Cuando se trata de servicios financieros en mercados emergentes, las remesas: personas que se envían dinero a través de fronteras internacionales, a menudo no a cuentas bancarias establecidas – sigue siendo uno de los más grandes, con el Banco Mundial estimando que se enviaron $ 529 mil millones dentro y fuera de los países de bajos ingresos en 2018, un 9% más que en 2017. Y hoy, Remitly, una de las startups más grandes proporcionando estos servicios, está anunciando que ha recaudado $ 220 millones en fondos para aprovechar esa ola.
El CEO y fundador Matt Oppenheimer dijo en una entrevista que la startup utilizará el dinero tanto para ayudarlo a seguir haciendo crecer el negocio de transferencia de dinero como para aprovechar las nuevas oportunidades que se presenten, en la forma de nuevos servicios financieros para inmigrantes y migrantes. Que conforman la mayoría de su base de clientes.
El dinero viene en forma de capital y deuda, específicamente una Serie E de $ 135 millones liderada por Generation Investment Management, y $ 85 millones en deuda de Barclays, Bridge Bank, Goldman Sachs y Silicon Valley Bank. Owl Rock Capital, Princeville Global, Prudential Financial, Schroder & Co Bank AG y Top Tier Capital Partners; y los inversores anteriores, DN Capital, Naspers P PayU, y el Grupo Stripes también participaron en la ronda de capital.
Oppenheimer dijo que la equidad se utilizará para expandir su negocio de remesas, pero principalmente para invertir en la nueva ola de servicios que está buscando. La deuda, mientras tanto, es alimentar el crecimiento de su opción de envío rápido “expreso”. “Hoy podemos publicar fondos, pero también podemos pre-financiar transferencias expresas, y queríamos tener la capacidad y la línea de crédito para poder financiar la parte de prefinanciación, que está creciendo rápidamente”, dijo de La parte de la deuda de la financiación.
Con la porción de capital, Remitly's la valuación ahora está en $ 1 billón, según fuentes cercanas a la compañía. Como punto de comparación, eso coloca a Remitly aproximadamente a la par con World Remit, otro jugador importante en remesas para mercados emergentes que recaudaron $ 175 millones en junio, también con una valoración de alrededor de $ 900 millones. (Transferwise, que se enfoca en cuentas bancarias y en su mayoría en mercados maduros, a principios de este año cerró los fondos que lo valoraron en $ 3,5 mil millones).
Es la mayor ronda de financiamiento hasta el momento para la puesta en marcha, y en algún contexto, se valuó en solo $ 230 millones cuando se reveló el número por última vez. (Remitly no reveló la valoración en su financiamiento más reciente antes de este, una ronda de $ 115 millones liderada por Naspers que finalmente se cerró a principios de 2018.)
Hoy en día, los servicios de Remitly cubren 16 países “enviados” (originarios) y 44 “recibidos”, cubriendo un total de unos 700 “corredores” donde la compañía se especializa en brindar una forma fácil, ya sea en línea o por teléfono, para que las personas envíen dinero. con el servicio localizado en el extremo receptor, en formatos que son los más populares en cada mercado específico.
La compañía dijo que el crecimiento promedio anual de los ingresos ha sido de alrededor del 100% cada año durante los últimos tres. Oppenheimer, que por casualidad solía ser un ejecutivo de uno de sus nuevos patrocinadores, Barclays, no quiso saber qué mercados crecían más rápido que los otros, pero esa cifra incluye tanto los corredores más maduros de Remitly como los que se agregaron recientemente. años.
El plan de diversificación no es sorprendente. El mercado de remesas está extremadamente fragmentado y, con el auge de los teléfonos inteligentes que tienen usuarios sin ataduras en ubicaciones físicas minoristas, lo está haciendo aún más, con los operadores tradicionales como Western Union hoy, que representan menos del 20 por ciento del mercado, las nuevas empresas más grandes como TransferWise también parecen tener en cuenta los mercados emergentes, y conceptos completamente nuevos como el uso de la cadena de bloques para transferir dinero que también pueden interrumpir a los disruptores.
Eso significa que la fijación de precios en transferencias de dinero para una sección de ese mercado que ya es sensible a los precios (inmigrantes y migrantes) es muy competitiva, lo que a su vez significa un impacto en los márgenes de las compañías de remesas. Remitly tiene tasas variables para diferentes mercados según la demanda: el envío de dinero, por ejemplo, a Kenia desde el Reino Unido actualmente no cuesta nada si está utilizando cuentas MPESA (obviamente, otros corredores tienen costos más altos).
Oppenheimer no especificaría qué tipo de otros servicios financieros está considerando hasta que estén más cerca de ser lanzados.
“Todavía estamos trabajando en eso, pero puedes imaginarte el viaje de los inmigrantes o migrantes y los desafíos que enfrentan al mudarse a un nuevo país”, dijo. “Puede tener un impacto doloroso al no tener un historial de crédito: ¿cómo obtener un préstamo o configurar una cuenta bancaria? Ese es el ángulo estratégico … La idea es transformar las vidas de los inmigrantes y sus familias “.
Esa mentalidad ha sido lo que ayudó a Remitly a elevar esta reciente ronda. Generación – la firma de inversión co-fundada por Al Gore – Se ha convertido en una misión para poner su dinero en la sostenibilidad. En su caso, esto significa no solo la salud del planeta sino también la salud de las personas, en forma de servicios que mejoran la vida. Los servicios financieros para mercados emergentes son un área importante para ello en ese sentido.
Lucia Rigo, una directora de equidad de crecimiento en Generation que se une al directorio de Remitly en esta ronda, dijo que Generation había estado observando el mercado de remesas durante un tiempo y se había consolidado en Remitly como una empresa clave dentro de ella que cumplía todos los requisitos. en términos de su misión, su viaje hasta el momento, sus números y, lo que es más importante, sus perspectivas.
“Las poblaciones nacidas en el extranjero o residentes en el extranjero en los mercados desarrollados son un segmento que no está bien atendido”, dijo en una entrevista. “Hay muchos medios digitales para enviar dinero hoy en día, lo que definitivamente está reduciendo el costo de hacerlo, pero también creemos que la penetración digital está en sus primeras etapas, y los nuevos mercados impulsarán la diferenciación y eso ampliará el cliente”. base, y los servicios de Remitly “.
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