Los inmigrantes a los Estados Unidos enfrentan innumerables desafíos además de tener que aprender un nuevo idioma. En muchos casos, están lidiando con un sistema financiero extranjero y complejo, pueden tener dificultades para encontrar una vivienda y atención médica adecuadas y, a menudo, simplemente se sienten perdidos.
Bienvenido Tecnologíauna startup que tiene como objetivo construir “un sistema operativo” para las familias inmigrantes en los EE. UU., ha recaudado $ 30 millones en capital nuevo para ayudar a estas personas no solo a adaptarse, sino a sentirse cómodos y “prosperar” en su nuevo entorno.
Creado por inmigrantes para inmigrantes, Welcome Tech quiere hacer exactamente lo que su nombre indica: ayudar a los inmigrantes a sentirse más bienvenidos, tener una transición más fácil y lograr un mayor éxito al mudarse a los EE. UU.
El aumento sigue a la Serie B de $ 35 millones de la compañía con sede en Los Ángeles en abril de 2021, que fue codirigida por TTV Capital, Owl Ventures y SB Opportunity Fund de SoftBank Group Corp.
TTV Capital lideró la última inyección de capital de Welcome Tech, que lleva el total recaudado de la compañía hasta la fecha a $70 millones desde su creación en 2010. Junto a TTV para duplicar su inversión en la empresa estaban Owl Ventures, SoftBank’s Opportunity Fund, Mubadala Capital y Next Play Capital.
En los últimos años, han surgido una serie de bancos digitales para centrarse en datos demográficos específicos en los EE. UU. Por ejemplo, Fair, con sede en Houston, recaudó $ 40 millones el año pasado y su oferta de servicios financieros y bancos digitales multilingües también se centra en los inmigrantes; TomoCredit, que ha desarrollado una tarjeta de crédito enfocada en construir un historial crediticio para prestatarios primerizos, recaudó $17 millones en 2021; First Boulevard recaudó $5 millones para su banco digital dirigido a las comunidades negra y latina y Cheese obtuvo $3 millones para su banco digital que tiene como objetivo atender principalmente a la comunidad asiático-estadounidense.
El cofundador, director ejecutivo y presidente de Welcome Tech, Amir Hemmat, dice que el enfoque inicial de su empresa fue diferente al de otras en el espacio en el sentido de que, en lugar de lanzar un producto bancario y luego intentar ganarse la confianza de la comunidad a la que pretende servir, primero “ trabajó duro para ganarse esa confianza y comprender las necesidades de la comunidad”.
Así que en sus primeros años de existencia, Welcome Tech se enfocó en brindar recursos educativos, información y servicios para las poblaciones inmigrantes, con un enfoque primario inicial en la comunidad hispana en los EE. UU.
El objetivo de su primera oferta, denominada CONOCIMIENTOPODER (que significa “el conocimiento es poder” en español), es servir como “un recurso ampliamente reconocido y confiable” para los miembros de la comunidad hispana en los EE. UU., dice la compañía.
La empresa se acerca hoy a los 4 millones de usuarios registrados y activos.
Armado con el conocimiento y los datos que recopiló a lo largo de los años, Welcome Tech lanzó en noviembre de 2020 un servicio bancario, que incluye una tarjeta de débito y una aplicación móvil bilingüe.
“Superamos alrededor de 1 millón de descargas de aplicaciones de nuestra billetera digital hace unas semanas”, dijo Hemmat a TechCrunch. “Creemos que el futuro de la inmigración comienza con nuestra billetera digital, y consiguiendo que el consumidor esté bancarizado de manera justa con la capacidad de realizar transacciones y realizar transacciones de manera justa”.
Créditos de imagen: Bienvenido Tecnología
De marzo de 2021 a marzo de 2022, la compañía dice que vio un aumento del 2200% en el crecimiento de la billetera. Mientras tanto, los ingresos generados por la billetera digital aumentaron un 2800 % durante el mismo período. Hasta la fecha, Welcome ha abierto más de 500,000 cuentas bancarias bilingües y “sin cargo” para la comunidad hispana, según Hemmat.
En enero de 2021, lanzó una oferta de suscripción mensual que brinda a los usuarios acceso a recursos con descuento, como profesionales médicos y dentales. Por ejemplo, los suscriptores tienen acceso a consultas con médicos de habla hispana “cuando lo necesiten”, descuentos del 10% al 85% en medicamentos y del 10% al 50% en servicios dentales. No hay requisito de seguro de salud, se aceptan todos los estados migratorios y la oferta incluye atención al cliente bilingüe.
