Las nuevas empresas “desafiantes” en banca y seguros han revolucionado sus industrias y han ganado un negocio significativo al crear herramientas y servicios más amigables para el cliente, más personalizados, más fáciles de acceder y, por lo general, a precios competitivos, que los que suelen proporcionar sus rivales tradicionales más grandes. . Ahora, una startup de Rumanía que está creando herramientas para ayudar a los titulares a responder con mejores servicios propios, está anunciando una importante ronda de financiación a medida que crece su negocio.
FintechOS, que ha construido una plataforma de código bajo dirigida a compañías bancarias y de seguros más grandes (más antiguas) para ayudarlas a construir nuevos servicios y análisis sobre y alrededor de su infraestructura existente, ha recaudado € 51 millones ($ 61,5 millones a las tasas actuales, pero $ 60 millones en el momento del cierre del trato) en una ronda de financiación Serie B.
La oportunidad de FintechOS ha sido apuntar a la ola de operadores establecidos en las industrias de seguros y banca que han estado observando lentamente a nuevos jugadores como Lemonade (en seguros) y una gran plétora de bancos retadores (Revolut, N26, Monzo y muchos otros). y captar clientes, especialmente entre los grupos demográficos más jóvenes, mientras que no han podido responder principalmente porque su infraestructura es demasiado vieja y grande. Dando vueltas a un enorme barco como hemos visto, no es una tarea pequeña, una situación que se ha vuelto más evidente en el último año de vida pandémica y el gran cambio hacia las interacciones digitales que resultó de ella.
“Cuando lanzamos FintechOS en 2017, pudimos ver que las soluciones existentes para la transformación digital tendrían dificultades para ofrecer resultados tangibles. Por el contrario, nuestro enfoque único ha inspirado rápidamente un cambio radical en la forma en que las instituciones financieras abordan la digitalización y se relacionan con sus clientes ”, dijo Teodor Blidarus, cofundador y CEO de FintechOS, en un comunicado. “Los eventos del último año solo han aumentado la presión sobre nuestra industria para que evolucione y, como resultado, estamos viendo una creciente demanda de nuestras poderosas plataformas. Nuestra última ronda de financiación nos ayudará a crecer al ritmo necesario para mejorar los resultados de las instituciones financieras y sus clientes a nivel mundial “.
(No es el único. Otros fuera de Europa en el espacio de traer nuevas herramientas a los bancos establecidos para ayudarlos a hacer productos más modernos y competitivos incluyen 10x, Máquina de pensamiento, Temenos, Mambu y muchos más.)
La ronda de financiación de la Serie B está dirigida por Draper Esprit, con Earlybird, Gapminder Ventures, Launchub y OTB Ventures (que participaron en su Serie A en diciembre de 2019) también participando. Hay otros patrocinadores en la ronda que no se están revelando en este momento, agregó la startup. FintechOS tampoco está revelando su valoración. La empresa, con sede en Bucarest, ha recaudado poco menos de 80 millones de dólares hasta la fecha.
FintechOS está activo hoy en el Reino Unido y Europa, donde ha estado creciendo a una tasa compuesta anual del 200% y dice que sus servicios llegan a “millones” de personas, con algunos de sus clientes clave como gigantes bancarios Societe Generale e IdeaBank e internacionales. corredores de seguros Howden. El plan será seguir invirtiendo en esos mercados, además de expandirse internacionalmente.
Y agregará más servicios. Hoy en día, la plataforma bancaria está diseñada para ayudar a los bancos a lanzar más servicios minoristas para consumidores y clientes de pequeñas y medianas empresas, y para que las compañías de seguros creen nuevos productos de seguros generales, de vida y de salud (existen muchas sinergias en la forma en que los servicios financieros y de seguros) empresas se han construido a lo largo de los años, por lo que es una combinación natural cuando se trata de construir herramientas para esas industrias).
En el sector financiero, FintechOS permite a los bancos incorporar nuevos flujos de incorporación digital, tarjetas de crédito y productos crediticios, productos de ahorro e hipotecas. Los productos de seguros incluyen nuevos enfoques para generar y gestionar cotizaciones, incorporación de clientes y automatización de gestión y reclamaciones, lo que bien puede acercar a FintechOS y colaborar con la startup más exitosa que ha salido de su país de origen hasta la fecha, el gigante de RPA UiPath. En todos los casos, ayuda a unir datos de los propios sistemas de un banco con herramientas más modernas y a vincularlos con herramientas aún más modernas para ayudar a procesar esos datos más fácilmente.
