Las relaciones entre bancos y fintechs son multifacéticas.
En algunos casos, se asocian. En muchos casos, compiten. En otros casos, uno adquiere o invierte en el otro.
Bueno, hoy, un anuncio del gigante de pagos globales Visa tiene como objetivo ayudar a facilitar la capacidad de los bancos y las fintechs para trabajar juntos.
Específicamente, Visa dijo hoy que ha ampliado su Conexión de socios Fintech de Visa, un programa diseñado para ayudar a las instituciones financieras a conectarse rápidamente con un conjunto de proveedores de tecnología “examinados y seleccionados”.
Hablé con Terry Angelos, vicepresidente sénior y director global de tecnología financiera de Visa, para comprender exactamente lo que eso significa.
“La inversión global en tecnología financiera el año pasado fue de $ 105 mil millones”, dijo Angelos. “Hubo alrededor de 2.861 acuerdos de riesgo, PE y fusiones y adquisiciones. Literalmente, más de $100 mil millones se destinan a fintech, que es más que los presupuestos tecnológicos combinados de todos los bancos en los EE. UU. Como resultado, gran parte de la innovación que ocurre en fintech se financia con dólares de riesgo. Estamos tratando de llevar esa innovación a nuestros clientes, ya sean bancos, procesadores u otras fintechs”.
El programa se lanzó inicialmente en Europa en noviembre de 2020 y ahora está disponible en EE. UU., Asia Pacífico, América Latina y CEMEA (Europa Central, Medio Oriente y África). Visa ha trabajado para identificar fintechs que puedan ayudar a los bancos e instituciones financieras (que son clientes de Visa), así como a otras fintechs, a “crear experiencias digitales primero, sin el costo y la complejidad de desarrollar la tecnología back-end internamente”.
Los equipos locales ejecutarán programas en las respectivas regiones y examinarán y administrarán socios en las siguientes categorías: apertura de cuentas, agregación de datos, análisis y seguridad, participación del cliente y servicios y operaciones de nuevos titulares de tarjetas y cumplimiento.
Hasta el momento, Visa ha identificado alrededor de 60 socios que ofrecen una variedad de tecnologías, desde funciones administrativas hasta nuevos servicios de front-end, según Angelos. Esos socios incluyen Alloy, Jumio, Argyle, Fidel, FirstSource, TravelBank, Canopy, Hummingbird y Unit21, entre otros. Veinticuatro están ubicados en los EE. UU.
“Gran parte del enfoque y la cobertura de fintech tiene que ver con la disrupción de los bancos existentes. Todos están tratando de interrumpir a todos, incluidas las fintech como PayPal”, dijo Angelos a TechCrunch. “Los números de riesgo son ciertamente muy grandes. Nos estamos dando cuenta de que existe una gran oportunidad de emparejar muchas empresas respaldadas por capital de riesgo con nuestros clientes existentes. Va un poco en contra de nosotros contra el enfoque de ellos del que normalmente escuchas”.
Los clientes de Visa pueden ponerse en contacto con los socios del programa a través del Socio Visa sitio web y obtenga beneficios tales como tarifas de implementación reducidas y descuentos en precios.
“El programa Fintech Connect se trata tanto de ayudar a identificar y seleccionar empresas de fintech interesantes como de crear una asociación comercial favorable para nuestros clientes para que puedan interactuar con estos socios de Fintech Connect”, dijo Angelos.
Entonces, ¿qué gana Visa con todo esto?
“Nuestro objetivo es que todos nuestros clientes estén en condiciones de crear mejores experiencias digitales para sus consumidores”, dijo a TechCrunch. “Nos encantaría que todos los bancos tuvieran las últimas herramientas para incorporar clientes y crear experiencias digitales”.
Uno de sus socios, por ejemplo, es la startup de tarjetas virtuales Extend.
“Hay fintechs que brindan esto hoy, como TripActions, Ramp y Divvy”, señala Angelos. “Pero lo que está haciendo Visa es mirar ‘¿Cómo podemos permitir que nuestros clientes bancarios hagan algo similar?’ Así que estamos trayendo innovación a nuestro ecosistema para que cualquiera pueda aprovecharla”.
También puede ayudar a empresas como TripActions, Ramp o Divvy con otras tecnologías complementarias para la postura de seguridad, por ejemplo.
“El beneficiario neto es, con suerte, mover más gastos hacia esos rieles”, dijo Angelos. “Por ejemplo, si nos fijamos en el gasto B2B, hay alrededor de $ 120 billones de dólares al año. Creemos que alrededor de $ 20 billones de eso son elegibles para tarjetas. Hoy, Visa captura alrededor de $ 1 billón de eso. Por lo tanto, otros $ 19 billones están disponibles para que Visa los capture a través de nuestros socios si nuestros bancos y fintechs pueden construir este tipo de soluciones para permitir pagos B2B”.
Para ser claros, Visa también invierte en nuevas empresas de vez en cuando. Pero esta iniciativa es distinta de esos esfuerzos, aunque un par de sus socios han recibido fondos de Visa.
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