Jia, una fintech basada en blockchain que otorga préstamos a micro y pequeñas empresas en mercados emergentes, ha recaudado USD 4,3 millones en fondos iniciales y un compromiso adicional de USD 1 millón para liquidez en la cadena, en una ronda liderada por el patrocinador inicial TCG Crypto, con participación de varios fondos, incluidos BlockTower, Hashed Emergent, Saison Capital y Global Coin Research.
Los inversionistas ángeles Packy McCormick, fundador de Not Boring, Anand Iyer de Canonical Crypto, Jared Hecht y Rory Eakin, los fundadores de las compañías de préstamos fintech Fundera y CircleUp, también participaron en la ronda.
La fintech planea utilizar los fondos para duplicar sus operaciones en Kenia y Filipinas, antes de explorar nuevos mercados en África occidental, América Latina y Asia.
jia fue fundada el año pasado por marcas de zach, chen chen, Iván Oroney yuting wang, todos ex ejecutivos de Tala. La startup ofrece préstamos a los prestatarios, que reciben tokens después del pago, que luego pueden canjear a una tasa acordada en función de las ganancias de Jia.
“La idea es proporcionar financiamiento asequible para las microempresas y, cuando pagan, se convierten en propietarios al obtener recompensas en tokens”, dijo Marks, director ejecutivo y cofundador de Jia, y agregó que cada token tiene derecho a un flujo de ingresos de Protocolo de préstamo de Jia.
La fintech actualmente empaqueta los tokens como puntos Jia, que Marks dice que se pueden reclamar una vez que el sistema de tokens esté completamente establecido. Mientras tanto, los prestatarios pueden usarlos como garantía para tasas de interés más bajas, montos de préstamo más altos y términos de préstamo más flexibles.
Jia está tratando de replicar el modelo de grupos de finanzas comunitarias (banca de mesa), que son populares en mercados como Kenia, donde los miembros, que también son prestatarios, tienen acciones y ganan de los grupos.
La fintech ha lanzado su primer grupo en cadena con Huma Finance, un protocolo financiero descentralizado respaldado por ingresos.
Jia ofrece préstamos de hasta $5,000 a pequeñas empresas que llenan el vacío que actualmente dejan los prestamistas digitales y las aplicaciones de préstamos que no ofrecen crédito de más de $1,000. Marks dice que esto “hace que sea realmente difícil atender un caso de uso comercial adecuado porque si desea crecer, necesita más dinero y por más tiempo”.
El período de pago del préstamo de Jia se basa en el prestatario y puede extenderse hasta seis meses y atraer alrededor de 2% a 6% de interés por mes, según el perfil del prestatario. Los prestatarios que acceden al financiamiento de inventario y facturas tienen hasta tres meses para pagar.
“Entonces, los préstamos varían en tamaño desde alrededor de $200 hasta $5,000… tienen precios realmente competitivos. Cobramos alrededor de un tercio de la tasa de interés del típico prestamista fintech de consumo”, dijo Zachs.
Jia aprovecha a los clientes integrándose en las aplicaciones de sus socios locales, incluido Ilara Health, que suministra inventario médico a una red de más de 2000 pequeñas clínicas.
“El enfoque de Ilara es ayudar a las clínicas a crecer. Venden la medicina, dispositivos de diagnóstico de bajo costo. No quieren lidiar con el riesgo crediticio en su balance general, por lo que damos un paso para financiar un programa de financiamiento de inventario para ellos. Obtenemos acceso a una gran cantidad de datos patentados que Ilara tiene sobre estas clínicas, lo que nos ayuda a suscribir de una manera que los bancos y otros prestamistas no pueden”, dijo Marks.
Jia se encuentra entre las empresas de tecnología financiera que trabajan para cerrar la brecha de acceso a la financiación que impide el crecimiento de las empresas en mercados como África. Los datos muestran que, si bien las pequeñas empresas representan el 90% de los negocios de África, enfrentan un déficit de financiamiento de $330 mil millones. Estas empresas deben tener garantías y cumplir con una serie de otros requisitos que consumen mucho tiempo antes de acceder a los préstamos de los prestamistas tradicionales. Fintechs como Jia están interviniendo para cerrar esta brecha financiera.
“Lo que es realmente emocionante en lo que estamos haciendo es abrir el capital mundial a las MIPYME, para que puedan recibir financiamiento asequible”, dijo Marks. “Jia no solo proporciona financiamiento, sino que proporciona un camino hacia la resiliencia económica y esta oportunidad de generar riqueza de una manera nueva que no se ha hecho antes”.
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