Banca recoge semilla de £ 2.35M para usar la banca abierta para pagos de cuenta a cuenta

Banca recoge semilla de £ 2.35M para usar la banca abierta para pagos de cuenta a cuenta

Banca, un fintech con sede en Londres que utiliza la banca abierta para permitir pagos de cuenta a cuenta al momento de pagar (y más allá), ha recaudado £ 2.35 millones en fondos iniciales adicionales.

La ronda fue dirigida por Force Over Mass, con la participación de inversores anteriores Backed y Acrew Capital, junto con una serie de personas de alto patrimonio neto, como Paul Forster (cofundador de Indeed.com).

Aumenta el total recaudado por la startup del Reino Unido a £ 5,35 millones, incluida alguna inversión de Banca fundadores, quienes anteriormente trabajaron juntos en 10x tecnologías futuras, la startup bancaria cofundada por el ex CEO de Barclays, Antony Jenkins.

Fundada en enero de 2018 y que salió de la versión beta el mes pasado, Banked ha creado un software de pago de cuenta a cuenta que permite a los consumidores, las empresas y los bancos procesar pagos significativamente más baratos que los métodos de pago anteriores, como los pagos con tarjeta. Al utilizar la banca abierta / PSD2 para iniciar pagos tomados directamente de la cuenta bancaria del beneficiario, el fintech puede cobrar solo el 0.1% para procesar los pagos: “una fracción del cargo del 1-4% que se ve típicamente en todo el mercado”, dice la compañía – y el dinero se transfiere casi en tiempo real, en lugar de tener que esperar días en algunos casos.

Además del ahorro de costos y la mayor velocidad, la otra ventaja de construir una red de pagos además de la banca abierta es que tiene el potencial de reducir drásticamente el fraude en un 96% reclamado y, por lo tanto, “protege mejor a los consumidores y las empresas”. Esto se debe a que el dinero se transfiere sin que un cliente tenga que compartir su tarjeta o datos bancarios. En cambio, la autenticación es manejada por el banco del cliente a través de API de banca abierta y generalmente en combinación con su aplicación móvil o sitio web orientado al consumidor.

“El sistema de pago actual es anticuado, costoso y lento”, me dice el cofundador y CEO de Banked, Brad Goodall. “Las empresas esperan días, a veces semanas para ser pagadas y se les grava con altas tarifas por el privilegio. Transacciones bancarias en tiempo real, enviando fondos directamente desde la cuenta bancaria del cliente a la cuenta bancaria de la compañía y cobra una tarifa baja única de 0.1% “.

En algunos aspectos, Goodall dice que Banked es similar a Finix en los EE. UU. ofreciendo a las empresas la oportunidad de ahorrar grandes cantidades en las tarifas de procesamiento de pagos. “Sin embargo, mientras Finix se inserta en la cadena de pago y luego recicla los ingresos a sus clientes, simplemente no cobramos esas tarifas en primer lugar”, explica.

Dicho esto, Goodall describe el desafío clave como presentar al consumidor final una nueva opción de pago, y atraerlo para que lo use, “sin que realmente sepan que Banked existe”. Para hacer esto, el fintech está “capacitando” a los comerciantes para iniciar el pago y, a su vez, está aprovechando la relación de confianza del consumidor final con su banco y el comerciante. “El consumidor final no cree necesariamente que el sistema de pagos esté roto”, reconoce. “Sin embargo, las empresas comparten la ventaja [of lower processing fees and less fraud] con sus clientes para incentivarlos a usarnos o promocionarnos por adelantado como su socio de pago preferido “.

Tal como existe hoy, Goodall dice que Banked funciona mejor para compañías donde el flujo de efectivo y las altas tarifas de pago de procesamiento pueden hacer o deshacer el negocio. Los casos de uso abarcan billeteras recargables y aplicaciones comerciales para financiar automóviles e incluso organizaciones benéficas, “donde cada centavo cuenta”. Fintech también está trabajando con proveedores de comercio electrónico que buscan usar Banca para transacciones de alto valor e incorporar lealtad en el flujo de pagos.

A largo plazo, Banked quiere ir más allá del inicio de pagos, con una visión en la que “la seguridad, la liquidación en tiempo real y la reducción de tarifas eventualmente a cero es el punto de partida”

“El futuro se trata de qué características y experiencia en el proceso de pago podemos crear y seleccionar para comerciantes y consumidores”, dice Goodall. “Estamos entusiasmados con el trabajo que los bancos están haciendo para abrir su infraestructura a terceros regulados y creemos que tenemos un papel que desempeñar para distribuir esta infraestructura y entablar relaciones comerciales con los bancos para ayudarlos a ayudar a sus clientes en el momento de la salida. También creemos en la creación de asociaciones en torno a la lealtad, el seguro y otras funciones de pago que son útiles para el comerciante y el consumidor “.

Mientras tanto, cuando se le pregunta con quién compite más directamente Banca, Goodall no se resiente. “Visa y Mastercard, simple y llanamente”, dice. “Tienen escala, confianza y mucho dinero, [but] tenemos un mejor producto a una fracción del costo, más rápido y más seguro “.

Además, Goodall dice que Banked no está sujeto a un modelo comercial heredado ni a un compromiso de vender y promocionar productos pre-online. “En el futuro, creemos que la idea de usar una tarjeta de plástico de 16 dígitos será tan extraña como escribir un cheque”, agrega el CEO de Banked.


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