Cuando ocurre un desastre, los costos se acumulan rápidamente. Las aguas de inundación pueden acabar con los cimientos de una casa o edificio, al igual que los incendios forestales pueden quemar las paredes o toda la estructura. Para los residentes y dueños de negocios, reconstruir y reconstruir rápidamente es crucial: en última instancia, necesitan un lugar para vivir y ofrecer servicios, y a menudo no pueden darse el lujo de quedarse fuera por largos períodos de tiempo.
Por supuesto, la necesidad de velocidad entre los consumidores choca contra la pared de ladrillos que es la industria de seguros y el cronograma del gobierno para dispersar las reclamaciones de seguros y la ayuda después de un desastre. No es raro que la ayuda federal tarde meses o incluso años en llegar, y las compañías de seguros a menudo también pueden tardar meses en procesar los reclamos, particularmente después de grandes desastres como huracanes, donde llegan miles de reclamos simultáneamente.
dorotea es una startup que tiene como objetivo cerrar la brecha ofreciendo, bueno, préstamos de brecha a los usuarios que ya tienen un seguro privado existente o pólizas federales de seguro contra inundaciones. La idea es extender el efectivo lo más rápido posible después de la calificación, y luego Dorothy recibe el reembolso cuando se procesa un reclamo más tarde. Al igual que otras empresas emergentes de efectivo anticipado en otros sectores, Dorothy cobra una tarifa según el tamaño del préstamo.
El modelo de suscripción de la compañía evalúa la probabilidad de que se apruebe un reclamo dados los detalles de un desastre en particular y la póliza de seguro del usuario.
Arianna Armelli y Claudio Angrigiani fundaron la compañía el año pasado en medio de la pandemia de COVID-19, nombrándola así por el personaje del “Mago de Oz” que repetidamente decía “no hay lugar como el hogar”. Se conocieron en la escuela de posgrado de la Universidad de Pensilvania y exploraron diferentes formas de resolver los desafíos de la financiación de desastres.
Armelli, por su parte, había experimentado estos desafíos de primera mano a raíz del huracán Sandy en 2012. Ella era arquitecta y su oficina en Manhattan tuvo que ser evacuada. Regresó unos días después, pero con el tiempo se dio cuenta de que muchos de sus amigos aún no podían regresar a sus hogares, incluso semanas después de que pasó el huracán. Se ofreció como voluntaria en los esfuerzos de recuperación y “fue de casa en casa en los Rockaways para quitar los paneles de yeso de sus sótanos”, dijo.
Continuó su carrera, pasó casi seis años como arquitecta y planificadora urbana, y esa capacitación impulsó algunas de sus primeras ideas sobre cómo mejorar la recuperación después de un desastre. “Pensé que la respuesta a estos problemas era diseñar una mejor infraestructura y soluciones sostenibles a largo plazo con planificación”, dijo. “Después de seis años de planificación, [I] me di cuenta de que estos eran proyectos de 40 años”.
Después de conocer a Angrigiani, los dos exploraron formas de mejorar el sistema de seguros para los usuarios finales. Comenzaron investigando cómo mejores datos sobre inundaciones podrían ayudar a las compañías de seguros a suscribir mejores pólizas y procesar reclamos más rápido. Sin embargo, con el tiempo se dieron cuenta de que la industria de seguros era bastante esclerótica y que un proveedor externo de mejores datos de predicción de inundaciones no iba a tener un gran impacto en los resultados.
A medida que COVID se revelaba en el mundo, exploraron el seguro de interrupción de negocios. Usando su tecnología para la predicción de desastres, vieron la oportunidad de ofrecer “un producto financiero complementario para las empresas”, esencialmente un “producto de línea de crédito que se ofrece a los propietarios de empresas comerciales de forma similar a una tarjeta de crédito”, dijo Armelli. Esa idea eventualmente se transformó en la oferta actual de productos de la compañía dirigida a propietarios, tanto empresas como individuos, con el mismo tipo de préstamo diferencial para resolver problemas inmediatos de flujo de efectivo.
Dorothy participó en la última cohorte de Urban-X y cerró una ronda previa a la siembra en febrero pasado. La compañía ha recaudado una línea de crédito de $250,000 para seguir probando su producto de préstamo diferencial y tiene 25 clientes calificados en su cartera. Es pronto, pero es una nueva apuesta interesante sobre cómo hacer que los seguros sean realmente útiles cuando las personas enfrentan algunos de los momentos más difíciles de sus vidas.
Es solo una de una nueva cosecha de nuevas empresas que están creando nuevas ofertas en un mundo cada vez más lleno de desastres masivos.
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