Las remesas, cuando las personas envían dinero internacionalmente a familiares y amigos, o como pago, han sido durante mucho tiempo una de las palancas más importantes para hacer llegar fondos a las personas en las economías en desarrollo.
Sin embargo, la persistente propagación del coronavirus está teniendo un fuerte impacto en eso, con el Estimación del Banco Mundial que las remesas a países de bajos y medianos ingresos caerán un 20% este año a $445 mil millones (por debajo del récord de $554 mil millones en 2019). Eso se debe en parte a la desaceleración económica (y la pérdida de empleos y salarios) en los países de origen, y en parte a un cambio general que deja de usar efectivo y pasar tiempo en las tiendas para realizar transacciones físicas.
Sin embargo, esa tendencia no es universal: las empresas de remesas que están creando soluciones basadas en tecnología están viendo un aumento en los negocios. Y uno de ellos, remitlyanuncia hoy que ha recaudado $ 85 millones en capital para duplicar su crecimiento.
La ronda está siendo liderada por PayU, el negocio de pagos propiedad de Prosus (el holding tecnológico de Naspers), con la participación de DN Capital, Generation Investment Management, Owl Rock Capital, Princeville, Stripes, Threshold Ventures y Top Tier. Todos son patrocinadores anteriores, y la valoración de Remitly con el acuerdo ahora es de $ 1.5 mil millones, un aumento en comparación con su Serie E el año pasado.
Matt Oppenheimer, cofundador y director ejecutivo de Remitly, dijo en una entrevista esta semana que el crecimiento de clientes ha aumentado en un 200 % en comparación con el año anterior, con 3 millones de clientes atendidos en total distribuidos uniformemente en los 17 mercados de envío y los 57 mercados de envío. -a países donde opera Remitly. Él atribuye eso a que Remitly ofrece no solo tarifas competitivas, sino su enfoque en hacerlo virtualmente, es decir, sin requerir que las personas entren en tiendas físicas para enviar o recibir dinero, como lo harían más típicamente con Western Union o MoneyGram.
(También diría que la conexión podría ser un poco más directa: también puede ser que Remitly sea utilizado por migrantes que se encuentran en mejores circunstancias económicas, menos afectados por la pérdida de empleos y salarios que otros, y esto también ha ayudado a su negocio para prosperar).
“No estamos viendo esa caída en las remesas”, dijo. “Más de la mitad de las remesas globales en estos días se envían a través de ubicaciones físicas de efectivo, y durante una pandemia, muchos no se sienten tan seguros al hacerlo, y eso afectará los números”. Agregó que las cantidades pueden parecer modestas en el mundo desarrollado, pero incluso las transacciones incrementales son significativas. “$200-$300 rinden un camino increíblemente largo”.
Justo antes de que la pandemia realmente comenzara a afianzarse en los EE. UU. y Europa occidental, Remitly lanzó Passbook, un “neobanco” en asociación con Greendot, como parte de su estrategia para expandirse a una gama más amplia de servicios financieros para inmigrantes.
En retrospectiva, dada la forma en que se desarrollaron los eventos a nivel mundial, donde las personas que no estaban siendo forzadas a nuevas situaciones económicas probablemente se quedarían quietas y aguantarían hasta que las cosas volvieran a la normalidad, fue un lanzamiento desafiante, por decir lo menos.
Oppenheimer dijo que la compañía no está revelando la cantidad de usuarios, pero “hemos recibido muchos comentarios de los clientes sobre la oferta de banca básica y más, y estamos entusiasmados de escalarlo”.
La financiación que se anunció hoy también se destinará a la compañía que trabaja en la expansión de la gama de servicios, siendo el crédito el próximo candidato probable para los servicios.
“Hemos visto cómo va evolucionando el negocio, y el foco de sus clientes. Passbook no se trata solo de banca digital. Si eres un trabajador migrante sin número de Seguro Social, esta es la única forma de abrir una cuenta bancaria”, dijo Laurent Le Moal, director general de PayU y miembro del directorio. “A Remitly le está yendo bien en todas las métricas, y ser impulsado por una misión significa algo. Fue fácil para nosotros decir que queremos duplicar y liderar esta ronda. Este es el momento y el momento para una nueva historia y una nueva etapa para ese negocio”.
En particular, PayU ha continuado como miembro del proyecto Libra de Facebook, donde se está desarrollando una especie de criptomoneda/moneda virtual para ejecutar servicios financieros en los propios rieles de Facebook y los de sus socios. Le Moal dice que PayU sigue siendo muy optimista sobre cómo evolucionará esto, aunque todavía no hay nada que anunciar al respecto. Actualmente, Remitly no es miembro, ni tiene ninguna estrategia en este momento en torno a blockchain, aunque Oppenheimer señala que es algo que está observando.
Si bien PayU es un inversionista estratégico en la medida en que se enfoca en servicios financieros y mercados en desarrollo, no está directamente interesado en las remesas per se, ya que se trata de una oportunidad financiera más amplia y cómo puede respaldarla como inversionista, agregó.
“No hemos tratado de adquirir Remitly, y la razón es muy simple: PayU se trata de pagos y crédito y entonces se trata de integrar las remesas, que son importantes en los mercados en los que estamos pero no estamos. [remittances] directamente. Esta es una historia fantástica y este es un tipo de empresa IPO con seguridad. Si podemos ayudar en eso, eso es genial”.
Sobre el tema de las OPI, Oppenheimer se negó a comentar. Pero dadas algunas de las grandes inversiones que hemos visto en fintech en los últimos meses, Robinhood recaudó $320 millones; Revolut agregó $80 millones a una ronda de $580 millones; Escalable recaudó $ 58 millones; True Link recaudó $ 36 millones; TransferWise cerró $319 millones en ventas secundarias; y eso fue solo en las últimas semanas: no hay escasez de dinero en los mercados privados para que las ideas prometedoras se ejecuten bien, por lo que seguirá habiendo múltiples opciones para empresas como Remitly.
Y a medida que la economía se recupera en línea con la recuperación física de la población mundial de la pandemia, se está poniendo en una posición para estar lista para el repunte.
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