Los adelantos en efectivo (o simplemente, préstamos) continúan siendo un área lucrativa para las nuevas empresas. Al aprovechar las nuevas herramientas basadas en inteligencia artificial para evaluar a los clientes potenciales, el efecto de red de Internet y la rápida eficiencia de la transferencia digital de dinero, se están enfrentando a los bancos tradicionales para interrumpir un mercado de préstamos al consumo que se estima en unos $ 284 mil millones en 2018 y alrededor de $ 300 mil millones este año.
Hoy, uno de los primeros actores en el espacio que se dirige específicamente a las economías emergentes está anunciando una ronda de financiación para expandir su negocio: Kreditech, el proveedor de préstamos y financiación en el punto de venta con sede en Hamburgo, Alemania, a los prestatarios casi prime en países que incluyen Polonia, España, Rusia e India, han recogido € 20 millones ($ 22 millones).
La financiación está siendo liderada por el ruso VC Runa Capital, con participación también de un inversor privado alemán no identificado, y los inversores anteriores HPE Growth y Amadeus Capital Partners, junto con ángeles fintech no identificados. La valoración no se divulga, sino como punto de referencia Kreditech fue valorado en alrededor de € 500 millones en su última recaudación de fondos. Otros inversores en la compañía incluyen Peter Thiel, Rakuten y la CFI.
Esta es una ronda de capital que utilizará para continuar construyendo su negocio específicamente en el último de esos cuatro países, duplicando el hecho de que India no solo es una de las economías más grandes del mundo, sino también una de las de más rápido crecimiento. . También es un país donde Kreditech ha estado trabajando para construir su negocio durante años en este momento: su última gran ronda de financiación antes de esto fue en 2017, cuando Naspers 'PayU invirtió € 110 millones en la compañía como parte de una asociación estratégica para ofrecer Kreditech Financiamiento en India.
Kreditech se fundó originalmente en torno a la idea de usar IA para hacer mejores evaluaciones de los prestatarios potenciales en las economías en desarrollo (y administrar la suscripción utilizando esos datos y la automatización), la idea es apuntar a aquellos que tienen poco o ningún historial de crédito detrás de ellos. La compañía comenzó a cambiar esta estrategia en 2017 para concentrarse en prestatarios “casi prime”, aquellos que pueden tener un historial crediticio, pero no uno particularmente bueno.
Es una estrategia que ha seguido aplicando bajo el nuevo CEO David Chan (se unió en 2018 como parte de una revisión administrativa más amplia y viene con una experiencia bastante impresionante con roles ejecutivos en la división de consumidores de Barclay, Citigroup y American Express). La compañía ahora proyecta que va a obtener ingresos de € 1 mil millones en 2025 (aproximadamente en los próximos cinco años) siguiendo esta estrategia. Solo divulgará su facturación actual y otras finanzas el próximo mes.
La ronda de financiación de hoy no es la más grande que verá en fintech, un negocio intensivo en capital que regularmente ve rondas en los cientos de millones (o incluso en los miles de millones de dólares) para ayudar a las nuevas empresas en sus esfuerzos de expansión. Pero también se produce después de un período relativamente bueno para la financiación de fintech, donde las adquisiciones más importantes, como Alibaba ayer recobrando su participación en Ant Financial en 33 puntos porcentuales, han sido cierres de acuerdos que en realidad se materializaron hace un año.
Con ese telón de fondo, la compañía ha estado algo fuera del radar en los últimos años, pero ahora parece estar levantando la cabeza por encima del parapeto.
“Estamos en camino de hacer realidad nuestra visión, que es ser una de las compañías líderes en préstamos de consumo con tecnología; Una plataforma fintech de elección tanto para particulares como para puntos de venta y socios de comercio electrónico. Con una nueva estrategia, una base de capital sólida y nuestro equipo altamente motivado y experimentado, estamos perfectamente posicionados para lograr nuestros objetivos ”, dice David Chan, CEO de Kreditech, en un comunicado.
“Estoy realmente entusiasmado con nuestros planes de crecimiento en India”, continuó. “Tenemos la primera licencia digital de NBFC (compañía financiera no bancaria) de su tipo en un mercado grande y de rápido crecimiento. Hemos tenido éxito en encontrar nuestro nicho y hemos establecido la prueba de concepto correcta. Ahora es el momento de escalar, mientras que un segmento clave de clientes objetivo sigue sin ser abordado por la competencia “.
Supongo que la participación de Runa es una señal de que veremos a Kreditech también activo en Rusia y otros mercados de Europa del Este.
“Estamos entusiasmados de asociarnos con Kreditech mientras continúa su camino para convertirse en un líder global en préstamos digitales de alto riesgo. Creemos que el acceso al crédito continuará mejorando a través de la innovación y vemos a Kreditech como el líder emergente en este espacio, especialmente teniendo en cuenta su presencia en múltiples mercados de rápido crecimiento en todo el mundo “, dijo Andre Bliznyuk, socio general de Runa Capital, en una oracion.
“Estamos ansiosos por apoyar a Kreditech”, agregó Tim van Delden, cofundador de HPE Growth, en un comunicado. “Tenemos una gran confianza en el nuevo equipo de gestión que Kreditech estableció en 2018. El historial de Kreditech en los últimos dieciocho meses, junto con su enfoque comercial, el refinamiento de la estrategia y el camino hacia la rentabilidad ha sido realmente impresionante”. Por estas razones, HPE está convencido de que Kreditech tiene el equipo de administración adecuado para escalar el negocio en el mercado de primer nivel. Los pilares centrales del éxito de Kreditech siguen siendo los mismos: es una empresa basada en tecnología y datos que puede utilizar modelos de puntuación de aprendizaje automático para tomar decisiones de crédito en tiempo real y con mayor precisión “.
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