El mundo de la banca de consumo ha experimentado un cambio masivo en los últimos diez años. Atrás quedaron los días en que podía abrir una cuenta, solicitar un préstamo o hablar sobre cambiar los términos de su actividad bancaria solo visitando una sucursal física. Ahora, puede hacer todo esto y más con unos pocos toques rápidos en la pantalla de su teléfono, un cambio que se ha acelerado con los clientes que esperan y exigen servicios bancarios aún más rápidos y más receptivos.
Como una marca de ese cambio, hoy una startup llamada Máquina de pensamiento, que ha desarrollado una tecnología basada en la nube que impulsa esta nueva generación de servicios en nombre de los bancos antiguos y nuevos, está anunciando algunos fondos significativos, $ 83 millones, una Serie B que la compañía planea usar para continuar invirtiendo en su plataforma y creciendo su base de clientes
Hasta la fecha, los clientes de Thought Machine se encuentran principalmente en Europa y Asia: incluyen grandes conjuntos heredados como Standard Chartered, Lloyds Banking Group y SEB de Suecia hasta bancos “retadores” (AKA neo-) como Atom Bank. Parte de este financiamiento se destinará a impulsar las actividades de la startup en los EE. UU., Incluida la apertura de una oficina en el país a finales de este año y avanzar con acuerdos comerciales.
La financiación está dirigida por Draper Esprit, con participación también de los inversores existentes Lloyds Banking Group, IQ Capital, Backed y Playfair.
Thought Machine, que comenzó en 2014 y ahora emplea a 300, no está revelando su valoración, pero Paul Taylor, CEO y fundador, señaló que la capitalización de mercado actualmente está “aumentando de manera saludable”. En su última ronda, según las estimaciones de PitchBook, la compañía fue valorada en alrededor de $ 143 millones, que en esta etapa de financiación pone esta última ronda potencialmente en el rango de entre $ 220 millones y $ 320 millones.
Thought Machine aún no es rentable, principalmente porque está en modo de crecimiento, dijo Taylor. Cabe destacar que el inicio ha pasado por una reestructuración importante de bancarrota, aunque parece que esto fue principalmente para fines organizativos: todos los activos, empleados y clientes de un negocio controlado por Taylor fueron adquiridos por otro.
El producto y la tecnología principal de Thought Machine se llama VaultOS, una plataforma que contiene una gama de servicios bancarios, que incluyen ccuentas corrientes / corrientes; scuentas avings; lfrijoles Ctarjetas redit ymortgages Thought Machine no vende directamente a los consumidores, sino que vende a través de un modelo B2B2C.
Los servicios se proporcionan mediante contratos inteligentes, lo que permite a Thought Machine y sus clientes bancarios personalizar, variar y segmentar los términos para cada banco, y potencialmente para cada cliente del banco.
Es un poco extraño pensar que existe un mercado activo para los servicios bancarios que no están construidos ni son propiedad de los propios bancos. Después de todo, ¿no son estos el núcleo de lo que se supone que deben hacer los bancos?
Pero una forma de pensarlo es en el contexto de comer fuera. Las cocinas de los restaurantes a menudo hacen en la casa lo que venden y sirven. Pero en algunos casos, cuando tiene sentido, incluso los mejores lugares comprarán (y posteriormente venderán) alimentos elaborados en otros lugares. Por ejemplo, un restaurante revenderá queso o embutidos, y es probable que el vino provenga de otro lugar también.
Lo mismo ocurre con los bancos, cuyas “Joyas de la Corona” no son, en realidad, la mecánica de sus servicios bancarios, sino su servicio al cliente, sus listas de clientes y sus depósitos. Los mejores servicios bancarios (que pueden no haberse construido “internamente”) son clave para hacer crecer estos otros tres.
“Hay todo tipo de bancos, y todos están tratando de encontrar nichos”, dijo Taylor. De hecho, la startup no es la única que persigue ese negocio. Otros incluyen Mambu, Temenos y de Italia Edera.
En el caso de los bancos heredados que trabajan con la startup, la idea es que estos gigantes puedan migrar a la próxima generación de servicios bancarios de consumo e infraestructura bancaria mediante la selección de servicios de la plataforma VaultOS.
