Los consumidores se están moviendo hacia la inversión para complementar, o en algunos casos, compensar, los rendimientos menos favorables de cosas como las cuentas de ahorro tradicionales con bajas tasas de interés o pensiones, y hoy uno de los “neobrokers” más grandes de Europa que ayuda a abrir esa oportunidad está anunciando una monstruosa ronda de financiación para impulsar su crecimiento.
República comercial, que permite a las personas comprar y vender acciones, fondos cotizados en bolsa (ETF), derivados y (más recientemente) criptomonedas a través de una aplicación móvil que no cobra comisiones (pero tiene una estructura de tarifas para varios servicios), ha recaudado $ 900 millones en una ronda de financiación de la Serie C que valora la puesta en marcha de Berlín en $ 5.3 mil millones, confirmó la puesta en marcha.
La ronda tiene un banco de inversores muy fuerte detrás de ella. Está liderado por Sequoia, con los nuevos patrocinadores TCV y Thrive Capital, así como los patrocinadores anteriores Accel, Founders Fund, Creandum y Project A, que también participan. Accel y Founders Fund codirigieron la Serie B de Trade Republic hace un año.
La inversión catapulta a la startup con sede en Berlín a ser una de las empresas fintech privadas más grandes de la región, y aunque Trade Republic actualmente solo está activo en Alemania, Austria y Francia, Christian Hecker (quien cofundó la empresa con Marco Cancellieri y Thomas Pischke) dijeron que la puesta en marcha utilizará los fondos para expandirse a muchos más países (que incluirán no solo la clasificación de licencias para hacerlo, sino la implementación de operaciones regionales más grandes, de ahí la gran ronda de financiación).
“Nuestra ambición es estar presentes en toda la zona euro en los próximos cuatro meses”, dijo en una entrevista con TechCrunch. Lógicamente, eso podría comenzar con los mercados más grandes de la región, lo que significaría España e Italia, seguidos por Benelux, Irlanda y Finlandia.
La opinión de Hecker es que lo que ofrece Trade Republic es un recurso al que todos deberían poder acceder. “Realmente me duele ver que esos factores demográficos o macroeconómicos [that are impacting users in Germany, France and Austria] básicamente están quemando todos los países de Europa continental. Así que creo que es muy, muy importante que lancemos en todas esas naciones “. El Reino Unido también está en la lista de objetivos, señaló, pero el Brexit definitivamente ha arrojado una llave proverbial en los trabajos para resolver ese problema.
Las mareas de cambio de los hábitos de consumo y las tendencias económicas, de hecho, están jugando a favor de aplicaciones como Trade Republic que están dando a las personas una oportunidad para invertir, un área de servicios financieros que tradicionalmente se ha reservado para personas más ricas con grandes sumas de dinero y acceso. a los corredores para ayudarles a gestionarlo.
Para la gente más común en Europa, las tasas de interés han estado en un mínimo histórico, lo que hace que los ahorros tradicionales sean una forma menos atractiva de hacer crecer el dinero; y dada la tasa de inflación, existe la preocupación de que las pensiones estatales (el Seguro Social, como se le conoce en los EE. UU.) no sean suficientes para que los consumidores promedio vivan en sus últimos años sin un suplemento, mientras que los planes de pensiones privados no se utilizan ampliamente para complementar eso ya.
Ingrese a los “neobrokers” que están aprovechando la ubicuidad de los teléfonos inteligentes y las aplicaciones móviles, y una creciente aceptación de llevar a cabo servicios financieros como pagos o banca usándolos, para construir un nuevo enfoque de inversión, uno que sea mucho más accesible para un grupo más amplio de los consumidores dividiendo las acciones que invierten en incrementos o dando paso a invertir en fondos que son compuestos de muchas acciones; o de hecho, brindando a los usuarios una forma de invertir en áreas alternativas como las criptomonedas.
O, como lo resume Hecker: “Tenemos tasas de interés negativas, tenemos inflación y tenemos una enorme brecha de pensiones. Los tres factores exigen que usted haga algo por sí mismo “.
