Credit Sesame se está metiendo en la banca digital. La compañía de crédito y préstamos, lanzada por primera vez en TechCrunch Disrupt en 2010, ha crecido a 15 millones de usuarios registrados y, en 2016, logró rentabilidad. Hasta la fecha, se ha centrado en ayudar al consumidor a alcanzar la salud financiera al tomar medidas para consolidar la deuda y aumentar su puntaje crediticio. Ahora, se está expandiendo para incluir la banca digital, pero con el objetivo de utilizar su mejor comprensión de las finanzas de sus clientes bancarios para personalizar mejor sus recomendaciones de mejora crediticia.
El nuevo servicio, Sesame Cash, tiene muchas características que se encuentran en otras aplicaciones bancarias desafiantes, como una falta general de tarifas, notificaciones en tiempo real, una opción de pago anticipado, acceso gratuito a una red de cajeros automáticos considerable, administración de tarjetas de débito en la aplicación y más. Específicamente, Credit Sesame dice que no cobrará tarifas mensuales, tarifas por sobregiro, y proporciona acceso gratuito a más de 55,000 cajeros automáticos y una tarjeta de débito sin cargo de MasterCard.
Sin embargo, la aplicación bancaria también tiene un propósito secundario más allá de su plan de asumir los bancos tradicionales. Debido a que la compañía tiene conocimientos sobre las finanzas y las capacidades de pago de los usuarios, podrá ofrecer recomendaciones personalizadas, incluidas aquellas para productos de crédito relevantes de sus cientos de instituciones financieras asociadas.
Otras características también diferencian a Sesame Cash de los bancos rivales rivales, incluido el acceso integrado para ver su puntaje de crédito diario y un sistema que recompensa a los consumidores con incentivos en efectivo, hasta $ 100 por mes, por mejoras en el puntaje de crédito. La aplicación bancaria también incluye $ 1 millón en crédito y protección contra robo de identidad.
En los meses posteriores a su lanzamiento, la compañía planea introducir un servicio inteligente de pago de facturas que administra el efectivo para mejorar el crédito y reducir las tasas de interés en los saldos de crédito, más una función de ahorro automático que funciona al redondear las transacciones, un programa de recompensas para todos los días. compras y otras herramientas de presupuesto inteligente.
“Mediante el uso del aprendizaje automático avanzado y la inteligencia artificial, hemos ayudado a millones de consumidores a mejorar y administrar su crédito. Sin embargo, identificamos la desconexión entre el efectivo y el crédito de los consumidores: cuánto efectivo tiene y cómo y cuándo usa su efectivo tiene un impacto en su salud crediticia “, dijo Adrian Nazari, Credit Sesame Fundador y CEO, en un comunicado. “Con Sesame Cash, ahora estamos cerrando esa brecha y desbloqueando un conjunto completamente nuevo de beneficios y capacidades en una nueva categoría de productos. Esto subraya nuestra misión y compromiso con la innovación y la inclusión financiera, y la importancia que le damos al trabajar con socios que comparten el mismo espíritu ”, agregó.
Credit Sesame atiende hoy a los consumidores interesados en mejorar su crédito. La compañía dice que el 61% de sus miembros ven mejoras en el puntaje de crédito dentro de sus primeros 6 meses, y el 50% ve que los puntajes mejoran en más de 10 puntos durante ese tiempo. El 20% ve que su puntaje mejora en más de 50 puntos durante los primeros 6 meses.
Pero uno de los desafíos a los que se enfrenta Credit Sesame es que, después de que los consumidores alcanzan sus objetivos, en términos de crédito, pueden volverse menos comprometidos con la plataforma Credit Sesame. La nueva aplicación bancaria cambia eso, al permitir que la empresa mantenga una relación con los clientes a lo largo del tiempo.
Credit Sesame es una versión más pequeña de Credit Karma, que Intuit adquirió recientemente por $ 7 mil millones. Desde entonces, se rumorea que es otro objetivo potencial de adquisición para Intuit, si no se hizo público. El servicio bancario haría que Credit Sesame fuera más atractivo para un posible comprador, si ese fuera el caso, ya que ofrecería algo que Credit Karma no ofrecía.
La compañía dice que las cuentas bancarias de Sesame Cash se mantienen con Community Federal Savings Bank, miembro de la FDIC.
El servicio bancario estará inicialmente disponible para los clientes existentes, antes de estar disponible para el público en general. La aplicación móvil Credit Sesame es una descarga gratuita para iPhone y Android.
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