Solicitar una hipoteca es a menudo un proceso lento y desorganizado, que requiere una gran cantidad de papeleo manual. Con sede en Yakarta, IDEAL simplifica el proceso con una plataforma que permite a los usuarios comparar productos hipotecarios y solicitarlos en varios bancos al mismo tiempo. La startup anunció hoy que ha recaudado 3,8 millones de dólares en financiación inicial liderada por AC Venture y Alpha JWC, con la participación de Living Lab Ventures y Ciputra Group.
La financiación se utilizará para el desarrollo de productos, la contratación y la expansión de sus productos. Eventualmente, IDEAL planea agregar otros productos crediticios importantes y expandirse a más países del sudeste asiático.
Comenzado el año pasado, el equipo fundador de IDEAL incluye a Albert Surjaudaja, Ian Daniel Santoso e Indira Nur Shadrina, y Jeganathan Sethu se unirá este año. Antes de lanzar IDEAL, Surjaudaja fue jefe de estrategia de operaciones en el servicio de pago digital OVO.
Los fundadores de IDEAL Albert Surjaudaja, Indira Nur Shadrina e Ian Daniel Santoso
Surjaudaja le dijo a TechCrunch que IDEAL se inició “con la idea de que los préstamos al consumidor en Indonesia no funcionan”.
“Usado de manera responsable, el crédito es una parte vital para impulsar el crecimiento de las economías. Actúa como un efecto multiplicador en la generación de valor”, agregó. “Con eso en mente, Indonesia tiene una de las proporciones de crédito a PIB más bajas de la región, lo que significa que hay mucho potencial de valor económico que se puede desbloquear. Hay varias razones para esto, pero una razón clave es la ausencia de opciones buenas y accesibles cuando se trata de productos de préstamo”.
Surjaudaja dijo que los bancos minoristas tradicionales ofrecen una experiencia digital relativamente pobre para sus productos de préstamos al consumidor, lo que los hace menos accesibles. En el otro extremo, están los préstamos P2P y las nuevas empresas de BNPL, pero sus productos se centran en préstamos más pequeños y de consumo.
“Sentimos que existe una clara brecha en el mercado, a saber, productos de préstamos al consumidor convencionales, productivos y de mayor tamaño que se ofrecen en una plataforma digital fácil de usar”, dijo.
Surjaudaja dice que IDEAL eligió las hipotecas como su primer producto de préstamos al consumidor debido a su potencial de mercado, citando una investigación de 2021 del Banco de Indonesia que dice que la industria hipotecaria del país está valorada en $ 39 mil millones, con una CAGR proyectada del 17% durante los próximos cinco años. La Generación Z y la Generación Y se convertirán en la audiencia principal en el sector de la propiedad de la vivienda.
La tasa de penetración hipotecaria de Indonesia también es solo el 3% del PIB local, una de las más bajas del sudeste asiático.
Surjaudaja agregó que el proceso hipotecario tradicional es muy manual, está muy fragmentado y requiere mucho tiempo y esfuerzo por parte de los clientes.
Por ejemplo, la mayoría de las personas carecen de información sobre cómo funciona el proceso de la hipoteca, lo que lo hace confuso. El proceso de envío de documentos también es manual y no estandarizado con múltiples partes involucradas y documentos con información confidencial manejados sin seguridad. Surjaudaja dijo que los consumidores sufren por la falta de transparencia en las tarifas y la disponibilidad de diferentes opciones, y un proceso de solicitud opaco que significa que necesitan comunicarse con su agente varias veces.
La plataforma digital de IDEAL busca resolver estos desafíos. Si bien actualmente las hipotecas son sugeridas principalmente por agentes inmobiliarios, IDEAL permite a los compradores seleccionar sus propios productos hipotecarios. También tiene una función, llamada IDEAL Checking, que permite a las personas verificar su crédito al instante.
Ayuda a los usuarios a elegir una hipoteca mediante el cálculo de los costos y las cuotas, y también incluye un sistema de solicitud directa que permite a los usuarios presentar una solicitud en varios bancos con un conjunto de datos y un sistema de seguimiento en tiempo real. IDEAL dice que su sistema digital es seguro y minimiza los errores humanos y las filtraciones de datos que a menudo ocurren durante los procesos hipotecarios basados en papel o aplicaciones de mensajería.
Otras características incluyen información detallada sobre unidades de propiedad de los socios desarrolladores de IDEAL, diferentes productos hipotecarios de bancos e IDEAL Compass, un breve cuestionario que ayuda a la plataforma a comprender qué necesita un cliente y produce una simulación de pagos mensuales, plazo y otra información sobre una hipoteca.
La puesta en marcha se centra actualmente en la comercialización de viviendas primarias, pero planea expandirse a viviendas secundarias y productos de refinanciamiento/adquisición de hipotecas. También lanzará un tablero que ayudará a los usuarios a monitorear y administrar sus hipotecas. IDEAL también planea expandirse a otros productos crediticios importantes, con una visión a largo plazo de ingresar a más mercados del sudeste asiático como Tailandia, Filipinas y Vietnam.
Surjaudaja dijo que del 60% al 70% del mercado hipotecario de Indonesia cae por debajo de la categoría de vivienda secundaria. “Nuestra investigación de mercado señala una fuerte necesidad y demanda por parte de los consumidores indonesios de una forma de adquirir/refinanciar fácilmente su hipoteca actual, ya que la brecha entre las tasas de interés hipotecarias fijas y flotantes en Indonesia puede ser bastante considerable”, con una diferencia de hasta el 10 %. .
IDEAL monetiza a través de comisiones de bancos y promotores inmobiliarios por cada solicitud de préstamo exitosa a través de la plataforma. Actualmente está asociado con cinco bancos, incluidos CIMB Niaga, OCBC NISP y Maybank, y varios de los desarrolladores inmobiliarios más grandes de Indonesia, como Sinar Mas Land, Ciputra Group y Agung Sedayu Group. Su plataforma se conecta con los bancos a través de API para simplificar el proceso de recopilación de datos.
Algunos de los competidores de IDEAL incluyen Pinhome, Cermati y Cekaja. Surjaudaja dice que el modelo de negocio de Pinhome está más centrado en la propiedad y proporciona una solución integral relacionada con la propiedad, desde el descubrimiento de viviendas hasta la financiación de viviendas. Por otro lado, describe el modelo comercial de IDEAL como “centrado en el cliente” y más inclinado hacia fintech en lugar de proptech. Mientras tanto, Cermati y Cekaja son agregadores financieros que permiten a los usuarios buscar productos hipotecarios de varios bancos, pero Surjaudaja dijo que no son completamente digitales, no brindan datos contextuales y aún requieren un proceso en línea y fuera de línea, sin una calificación crediticia previa. -Chequeo y prefiltrado de postulantes a bancos.
En una declaración preparada, el socio gerente de AC Ventures, Adrian Li, dijo: “La penetración hipotecaria de Indonesia es actualmente del 3% del PIB local. Eso es bajo en comparación con Malasia y Singapur, que tienen un 30% o más. Esto presenta una oportunidad de US$30 mil millones si Indonesia puede duplicar su penetración hipotecaria al 6% a través de un mejor acceso financiero. El sólido equipo de IDEAL identificó un cuello de botella en la industria hipotecaria y aportó experiencia en el campo de tecnología financiera y bienes raíces para construir una ventanilla única para hipotecas en Indonesia”.
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