La banca abierta permite pagos de banco a banco, lo que significa que (en teoría) los comerciantes deberían poder aceptar pagos sin tener que transferir las tarifas a Visa o Mastercard u otros proveedores de pago, como Stripe. Sin embargo, el desafío no es solo implementar pagos basados en banca abierta como una opción de pago, ya hay una gran cantidad de proveedores de tecnología de banca abierta, sino persuadir a los clientes para que cambien a una nueva opción de pago con la que probablemente no estén familiarizados.
La solución, según la fintech Trilo, es ofrecer incentivos a los clientes, por utilizar la banca abierta, como reembolsos o beneficios adicionales, junto con un flujo de pago fácil de usar. La startup del Reino Unido está rompiendo la cobertura hoy con el lanzamiento de su alpha.
Créditos de imagen: Trilo
“Las empresas pierden gran parte del dinero que tanto les costó ganar cada vez que hacen un pago con tarjetas, sus tarifas de transacción pueden ser de hasta 4% y más en algunos casos”, dice el fundador Hamish Blythe, cuando se le pide que defina el problema que quiere Trilo. resolver. “[In addition], se necesita una edad para que las empresas reciban sus fondos, generalmente hasta 7 días … gracias a que las tarjetas se inventaron en los años 50 antes incluso de ir a la luna ”.
Los pagos basados en la banca abierta no solo ofrecen la oportunidad de comenzar a socavar el duopolio de Visa / Mastercard, sino que también deben reducir el fraude asociado con las tarjetas, lo que genera costos más bajos para los comerciantes más allá de las tarifas de transacción y menos problemas para los consumidores. Pero eso requiere adoptar la nueva opción de pago.
“Open Banking es genial. Sin embargo, tú y yo, los consumidores, tenemos pocas o ninguna razón para usarlo ”, argumenta Blythe. “Sin un flujo de usuarios agradable, gratificante y sencillo, será muy difícil despegar”.
Para ayudar a remediar esto, Trilo está combinando una API de pagos bancarios abierta con incentivos y recompensas para los consumidores que eligen utilizar pagos de banco a banco. La startup también está eliminando las tarifas de transacción para los comerciantes y, en su lugar, cobrará una suscripción mensual similar a un modelo SaaS.
“Diga adiós a las tarifas de transacción, las hemos eliminado”, dice Blythe. “Nuestros socios comerciales también obtienen su dinero en un promedio de 5 minutos, por lo que pueden volver a implementarlo aún más rápido … [and] los consumidores reciben un impulso cada vez que pagan. Nuestro principal PVU es que nos enfocamos en usted, haciendo que su tiempo sea lo más agradable, fácil y gratificante posible, ya sea con un 1% de descuento, una cerveza gratis o una actualización, las empresas le brindan una razón seria para dejar de usar su tarjeta ”.
En términos más generales, Blythe dice que la banca abierta le da a una startup como Trilo la oportunidad de asumir “el mayor duopolio del mundo”.
“Pero para hacer esto, necesitamos tener la forma más simple y fácil de pagar para mí y para usted”, dice, “al mismo tiempo que tenemos algunas comisiones importantes disponibles para los consumidores cuando pagan. Con nuestra red también podemos ofrecer reembolsos, protección al consumidor y todo tipo de ventajas que la banca abierta pura simplemente no ofrece ”.
Para pagar con Trilo, simplemente escanee un QR o toque el botón Trilo en el sitio web o la aplicación de un comerciante asociado. Se le recordará en su teléfono con una cookie, luego verá a quién está pagando, qué banco y cuál es su impulso, con la cantidad a pagar que se muestra claramente debajo. “Cuando toca pagar, accede a la aplicación de su banco y puede finalizar el pago de forma segura con un toque en la pantalla”, explica Blythe.
Mientras tanto, para iniciar el alfa de Trilo y demostrar el flujo de pagos, Trilo se está asociando con Make It Wild, que está reforestando grandes áreas del Reino Unido para ayudar a restaurar el ecosistema natural. “Con nuestro alfa podrás financiar un árbol por cinco dólares con Trilo, y lo mejor, porque está usando Trilo, cada centavo irá a los árboles”, agrega el fundador de Trilo.
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