Las personas en los EE. UU. informaron $ 8.8 mil millones de fraude financiero en 2022 al Comisión Federal de Comercioy aunque la FTC recibió menos informes, 2,4 millones frente a 2,9 millones en 2021, la cifra monetaria general es un 30 % superior a la de 2021. Transferencia bancaria o fraude de pago ascendió a $ 1.6 mil millones en 2022.
Cuando expandes esto globalmente, CableLa cofundadora de Natasha Vernier le dijo a TechCrunch que el crimen financiero se convierte en un problema de $ 4 billones. Y uno Vernier, la cofundadora Katie Savitz y el equipo de Cable han estado trabajando desde 2021.
Vernier explicó que los bancos y las fintech primero deben tener controles para mitigar el riesgo. Los controles pueden incluir verificaciones de Conozca a su cliente, sanciones, evaluaciones, monitoreo de transacciones, todas las ofertas que ofrecen proveedores como Unit21 y Alloy.
Hace aproximadamente una década, los bancos recibían multas de los reguladores por tener “controles de delitos financieros inadecuados”, y aunque la cantidad de esas multas disminuyó a medida que comenzaron a monitorear a los proveedores, algunos bancos todavía reciben multas por tener “controles ineficaces”, dijo Vernier. . Esto se debe a que hay un segundo requisito que deben cumplir las instituciones financieras reguladas, que es probar de forma independiente si sus controles realmente funcionan.
“Hasta ahora, esto se ha hecho completamente de forma manual”, dijo. “Los bancos y las fintechs muestrean manualmente un pequeño porcentaje de cuentas para intentar ver si esos controles funcionan. Eso es lo que hemos automatizado y creemos que somos la primera y única solución automatizada disponible en este momento”.
Tablero de garantía de controles de delitos financieros de Cable (Crédito de la imagen: Cable)
Esto hace que la plataforma de Cable, que proporciona garantía automatizada y evaluación de riesgos, sea complementaria a muchos de los proveedores de delitos financieros. Permite a los bancos y fintechs monitorear todas sus cuentas, no solo una fracción como antes, para saber, en tiempo real, si cumplen con las regulaciones y si sus controles de fallas funcionan como se esperaba para combatir las infracciones.
Cable también brinda a las organizaciones de banca como servicio supervisión sobre los socios fintech con los que trabajan; recuerde, la mayoría de las fintech no tienen licencias bancarias y, por lo tanto, trabajan con bancos para ofrecer servicios financieros.
El año pasado, la compañía incrementó sus ingresos cinco veces y, desde 2021, atrajo clientes, incluidos Axiom Bank, Quaint Oak Bank y Griffin en el lado bancario, y empresas de tecnología financiera y criptomonedas, incluidas Tide y Ramp.
“Las fintech tienen que trabajar con los bancos para, en esencia, tomar prestada su licencia”, dijo Vernier. “Ahí es donde estamos encontrando una tracción real y una de las áreas en las que la OCC (Oficina del Contralor de la Moneda) se enfoca particularmente en este momento: los bancos que están prestando su licencia a fintechs. Necesitan comprender la efectividad de los controles en esas fintechs, y nuestro producto se adapta perfectamente a ese caso de uso”.
Hoy, Cable anunció una Serie A de $11 millones, liderada por Stage 2 Capital y Jump Capital, con la participación del inversionista existente CRV. La nueva inversión le da a la compañía poco más de $ 16 millones en fondos totales.
El capital permite a la empresa contratar equipos de productos, ingeniería, datos y comercialización, y también acelerar el desarrollo de sus productos. Vernier dijo que la compañía solo ha desarrollado el 1% de los productos y funciones en su hoja de ruta de dos años.
Mientras tanto, Vernier dijo que a medida que la industria bancaria avanza, continuará agregando más formas para que los consumidores manejen sus finanzas en lugar de solo los bancos tradicionales. Y con eso habrá más escrutinio por parte de los reguladores para mejorar la supervisión, razón por la cual dijo que es el “momento perfecto para que Cable recaude más dinero y acelere”.
“Los reguladores están particularmente interesados en las pruebas de efectividad, pero también, solo la volatilidad en la industria bancaria en este momento, con COVID y si estamos en una recesión o no, hay un aumento de los delitos financieros”, dijo Vernier. “Ciertamente hemos visto, a nivel mundial, un aumento en el fraude y otros tipos de delitos financieros en los últimos años. Y, a medida que se implementen los pagos en tiempo real en los EE. UU., veremos más delitos financieros”.
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