Otra gran inyección de efectivo de un importante inversor se está abriendo camino hacia una fintech fuera del Reino Unido tras un fuerte crecimiento. Hoy dia Sopa – un neobanco con unos 500.000 usuarios en el Reino Unido donde ofrece préstamos entre pares, cuentas de ahorro, tarjetas de crédito y otros servicios – ha recaudado 300 millones de dólares, a una valoración que hemos confirmado en 1.000 millones de dólares (750 millones de libras esterlinas). ) post-dinero.
Zopa describe esto como una ronda “previa a la OPI” y, por lo que entendemos, esa oferta pública, si las cosas continúan en la misma trayectoria que ahora, llegará en el cuarto trimestre de 2022. La compañía actualmente tiene una tasa de ejecución de £ 85 millones ($ 116 millones), y se espera que se duplique a £ 170 millones ($ 233 millones) para 2022. También está en camino de alcanzar la rentabilidad a fines de este año.
A diferencia de otros neobancos, los servicios bancarios de Zopa no se centran en cuentas corrientes (corrientes) sino en una cuenta de ahorro, que complementa sus productos de préstamos y crédito. “Esto significa que estamos generando menos clientes en el ecosistema”, dijo hoy el CEO Jaidev Janardana en una entrevista, pero agregó que este también es un mejor modelo comercial en términos de márgenes y retornos. “Realmente nos usan y están dispuestos a pagar por los servicios”.
Softbank Vision Fund 2 lideró la ronda con la participación también de Chimera Capital, con la participación de los inversores existentes IAG Silverstripe, Davidson Kempner Capital Management LP, NorthZone y Augmentum Fintech. Zopa ha cronometrado la noticia para que coincida con un Cumbre Global de Inversiones (GIS) 2021 liderado por el gobierno del Reino Unido esta semana, aunque parece que la compañía ha estado trabajando en esta ronda desde este verano, primero como una ronda de $ 100 millones; Mientras tanto, el tamaño de la recaudación de fondos casi se ha triplicado.
Ese entusiasmo de los inversores es parte de una tendencia más importante en este momento. Los neobancos en Europa han liderado la carrera en la carrera por grandes rondas de financiación de tecnología financiera este año, impulsados por un fuerte crecimiento de clientes y un apetito colectivo de los consumidores por una nueva visión de la banca que sea más fácil de usar (es decir, a través de aplicaciones móviles) y presenta servicios que están más en sintonía con la forma en que las generaciones más jóvenes de consumidores adultos administran y gastan su dinero.
Hoy mismo, el N26 de Berlín recaudó $ 900 millones con una valoración de $ 9 mil millones. A principios de este verano, Revolut de Londres recaudó $ 800 millones con una valoración de $ 33 mil millones. Starling recaudó en marzo 376 millones de dólares con una valoración de 1.900 millones de dólares. E incluso las nuevas empresas que se ocupan de ayudar a los bancos establecidos más antiguos a modernizarse y ponerse al día están experimentando algunos de los beneficios inesperados: 10x en junio recaudaron $ 187 millones para construir nuevos servicios para bancos más antiguos.
Zopa, relativamente hablando, no es un chico nuevo en la cuadra, menos neo que algunos de los otros neobancos que están haciendo olas en este momento.
Comenzó en 2005 y afirma ser la primera empresa en desarrollar el concepto de préstamos P2P: cuando las personas solicitan un préstamo, los fondos no se obtienen de los depósitos de Zopa, como podrían ser en un banco tradicional, sino de una red de inversores minoristas individuales e inversores institucionales, que confían en Zopa utilizando mejores algoritmos y otra tecnología para asegurarse de que están prestando a personas que tienen más probabilidades de devolver lo que piden prestado.
Esa fue la mayor parte del negocio hasta que la compañía comenzó, en 2018, a establecer su visión de expandirse a nuevos horizontes de productos con el lanzamiento de un banco. Eso finalmente sucedió el año pasado.
“Veo esta última inversión como una validación del lanzamiento exitoso de nuestro servicio bancario”, dijo Janardana. Agregó que si bien el servicio de préstamos de Zopa sigue siendo la parte más importante del negocio, la banca está experimentando el mayor crecimiento. (Ese negocio de préstamos ha procesado unos £ 6 mil millones en préstamos hasta la fecha).
La compañía planea utilizar los fondos para continuar expandiendo los productos que ofrece a sus clientes, lo que ampliará el tema de brindar herramientas a los consumidores para ayudarlos a generar y administrar mejor sus ahorros. “Tenemos muchas ambiciones de ahorro”, dijo Janardana. “Creemos que es una parte importante del ecosistema que los prestatarios tengan el hábito de ahorrar, por lo que crear productos que promuevan eso” es importante. También buscará formas de ayudar a los consumidores a pagar las tarjetas de crédito, en lugar de permitir el tipo de transferencias de saldo entre tarjetas que son la norma en la actualidad.
Dijo que si bien habrá más productos dirigidos a “emprendedores individuales”, el mercado empresarial no es uno que Zopa planea emprender en el futuro cercano. Pero probablemente buscará formas de asociarse con otros en el área de neobancos y fintechs, donde su tecnología en préstamos, crédito y ahorros podría ser complementaria.
El hecho de que la mayoría de los productos que Zopa ofrece hoy en día fueron construidos desde cero por la empresa, no a través de API como lo han hecho algunos neobancos, significa que existe un mayor grado de flexibilidad en lo que Zopa puede hacer a continuación, ya sea con socios o solo, y eso es algo que parece haber destacado también para los inversores.
“Creemos que la penetración de mercado de rápido crecimiento de Zopa refleja la alta demanda de los clientes de servicios financieros adaptables dentro de una plataforma utilizable que se puede personalizar para sus necesidades específicas”, dijo Sourav Sen, inversionista de SoftBank Investor Advisers, en un comunicado. “Zopa está emergiendo rápidamente como un actor líder en el incipiente sector neobancario del Reino Unido y estamos orgullosos de asociarnos con Jaidev y el equipo en este viaje”.
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