Esto ha significado un cambio masivo en el comercio de acciones que ha llevado al aumento de una serie de nuevos jugadores.
Incluyen Robinhood en los EE. UU. (Que lo ha intentado, pero aún no ha hecho un movimiento en Europa); eToro, que en marzo anunció que se haría público a través de un SPAC que lo valora en $ 10 mil millones; Bux, que recaudó $ 80 millones el mes pasado; y neobank Revolut, que también ofrece servicios de negociación de acciones. También está conduciendo al crecimiento de enfoques completamente nuevos del concepto, como Rally que crea un nuevo mercado para invertir en coleccionables y, más recientemente, NFT para convertir “todo” en un activo de inversión. Rally también recaudó $ 30 millones liderados por Accel esta semana.
Todas esas tendencias, y el aumento más amplio de los servicios que le permiten administrar fácilmente las operaciones mediante la aplicación de teléfono inteligente, han dado lugar a un gran impulso para Trade Republic. El año pasado, cuando anunció su Serie B, Trade Republic dijo que tenía más de mil millones de euros bajo administración. Ahora, esa cifra se ha disparado a € 6 mil millones, provenientes de solo 1 millón de clientes en los tres mercados donde la startup está activa: Alemania, Austria y Francia.
Haciendo los cálculos sobre eso, los clientes en promedio están poniendo alrededor de € 6,000 por cuenta en Trade Republic, aunque en la práctica, y como una marca de la “democratización” que la compañía promociona como parte de su atractivo para el mercado masivo, algunos están colocando significativamente menos, y algunos significativamente más, que esa cantidad.
Hecker dijo que algunos usuarios destinan hasta un 20-30% de sus salarios o ahorros mensualmente, y la idea no se trata tanto de retornos rápidos de operaciones rápidas, sino de personas que buscan ganancias a más largo plazo.
“Nunca hemos sido una plataforma comercial”, dijo Hecker, refiriéndose al hecho de que muchas personas tratan sus cuentas de Trade Republic como un plan de ahorro. Y por esa razón, realmente no se sentiría atraído por el tipo de rendimiento que la gente podría esperar de las inversiones, excepto para decir que están en línea con la forma en que el mercado general proporciona ganancias y que dependerían de en qué invierte.
“Creo que lo que es muy emocionante de ser un plan de ahorro es que no solo está ligado a retornos a corto plazo”, dijo, y señaló que una encuesta reciente a clientes encontró que el 70% de los clientes de Trade Republic “no buscan ganancias a corto plazo , o invertir con el único propósito de beneficiarse del efecto de compra promedio “. Los usuarios, dijo, “creen en las tendencias, como la sostenibilidad, o la capacidad de la industria de la tecnología de EE. UU. Para crecer realmente durante los próximos 10 a 30 años”.
La financiación y la valoración, y la historia que a la empresa le gusta contar sobre su potencial para ayudar al consumidor medio a tener un mejor resultado financiero con el dinero que tiene a mano, ciertamente parecen preparar la startup para empezar a posicionarse como una empresa más permanente. parte del tejido financiero, aunque como lamentablemente hemos visto, eso puede ser una idea escurridiza no solo en el mundo de los servicios financieros, sino también en el mundo de las startups.
Esta es una de las razones por las que el hecho de que la empresa tenga una licencia bancaria es útil: significa que los clientes obtienen un seguro de depósito de hasta 100.000 € por cuenta (similar a cómo la FDIC respalda a los bancos en los EE. UU.).
Sequoia ha sido un fuerte inversor en fintechs, respaldando a empresas como Klarna y Nubank, y esto se produce cuando la firma está expandiendo su alcance en la región después de abrir su primera oficina europea en Londres.
“La democratización de los mercados financieros será una de las tendencias de consumo más importantes de la próxima década”, dice Doug Leone, socio de Sequoia, en un comunicado. “Trade Republic está a la vanguardia de esta tendencia y ha atraído a una generación sin explotar de ahorradores europeos que exigen una mayor accesibilidad financiera. Estamos encantados de asociarnos con Christian, Thomas, Marco y su equipo para ofrecer un producto y una experiencia que a los clientes les encanta “.
Source link