Reunirse Finary, una nueva startup francesa que quiere cambiar la forma en que administra sus ahorros, inversiones, hipotecas, activos inmobiliarios y criptomonedas. La compañía le permite agregar todas sus cuentas en varios bancos e instituciones financieras para que pueda realizar un seguimiento integral de su patrimonio a lo largo del tiempo.
Después de asistir a Y Combinator, la startup acaba de cerrar una ronda semilla de $ 2,7 millones (€ 2,2 millones) liderada por Speedinvest, con Kima Ventures e inversores ángeles como Raphaël Vullierme también participando.
Si conoces a personas que tienen mucho dinero, lo más probable es que tengan al menos 40 o 50 años; después de todo, no te haces rico de la noche a la mañana. Y suelen gestionar su cartera de inversiones a través de un servicio de gestión patrimonial con servicios a medida.
“Hay muy poca tecnología en la gestión patrimonial. Los asesores también están incentivados para venderle algunos productos financieros en particular ”, me dijo el cofundador y CEO Mounir Laggoune. En esa situación, la empresa a cargo del producto financiero genera ingresos para el asesor, no para el cliente.
Al mismo tiempo, una nueva generación de inversores está empezando a acumular mucha riqueza. Y, sin embargo, no tienen las herramientas adecuadas para asignarlo correctamente. La gente más joven quiere ver la información directamente. Quieren una forma de rastrear la información en tiempo real o casi en tiempo real. Y quieren poder tomar algunas acciones basadas en esos datos.
Finary quiere construir ese servicio basado en esos principios. Comienza con un agregador basado en API. Cuando crea una cuenta de Finary, puede conectarla con todas sus otras cuentas: cuentas bancarias, cuentas de corretaje, hipotecas y bienes raíces, oro, criptomonedas, etc.
La startup aprovecha varias API de banca abierta para ser lo más exhaustiva posible. Por ejemplo, “puede conectar una cuenta Robinhood y una cuenta Crédit Mutuel de Bretagne”, dijo Laggoune. Detrás de escena, Finary usa Plaid y Budget Insight, ejecuta sus propios nodos de bitcoin y Ethereum para rastrear direcciones de billetera y estima el valor de su hogar a través de datos públicos y un algoritmo patentado.
Después de eso, puede ver cuánto dinero tiene, cómo se divide entre sus fondos de inversión, el valor actual de sus activos de oro y criptomonedas y más.
“Nuestra visión a largo plazo es que queremos construir un administrador de patrimonio virtual para Europa”, dijo Laggoune.
Es por eso que Finary lanzó recientemente su suscripción premium llamada Finary +. Con una cuenta premium, puede ver cuánto está pagando en tarifas y realizar un seguimiento de su rendimiento; se agregarán más funciones con el tiempo.
Unos meses después del lanzamiento de su plataforma, Finary ya realiza un seguimiento de 2.000 millones de euros en activos entre miles de usuarios. Con la ronda de financiación de hoy, la startup desplegará su servicio en más países y más instituciones financieras en Francia, Europa y EE. UU. La compañía también está trabajando en aplicaciones móviles.
Esta es una versión interesante de la gestión patrimonial, ya que Finary no intenta reinventar la rueda. Los jugadores heredados quieren que use un solo banco para todas sus necesidades financieras. Pero terminas pagando muchas tarifas y tienes que usar interfaces viejas y torpes.
Finary no es otro servicio de gestión patrimonial. Es un servicio holístico que le permite utilizar varios bancos y servicios sin perder el control de sus activos.
Créditos de imagen: Finary
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