Con sede en Singapur Fintech Inicio GoBear ha recaudado 17 millones de dólares de los inversores que regresan Walvis Participaties, una firma holandesa de capital de riesgo, y Aegon N.V., un proveedor de seguros de vida y gestión de activos. La financiación trae GoBear’s financiación total hasta el momento a 97 millones de dólares, y se utilizará para ampliar su plataforma de servicios financieros de consumo, que está disponible en siete mercados asiáticos: Hong Kong, Indonesia, Malasia, Filipinas, Singapur, Tailandia y Vietnam.
El fundador y CEO Adrian Chng le dijo a TechCrunch que GoBear se centrará en lo que llama sus “tres pilares de crecimiento”: un supermercado financiero en línea que evolucionó a partir del servicio de agregador/comparación de productos financieros de la compañía; una correduría de seguros en línea; y su negocio de préstamos digitales, que recientemente amplió la plataforma de préstamos al consumo AsiaKredit.
La compañía también ha añadido tres nuevos ejecutivos en los últimos meses: la directora de tecnología de la información Valeriy Gasratov; la directora de estrategia Jinnee Lim como Directora de Estrategia; y Mike Singh de AsiaKredit como su nuevo director de préstamos.
GoBear se lanzó originalmente en 2015 como un motor de metabúsqueda, antes de pasar a los servicios financieros. La compañía ahora trabaja con más de 100 socios financieros, incluyendo bancos y proveedores de seguros, y dice que su plataforma ha sido utilizada por más de 55 millones de personas para buscar más de 2.000 productos financieros personales.
La startup sirve a los consumidores que no tienen tarjetas de crédito u otro acceso a las herramientas tradicionales de creación de crédito. Al igual que otras empresas fintech que se centran en poblaciones subbancadas, GoBear agrega y analiza fuentes alternativas de datos para juzgar el riesgo de los préstamos, incluidos los patrones en el comportamiento de los consumidores. Por ejemplo, Chng dijo que si una solicitud de préstamo se llena en menos de un minuto, es más probable que sea fraudulenta, y las solicitudes hechas entre las 8:30PM y la medianoche son menos riesgosas que las hechas entre las 2 am y las 5 AM.
Los puntos de datos de los teléfonos inteligentes también se utilizan para evaluar la solvencia en mercados como Filipinas, donde la tasa de penetración de la tarjeta de crédito es menos del 10%Pero más del 40% de la población utiliza un teléfono inteligente.
A pesar de la pandemia DE COVID-19, Chng dijo que GoBear ha sido margen positivo desde finales de 2019. El interés en los seguros de viaje ha disminuido, pero la compañía ha seguido viendo la demanda de otros productos de seguros y préstamos. Su corretaje de seguros en línea ha aumentado su orden promedio en un 52% en los últimos tres meses, y la compañía ha visto un crecimiento interanual del 50% de sus productos de préstamo.
Hay otras empresas fintech en Asia que se superponen con algunos de los servicios que GoBear ofrece, como la plataforma de comparación MoneySmart, CompareAsiaGroup y Grab Financial Group. En términos de competencia, Chng le dijo a TechCrunch que no sólo es enorme la oportunidad de mercado en Asia (dijo que hay 400 millones de personas subbancarizadas en los siete mercados de GoBear), sino que la compañía también se diferencia con sus tres servicios principales, que están todos interconectados y recurren a las mismas fuentes de datos para puntuar el crédito.
Chng anticipa que la pandemia estimulará a más instituciones financieras a comenzar a digitalizar sus productos y a buscar socios como GoBear para ayudarles a manejar el riesgo. A su vez, eso hará que más instituciones financieras estén abiertas al uso de datos no tradicionales para obtener crédito, lo que permitirá a los mercados subbancarizados tener un mayor acceso a los productos financieros.
“El impulso está aquí. Creo que ahora es el momento de que la tecnología y los datos transformen los servicios financieros”, dijo. “Como plataforma, realmente estamos buscando socios que vengan con nosotros para la siguiente fase de crecimiento e inversión. Me siento positivo incluso con COVID-19, porque creo que tendremos más aceleración, y la oportunidad de cambiar la vida de las personas y beneficiarlas e inversionistas resolviendo problemas difíciles sólo aumentará”.
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