, porque creemos que los pagos no han evolucionado mucho en los últimos 10 años”, dijo Varanasi.
Los nuevos usuarios que se registran en Staax vinculan la nueva cuenta de corretaje a su cuenta bancaria y hacen una lista de sus cinco acciones preferidas para recibir. Los remitentes no pueden regalar acciones que no estén en las cinco listas principales de sus destinatarios, lo que ayuda a evitar transacciones no deseadas, junto con una función que permite al destinatario elegir si acepta una donación de acciones y cuándo.
Le pregunté a Varanasi cómo maneja la plataforma los movimientos de precios de las acciones que ocurren entre el momento en que se envían las acciones y el momento en que el destinatario las acepta. Explicó que el remitente podría regalarle a alguien una acción valorada en $10 cada una, por ejemplo, que saldría de la cuenta bancaria del remitente en forma de efectivo. Entonces, si el precio de esa acción subiera a $12, digamos, el destinatario podría aceptar el regalo y estaría pendiente de los $2 adicionales, que saldrían de su propia cuenta bancaria, o podría optar por aceptar el regalo. $10 en efectivo en lugar de en acciones.
Para el remitente, este sistema le ayuda a evitar tener que comprar las acciones y venderlas antes de enviarlas al destinatario en forma de efectivo.
“Lo que sucede en Staax es que evitamos los impuestos para el remitente, porque usamos un sistema de contabilidad basado en efectivo en el back-end, por lo que no es necesario poseer las acciones para enviarlo”, dijo Varanasi.
Según Varanasi, los principales casos de uso de Staax fuera de los obsequios tienden a ser sociales, como cuando un amigo le paga a otro amigo por comprarle café, pero lo hace en stock en lugar de en efectivo.
Los cofundadores de Staax, Nikki Varanasi, Lucy Yang y Victoria Yang. Créditos de imagen: Staax
“No son grandes cantidades de dinero lo que necesita para estresarse y está en el mercado, pero se acumula con el tiempo. Y entonces [as an investor] realmente estás en esto por la estrategia a largo plazo”, dijo Varanasi.
Todavía es pronto para la empresa, que ha recaudado 2 millones de dólares en financiación inicial desde su fundación en 2020. Entre sus inversores se encuentran Techstars y Western Union, que invirtieron a través de un programa acelerador para fintechs en el que participó Staax, así como VC las firmas Lightspeed, Harlem Capital y Hustle Fund, así como el inversionista ángel Litquidity (famoso por las cuentas de memes de finanzas).
Staax todavía está descifrando su camino hacia la monetización, aunque aceptar el pago por flujo de pedidos (PFOF) de los creadores de mercado que ejecutan operaciones en nombre de los usuarios de otras empresas es un candidato probable, dijo Varanasi. Es el mismo proceso que utiliza Robinhood para ganar dinero mientras mantiene su producto gratuito para los usuarios, pero ha atraído el escrutinio tanto de los clientes como de los reguladores.
Varanasi dijo que no le preocupa que el PFOF sea prohibido en los EE. UU., porque los reguladores han estado hablando de hacerlo durante años, pero no han tomado medidas enérgicas. Aún así, hizo una distinción entre su plan para monetizar Staax y la implementación del mismo sistema por parte de Robinhood.
“Estamos explorando formas de generar ingresos en el back-end a través de los intercambios, pero de la manera más ética, porque sabemos que PFOF puede ser controvertido, especialmente cuando se entrega a un tercero equivocado”, dijo Varanasi.
Además de PFOF, Staax también está explorando cobrar a algunos usuarios una tarifa por contenido premium de personas influyentes y creadores que se asocian con la startup, así como posibles asociaciones B2B en el futuro.
En última instancia, el crecimiento de Staax depende de su capacidad para crear una comunidad porque el componente social es fundamental para atraer usuarios a la aplicación.
La compañía tiene una lista de espera de 12,000 personas que ha creado a través de esfuerzos de marketing adaptados a la Generación Z, incluidos eventos en campus universitarios, dijo Varanasi, y agregó que Staax ya está disponible para descargar en iOS App Store para usuarios seleccionados.
“Creo que una cosa que Staax está haciendo muy bien es abrirse [tough] conversaciones y hacer que la inversión sea más convencional. Es algo así como integrar la inversión en el estilo de vida”, dijo Varanasi.
“[With Staax], no está ahorrando su dinero cada trimestre, tomando algunos miles de dólares de su cheque de pago e invirtiéndolos en Robinhood. De hecho, estás invirtiendo $5 o $10 cada semana, o más, cada vez que sales o te devuelven el dinero”.
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