Ese servicio de suscripción experimentó un crecimiento del 50% trimestre tras trimestre entre el primer trimestre de 2021 y el primer trimestre de 2022, según Welcome Tech.
La empresa también ofrece un Centro de Recompensas, que ofrece un incentivo económico por participar en encuestas, una oferta llamada FarmaSEP para ayudar a los usuarios a ahorrar dinero en recetas y PODERSeguros, para ayudarlos a obtener un seguro de automóvil.
Si bien muchas empresas utilizan la publicidad digital para atraer clientes, Welcome Tech también tiene un enfoque fuera de línea. Por ejemplo, se asocia con embajadas y consulados en todo el país, y tiene una capacidad “propietaria” para tener acceso y generar crecimiento desde esos lugares, según Hemmat.
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“Una forma en que hemos superado a otros en la adquisición de usuarios es apostar por la educación cuando nadie más lo haría”, dijo. “Nuestra plataforma de marca tiene que ver con ser un recurso y un socio confiable para el consumidor estadounidense, y lo brindamos al invertir fuertemente en educación y crear una cartera de contenido para el consumidor inmigrante”.
El uso de los datos que ha recopilado a lo largo de los años para impulsar los servicios que ofrece ha ayudado a reducir significativamente los costos de adquisición de clientes, dijo Hemmatt.
El ejecutivo dice que está “orgulloso” del hecho de que hay más jugadores que se enfocan en este grupo demográfico.
“Hace mucho tiempo”, dijo. “Para nosotros, se trata realmente de ser esa ‘súper aplicación’ para el consumidor inmigrante, y mucho más que un solo servicio. Y así, muchos de estos proveedores de servicios pueden ser nuestros socios en el futuro. En última instancia, lo que queremos ser es la plataforma transaccional elegida por el consumidor”.
Desde su último aumento, Welcome Tech ha ampliado su equipo de 20 a 80 personas, que está compuesto por un 48% de “minorías diversas”, según la compañía. Y, su junta directiva ahora tiene más del 71% de diversidad étnica, dice.
La empresa sigue enfocada en el crecimiento y aún no es rentable, según Hemmat.
“Queremos construir un sistema operativo para inmigrantes”, dijo Hemmat. “Somos una marca de estilo de vida y una plataforma destinada a construir un futuro mejor para los inmigrantes, y este aumento nos ayudará a dar grandes pasos hacia eso”.
De cara al futuro, a Welcome le gustaría eventualmente expandirse fuera de los EE. UU.
“No vemos ningún límite en el modelo comercial y la tecnología que hemos construido”, dijo Hemmat.
Gardiner Garrard, cofundador y socio gerente del inversionista principal TTV Capital, dijo que Welcome “no necesariamente necesitaba recaudar”.
“Una de las cosas que haces en la asignación de activos de VC es apoyarte en los ganadores”, dijo a TechCrunch. “Realmente compras a los que lo están haciendo bien y pones todos tus recursos allí. Creo que en este caso, para los inversionistas existentes, este aumento se trataba de tomar una empresa que tenía muchos vientos de cola, un gran mercado, que estaba funcionando y convirtiendo y ejecutando excepcionalmente bien, y ayudarla a ir más rápido y ser más agresiva en cómo sirve y construye.”
Garrard ha respaldado a otras fintech a lo largo de los años, incluidas Green Dot, Greenlight, Greenwood, KOHO y Ando. En su opinión, Welcome Tech es el “ganador de categoría” en su espacio.
“Vemos que Welcome Tech se usa como una súper aplicación para este grupo demográfico, ya que estamos mucho más allá de los productos financieros para la base de clientes”, dijo a TechCrunch. “Es solo que los productos financieros son la fruta al alcance de la mano en este momento…”
Garrard también promociona la capacidad de la empresa para iniciar con éxito un modelo de suscripción con usuarios “altamente comprometidos”, algo que ha eludido a la mayoría de los bancos e instituciones financieras tradicionales.
“Creo que es un gran foso alrededor de cualquiera de los titulares”, dijo. “En cierto modo, es como Netflix o Costco, donde una persona puede ser miembro y Welcome está agregando todos los productos que necesita para su vida en este país como inmigrante, y se lo entregará con un descuento. .”
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