Se trata de un “código bajo”, pero normalmente significa que la empresa necesita trabajar con terceros para permitir todo esto. Los socios incluyen integradores y otros técnicos de servicios globales, como Microsoft, Deloitte, CapGemini, KPMG, etc. (Y los propios fundadores de la startup tienen experiencia en consultoría, por lo que comprenden bien el papel que juegan estas empresas en el proceso de llevar la tecnología a las grandes empresas).
FintechOS está aprovechando un par de tendencias muy importantes que posiblemente han sido las más importantes en las industrias financieras y de seguros relacionados.
El primero de ellos es el hecho de que los servicios básicos en torno a cosas como créditos / préstamos, depósitos corrientes y ahorros no solo son muy complejos de construir, sino que en realidad se han convertido en gran medida en productos básicos, similar a los pagos digitales, por lo que los empaquetan y los convierten en servicios. que se puede integrar a través de una API hace que sea más fácil acceder a ellos sin el trabajo pesado necesario para construirlos desde cero. Esto permite que las empresas se centren en su lugar en el servicio al cliente o en la creación de herramientas más interesantes en torno a esos servicios básicos para personalizarlos (por ejemplo, la personalización basada en IA). La desintermediación de las funciones básicas de los servicios construidos en torno a ellas es posiblemente una tendencia más importante, pero ha prevalecido especialmente en la empresa, que durante mucho tiempo ha sido un espacio de movimiento lento en lo que respecta a la innovación en el back-end y el front-end.
El segundo de ellos es el gran cambio hacia el uso de herramientas sin código y sin código para permitir que más personas dentro de las organizaciones se atasquen cuando pueden ver que algo no funciona tan eficientemente como podría, y construir los propios flujos de trabajo para mejorar eso. Esto también se aplica a probar y probar nuevos productos, una vez más, algo que normalmente no se ha hecho en los servicios financieros y de seguros, pero que ahora puede ser posible con herramientas de código bajo y sin código.
“Nuestra tecnología no solo ayuda a las instituciones financieras a centrarse en el cliente, sino que también les ayuda a proporcionar productos y servicios a más personas y empresas”, dijo Sergiu Negut, el otro cofundador que es el director financiero y director de operaciones de FintechOS, en una declaración separada. “Con tantos mercados aún desatendidos, la capacidad de adaptar las ofertas a un segmento de uno ofrece la oportunidad de aumentar la inclusión financiera y se adhiere a nuestro ideal de que el fácil acceso a los servicios financieros es esencial. Estamos encantados de trabajar con inversores que comparten nuestros puntos de vista sobre cómo las fintech deberían transformar la industria de servicios financieros “.
En particular, Draper Esprit también ha respaldado a Thought Machine, otro gran actor en el mundo de las fintech que está tomando algunos de los aprendizajes y modelos que han ayudado a los nuevos participantes a alterar a los operadores tradicionales, y los está empaquetando como servicios para los operadores tradicionales. Se necesita un enfoque diferente para hacer esto, sin usar low-code sino contratos inteligentes, lo que podría ser una de las razones por las que el VC no ve las inversiones como un conflicto de intereses. También están abordando un mercado enorme, por lo que al menos por ahora hay espacio para ellos, y muchos otros en el espacio, como 10x, Temenos, Mambu, Rapyd y muchos otros.
“Cuando conocimos a Teo y Sergiu, nos convenció de inmediato de su visión: una plataforma de extremo a extremo basada en datos, facilitada con una infraestructura de código bajo / sin código”, dijo Vinoth Jayakumar, socio de Draper Esprit, en una declaración. “Las empresas de servicios financieros establecidos tienen una relación costo-ingreso de hasta el 90%, por lo que vemos una necesidad enorme y creciente de software de infraestructura que permita la digitalización a velocidad, facilidad y menor costo. Draper Esprit crea asociaciones duraderas; con el equipo de FintechOS, esperamos construir una empresa de tecnología financiera duradera que cambie drásticamente las experiencias de servicios financieros para personas de todo el mundo “.
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