Muchos estadounidenses están esperando el momento en que puedan dejar de trabajar y establecer oficialmente su estatus de “jubilado”. Pero cuando se les pregunta a qué edad anticipan que eso podría ser, no hay un consenso.
La edad media a la que la gente dice que espera retirarse es a los 62 años, según una encuesta.
También es la edad a la que la gente puede solicitar por primera vez las prestaciones de jubilación del Seguro Social, siempre y cuando tengan derecho a ellas basándose en su historial laboral.
Sin embargo, las personas reciben beneficios reducidos por solicitarlos antes de tiempo. Las personas que esperan hasta la edad de jubilación — generalmente 66 o 67 años, dependiendo de la fecha de nacimiento — reciben la totalidad de los beneficios que han ganado. Si esperan hasta los 70 años, pueden obtener un aumento de los beneficios de un 8% anual por encima de su edad de jubilación.
LOS LEGISLADORES PODRÍAN AUMENTAR LA EDAD DE JUBILACIÓN A LOS 75 AÑOS
La Cámara de Representantes aprobó recientemente un proyecto de ley de jubilación que aumentaría la edad de las distribuciones mínimas obligatorias hasta los 75 años, en lugar de los 72 años. Este cambio, si se aprueba en el Senado, se introduciría gradualmente hasta 2032.
La propuesta refleja la realidad de que muchas personas están hoy más sanas que las generaciones pasadas y, por lo tanto, viven y trabajan más tiempo, dijo Mark J. Warshawsky, miembro del American Enterprise Institute y excomisionado adjunto para la política de jubilación y discapacidad en la Administración del Seguro Social.
“Esto debería repercutir en otras edades oficiales en todo el código fiscal y en los programas del gobierno, incluida la Seguridad Social”, dijo Warshawsky.
Por supuesto, no se están preparando cambios inminentes en el programa del Seguro Social.
Su esposo de 70 años habría muerto en Pensilvania en 2015. Luego, la mujer se mudó a Nevada.
“Ha sido y seguirá siendo el tercer riel de la política debido a la sensibilidad pública en torno a este tema”, dijo Shai Akabas, director de política económica del Bipartisan Policy Center.
Sin embargo, eso no significa que no haya urgencia en el tema.
Los fondos fiduciarios de los que depende la Administración del Seguro Social para pagar los beneficios están proyectados para agotarse en 2034. En ese momento, se pagará el 78% de los beneficios prometidos, dijo la agencia gubernamental en 2021.
Para reforzar el programa, los legisladores pueden elegir entre aumentar los impuestos sobre las prestaciones, incrementar los impuestos sobre la nómina o aumentar la edad de jubilación. Cualquier cambio que se promulgue podría incluir una combinación de los tres.
Los defensores del Seguro Social se oponen firmemente a que se modifique la edad de jubilación.
“Un aumento de la edad de jubilación no es más que un recorte de las prestaciones”, dijo Joe Elsasser, fundador y presidente de Covisum, un proveedor de software de reclamaciones del Seguro Social.
CÓMO PODRÍA CAMBIAR LA EDAD DE JUBILACIÓN
La edad de jubilación se modificó por última vez en 1983 bajo el mandato del presidente Ronald Reagan.
Esos cambios, que subieron la edad de jubilación a los 67 años en lugar de los 65 años, todavía se están aplicando hoy.
Sólo el aumento de los 65 años a los 66 representó un ajuste del 5% de los beneficios, dijo Elsasser.
Muchos expertos esperan que cualquier cambio en el futuro pueda aumentar la edad de jubilación del Seguro Social. En particular, la Ley de Seguro Social 2100: Un fondo sagrado, presentada por el representante John Larson, demócrata de Connecticut, dejaría esos límites sin cambios y, en algunos aspectos, haría que los beneficios fueran más generosos. Pero la legislación tiene un plazo de cinco años.
Por otra parte, la Administración del Seguro Social ha analizado los efectos financieros que otras propuestas para cambiar los límites de edad podrían tener en el programa.
“Espero que en algún momento, en un futuro no muy lejano, el Congreso se ponga de acuerdo sobre un paquete del Seguro Social que incluya algún tipo de ajuste de la edad de jubilación”, dijo Akabas. “Ya sea dentro de dos o diez años, es muy difícil de predecir”.
Los expertos dicen que es posible que la edad de jubilación se aumente uno o dos años, lo que podría introducirse gradualmente.
Además, los legisladores también podrían elevar la edad inicial para tener derecho a las prestaciones de jubilación a partir de los 62 años, así como la edad máxima para retrasar las prestaciones y obtener aumentos de las mismas a partir de los 70 años.
Los ajustes podrían hacer que los más vulnerables -los que se ven obligados a jubilarse a la edad más temprana posible- no vean el mismo tipo de reducción de su beneficios, comentó Akabas.
CÓMO PLANIFICAR PARA LOS BENEFICIOS DEL FUTURO
En el año 2000, la edad media de jubilación era aproximadamente de 61 o 62 años. Dos décadas más tarde, se encuentra alrededor de los 66 años, según los datos del gobierno, dijo Warshawsky.
“Sólo en 20 años, hemos visto un aumento sustancial de la edad de jubilación”, dijo Warshawsky. “La gente realmente está trabajando por más tiempo”.
Anecdóticamente, Elsasser dijo que ve a más personas que se retiran antes de lo que habían previsto a medida que cambian sus perspectivas de trabajo.
Esto demuestra la importancia de planificar con antelación para anticiparse a los años de jubilación. Hay que reconocer que esto puede ser complicado, dado que el Seguro Social podría ser susceptible de cambios.
Si tienes 60 años o más, hay menos motivos para preocuparse de que los posibles cambios afecten a tus prestaciones, dice Elsasser.
Pero si tiene entre 45 y 60 años, es razonable planificar una reducción de los beneficios de alrededor del 5%, dijo. Para los que son aún más jóvenes, es posible un ajuste del 10% al 15%.
Además, las personas de todas las edades también deberían planificar para el peor de los casos, en el que el programa llegue a un punto en el que sólo pueda pagar una parte de los beneficios, lo que podría provocar un ajuste de hasta el 24% de los beneficios para los jubilados.
“La verdadera importancia de la planificación es asegurarse de tener todas las bases cubiertas”, dijo Elsasser.
Este artículo fue publicado originalmente en inglés por Lorie Konish para nuestra cadena hermana CNBC.com. Para más de CNBC entra aquí.