“Los bancos no han seguido el ritmo y están abandonados con su propia tecnología, y a medida que pasa el año, se vuelve más problemático”, señaló Taylor.
En el caso de los neobancos, el argumento de Thought Machine es que ya ha construido los rieles para ejecutar un servicio bancario, por lo que una startup: “nuevos desafíos como Monzo y Revolut que están creando una gran cantidad de interrupciones en el mercado ”(y están creciendo muy rápidamente como resultado) – pueden integrarse en estos para despegar más rápidamente y manejar la escala con menos complejidad (y menores costos).
No es la única compañía que proporciona una plataforma para servicios bancarios que a su vez
Taylor era nuevo en fintech cuando fundó Thought Machine, pero tiene un historial notable en el mundo de la tecnología que podría argumentarse que jugó un papel importante en su posterior incursión en la banca.
Anteriormente un académico especializado en lingüística e ingeniería, su primera startup, Rhetorical Systems, comercializó algunas de sus primeras investigaciones de habla a texto y luego se vendió a Nuance en 2004.
Su segundo esfuerzo empresarial, Phonetic Arts, fue otro inicio de discurso, dirigido a tecnología que podría usarse en interacciones de juegos. En 2010, Google se acercó a la startup para ver si quería trabajar en un nuevo servicio de voz a texto que estaba creando. Terminó adquiriendo Phonetic Arts, y Taylor asumió el papel de construir y lanzar Google Now, con esa tecnología de voz que finalmente llegó a Google Maps, los servicios de accesibilidad, el Asistente de Google y otros lugares donde su interacción basada en el habla hace acto de presencia. en productos de Google.
Mientras trabajaba durante años en el campo, los cambios de paso que realmente aceleraron el reconocimiento de voz y la tecnología del habla, dijo Taylor, fueron los rápidos aumentos en el poder de cómputo y las redes de datos que “nos llevaron al límite” en términos de lo que una máquina podría hacer, específicamente en la nube.
Y esas son las mismas fuerzas, de hecho, que llevaron a los consumidores a poder ejecutar nuestros servicios bancarios desde aplicaciones de teléfonos inteligentes, y para que queramos y esperemos servicios más personalizados en general. El movimiento de Taylor para construir y ofrecer un servicio basado en la plataforma para abordar la necesidad de múltiples servicios bancarios de terceros se deduce de eso, y también es el heredero natural del modelo de plataforma que podría argumentar que Google y otras compañías tecnológicas han perfeccionado a lo largo de los años.
Draper Esprit ha creado hasta la fecha una sólida cartera de startups fintech que incluye Revolut, N26, TransferWise y Freetrade. El enfoque de plataforma de Thought Machine es un complemento obvio de esa lista. (Taylor no reveló si alguna de esas compañías ya son clientes de Thought Machine, pero si no lo son, esta inversión podría ser una buena manera de construir incursiones).
“Estamos encantados de asociarnos con Thought Machine en esta fase de su crecimiento”, dijo Vinoth Jayakumar, Director de Inversiones, Draper Esprit, en un comunicado. “Nuestras inversiones en Revolut y N26 demuestran cómo la banca está experimentando una transformación única en generación en la tecnología que utiliza y el beneficio que confiere a los clientes del banco. Continuamos invirtiendo en nuestra tesis de la capa tecnológica que constituye la columna vertebral de la banca. Thought Machine se destaca por la fuerza de su capacidad de ingeniería, y es único en ser la única compañía en el espacio de tecnología bancaria que ha desarrollado una plataforma capaz de alojar y migrar bancos internacionales de nivel 1. Esto permite a los bancos innovadores expandirse más allá de las propuestas minoristas digitales para poder ejecutar todas las funciones y tipos de transacciones financieras en la nube ”.
“Primero respaldamos a Thought Machine en la etapa inicial en 2016 y lo hemos visto crecer de una startup a una escala global de 300 personas con una base global de clientes y potencial para convertirse en una de las compañías europeas de tecnología financiera más valiosas”, dijo Max Bautin, Socio Fundador de IQ Capital, en un comunicado. “Estoy encantado de seguir apoyando a Paul y al equipo en este viaje, con una inversión adicional de £ 15 millones de nuestro Fondo de Crecimiento de £ 100 millones, dirigido a los mejores resultados de nuestra cartera de riesgo”.
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