La diligencia debida fue un gran tema en 2022 por una variedad de razones.
Pero la diligencia debida no solo se aplica a los inversores que invierten dinero en nuevas empresas o a las empresas que adquieren otras empresas. Las empresas, especialmente las que operan en servicios financieros, también deben realizar una cantidad adecuada de diligencia debida, por ejemplo, para evitar el fraude.
Recientemente, en diciembre, un informe del Congreso acusó a varias fintechs, según NPR, “de cosechar ‘miles de millones en tarifas de los contribuyentes mientras se convertían en blancos fáciles para aquellos que buscaban defraudar al PPP’ o el Programa de Protección de Cheques de Pago” en los primeros días de la pandemia de COVID-19. Específicamente, el informe también acusó a las fintechs de no detener el “fraude obvio y prevenible”.
Mientras tanto, la Administración de Pequeñas Empresas está frente al retroceso de organizaciones como la Asociación Estadounidense de Banqueros y la Asociación Nacional de Prestamistas Garantizados por el Gobierno con respecto a una propuesta que permitiría a las nuevas empresas fintech, como informó Politico, “comenzar a ofrecer préstamos respaldados por el gobierno bajo el programa insignia ‘7(a)’ del departamento: durante mucho tiempo el dominio de los prestamistas tradicionales”. Los grupos alegan, entre otras cosas, que la SBA está “mal equipada para regular las empresas fintech que querrían participar”.
Ingresar TrueBiz. La startup quiere reinventar la forma en que las fintech revisan los riesgos de los negocios que incorporan, para evitar tales casos de fraude y rechazo, como se describe anteriormente. Fundada por Danny Hakimian y Max Morlocke, la empresa recaudó recientemente 2,4 millones de dólares en una ronda inicial dirigida por Flourish Ventures en un esfuerzo por reinventar la forma en que los servicios financieros verifican las empresas durante la apertura de cuentas. Homebrew, The Fintech Fund e Y Combinator también participaron en el financiamiento. La empresa participó en el lote de verano de 2022 de YC.
Junto con el aumento, la compañía también anuncia el lanzamiento de su nuevo producto, TrueBiz Risk Score, un resumen de indicadores clave de riesgo.
Específicamente, TrueBiz tiene como objetivo agregar color al fondo de una empresa con más de 50 puntos de datos, como la industria y los ingresos, de toda la web y luego resumir los indicadores clave de riesgo, señaló Satya Patel, socio de Homebrew.
“Hacemos esto al automatizar la revisión de la huella en línea y fuera de línea de una empresa”, dijo Hakimian a TechCrunch en una entrevista. “Vemos su sitio web, tal vez perfiles de redes sociales, páginas de revisión y cientos de fuentes diferentes para crear una imagen más completa de la empresa”.
Las soluciones heredadas, agregó, dependen demasiado de información incoherente y no verificada y, a menudo, todavía se realizan revisiones manuales.
El objetivo final de TrueBiz es cambiar fundamentalmente la forma en que las organizaciones de servicios financieros verifican los negocios durante la apertura de cuentas, según Hakimian.
“Nuestra tecnología también automatiza la revisión de los documentos de la empresa capturados en el registro y combina esto con búsquedas en las mejores fuentes de datos de su clase”, dijo. “Nuestra última visión es crear un inicio de sesión único para la identidad empresarial. Cuando una empresa se verifica una vez que utiliza nuestro servicio, volverá a utilizar sus credenciales en nuestra red sin volver a enviar su información. Automatizar el proceso de incorporación para los bancos es el primer paso de nuestro viaje”.
En última instancia, dijo Hakimian, TrueBiz afirma que brinda a los proveedores de servicios financieros una forma de incorporar a sus clientes comerciales más rápido y eliminar la rotación que puede resultar de los retrasos en la verificación.
Los cofundadores de TrueBiz, Danny Hakimian (izquierda) y Max Morlocke (derecha). Créditos de imagen: TrueBiz
El programa PPP, dijo, puso a los proveedores de servicios financieros bajo una enorme presión para actuar rápidamente, pero desarmados con las herramientas adecuadas para hacerlo.
“Los proveedores heredados simplemente no pudieron proporcionar una revisión lo suficientemente sustancial para equilibrar la velocidad y el tiempo de calidad”, dijo Hakimian. “E incluso fuera del programa PPP, aún se necesitan alrededor de 20 a 30 días para abrir una cuenta bancaria comercial en los EE. UU.”
Sus clientes objetivo son proveedores de servicios financieros de tamaño mediano, como bancos que abren nuevas cuentas bancarias comerciales o proveedores de pagos que incorporan comerciantes. Otros casos de uso incluyen compañías de seguros que intentan validar el negocio al que le están proporcionando un seguro comercial.
“Hay un gran viento de cola detrás de esto”, dijo Hakimian. “La última década la historia fue sobre el crecimiento de fintech de consumo. Pero creemos que es la tecnología de identidad subyacente la que potenciará la próxima ola de crecimiento, y eso realmente proviene de B2B, soluciones fintech integradas que requieren mejores herramientas para poder escalar los procesos más allá de la revisión manual”.
Como servicio basado en API, TrueBiz cobra a sus clientes una tarifa por búsqueda. Actualmente, la startup tiene menos de 10 empleados y está completamente distribuida.
El capital fresco se destinará a algunas contrataciones, a la expansión de la funcionalidad del producto y al marketing y las ventas.
Emmalyn Shaw, socia gerente de Flourish Ventures, le dijo a TechCrunch por correo electrónico que el problema KYB (Know Your Business) “es una oportunidad de mercado significativa y considerable”.
“Sabemos de primera mano por nuestra inversión en Alloy y otros en el espacio KYC la importancia de la verificación de identidad y la debida diligencia para mitigar el fraude y generar ingresos. KYB presenta un grado de complejidad significativamente mayor”, escribió. “La falta de fuentes digitales impulsadas por API, así como las etiquetas de datos inconsistentes en los datos existentes, conduce a revisiones manuales intensivas y que consumen mucho tiempo. TrueBiz tiene el potencial de desbloquear un ROI significativo y generar ingresos adicionales de primera línea”.
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