A pesar de toda la emoción que atravesó el llamado espacio web3 durante el año pasado, la mayoría de las sumas más valiosas de dólares de los inversionistas parecieron encontrar su camino hacia productos que tocan a los usuarios en los Estados Unidos. Pero un número cada vez mayor de nuevas empresas buscan aprovechar oportunidades en países en desarrollo, donde los sistemas financieros centralizados existentes han tenido dificultades para satisfacer las necesidades de sus usuarios.
Jilguero es una startup de cripto que crea un protocolo de préstamos descentralizado que permite a las organizaciones recibir criptopréstamos sin poseer ya cantidades masivas de cripto. Hoy en día, la mayoría de las plataformas de préstamos se basan en la garantía de cifrado existente del usuario final para determinar si son una apuesta segura para un préstamo. La obligación de apostar activos criptográficos valiosos que exceden el valor del préstamo hace que los préstamos sean más seguros, pero también aliena a muchos posibles destinatarios de préstamos que no tienen participaciones considerables en criptografía.
La startup del Área de la Bahía quiere adoptar una solución más combinada para los préstamos criptográficos con su protocolo, creando grupos de capital y permitiendo que las organizaciones de tecnología financiera fuera de los EE. UU. Presenten sus argumentos a los prestamistas que operan en el protocolo y obtengan acceso a los fondos mientras muestran garantías no criptográficas. .
La startup le dice a TechCrunch que ha cerrado $ 25 millones en fondos del brazo de criptografía de Andreessen Horowitz. Otros patrocinadores incluyen Coinbase Ventures, SV Angel, Blocktower, Bill Ackman y Heli-cap. Los fundadores Mike Sall y Blake West trabajaron juntos anteriormente en Coinbase antes de comenzar Goldfinch en julio de 2020. La firma recaudó una ronda de financiación de $ 11 millones en junio pasado.
“Vemos un enorme potencial para ampliar el acceso al capital y construir este puente con los prestatarios en el mundo real”, dice Sall a TechCrunch.
La inversión conjunta como esta fuera de las pautas de valores no es kosher en los Estados Unidos, por lo que Goldfinch está ignorando el mercado estadounidense por ahora y aprovechando las redes de inversionistas en otros lugares, que están enfocando principalmente la inversión en países en desarrollo, donde obtener un préstamo ha sido históricamente una perspectiva desafiante. Kenia, Nigeria, Uganda y Filipinas son los países con mayor volumen de préstamos a través del protocolo.
Una empresa que los patrocinadores del protocolo han financiado es Tugende, una startup con sede en África Oriental que presta mototaxis a prestatarios que establecen planes de pago para comprar las bicicletas a lo largo del tiempo. Los patrocinadores también han financiado Greenway, con sede en India, que construye y presta cocinas limpias a hogares de bajos ingresos.
El equipo ha puesto mucho esfuerzo en su plataforma para lograr el equilibrio de incentivos adecuado, lo que permite a los patrocinadores asumir diferentes niveles de riesgo y participación directa en la plataforma. Un conjunto general de capital dividido en divisiones “junior” y “senior” permite a los prestamistas equilibrar su riesgo. Si bien los inversores junior pueden hacer apuestas directas sobre las organizaciones que eligen respaldar, el grupo senior se diversifica automáticamente entre las apuestas de cartera de los inversores junior. El grupo de personas mayores es una apuesta menos activa y más conservadora porque se pagan primero, pero los prestamistas en ese grupo renuncian a un porcentaje considerable de interés para los patrocinadores de grupos de jóvenes más riesgosos que asumen más riesgo con más potencial alcista.
La compañía dice que tiene $ 39 millones en préstamos activos, que han llegado a más de 230,00 prestatarios finales, que se han implementado en un puñado de empresas de tecnología financiera.
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