Andrew Steele Colaborador
Andrew Steele es inversor en Activando Capital. Se centra en la infraestructura de comercio electrónico y tecnología financiera y tiene su sede en Nueva York.
COVID-19 consolidó el comercio electrónico en los hábitos diarios de todos en 2020 y, a medida que miramos hacia el futuro, el comercio electrónico B2B se está convirtiendo rápidamente en la próxima frontera para fundadores e inversores. La pandemia empujó a las empresas a estar en línea, y el surgimiento de los mercados B2B y la infraestructura de comercio electrónico está impulsando una nueva ola de crecimiento que se estima que alcanzará los $ 3.6 billones en GMV anual para 2024.
Pero un componente importante sigue sin aparecer en la pila: el pago y envío, que tiene la oportunidad de ser el habilitador definitivo para el comercio electrónico B2B en general.
Históricamente, el comercio electrónico B2B se ha visto frenado por comportamientos profundamente arraigados y una falta de infraestructura basada en la nube.
El desafío del comercio electrónico B2B
Históricamente, el comercio electrónico B2B se ha visto frenado por comportamientos profundamente arraigados y una falta de infraestructura basada en la nube. Si bien el mercado está evolucionando rápidamente, hay matices en las compras B2B que hacen que la ruta de compra sea más compleja que en el comercio electrónico de consumo. En términos generales, estas restricciones se dividen en tres categorías:
Pagos: PayPal desbloqueó los primeros días del comercio electrónico para consumidores, y la facilidad de Stripe para integrar los pagos con tarjeta ha impulsado la última década. Pero en B2B, el desafío siempre ha sido que los vendedores no quieren pagar un recargo del 3%, tanto que prefieren sufrir el dolor de los cheques físicos y las cuentas por pagar. En 2018, el 60% de los flujos de pagos B2B se realizaron a través de cheques, y la persistencia de los pagos no digitales ha sido un cuello de botella importante para el comercio electrónico.
Permisos: La mayoría de las transacciones B2B pasan por contratación y adquisición, lo que requiere que varias partes firmen cada transacción. Esto crea fricciones en el camino hacia la compra, ya que el vendedor no puede saber si el comprador está autorizado. En lugar de poder presionar comprar, los compradores a menudo necesitan completar un formulario para que un vendedor pueda ponerse en contacto. Esto puede ralentizar la transacción de segundos a semanas.
Crédito: La mayoría de las transacciones B2B se completan con alguna forma de crédito, ya sea préstamos de capital de trabajo, factoring o en forma de días a pagar. Las solicitudes de crédito generalmente se completan en formularios en papel (o en el mejor de los casos archivos PDF alojados) que revisan ejércitos de personas en los departamentos de crédito internos. Por contexto, hay más de 1,000 empleados en John Deere con “crédito” en sus descripciones de trabajo. Esto cuesta mucho y da como resultado que se comparta información confidencial en documentos en papel, lo que ralentiza aún más la transacción.
El resultado neto de estas limitaciones es la imposibilidad de realizar compras instantáneas en línea, como estamos acostumbrados como consumidores. Es una combinación de problemas de tecnología financiera que requieren una plataforma en lugar de una serie de soluciones puntuales.
¿Por qué pagar es la respuesta?
Si bien el término “pago” puede no parecer particularmente novedoso, el pago moderno es una categoría claramente nueva en fintech que combina pagos digitales, identidad, fraude, crédito y mucho más. Crea una red poderosa, del tipo que no solo puede generar confianza, sino que también permite transacciones con un solo clic a gran escala.
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