La startup de banca móvil Varo se está convirtiendo en su propio banco. La compañía anunció el viernes que se le otorgó un estatuto bancario nacional de la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) y obtuvo las aprobaciones regulatorias de la FDIC y la Reserva Federal para abrir Varo Bank, NA La noticia sigue al reciente cierre de Varo en un adicional $ 241 millones en fondos de la Serie D destinados a ayudar a Varo a realizar la transición de su servicio a su propio banco, así como a expandirse a nuevos productos bancarios y contratar personal nuevo en operaciones, marketing, riesgo, ingeniería y comunicaciones.
Lanzado en 2017, Varo ofrece servicios bancarios dirigidos a consumidores más jóvenes que se sienten cómodos haciendo todas sus operaciones bancarias en línea, sin acceso a sucursales físicas. La compañía compite con una gama de nuevas empresas de banca móvil, incluidas Chime, Current, Space, Cleo, N26, Empower Finance, Level, Step, Moven y muchas otras.
Como la mayoría de sus rivales, Varo ofrece una cuenta bancaria de fácil acceso sin cargos mensuales o saldo mínimo, además de ahorros de alto interés y una experiencia moderna de aplicación móvil. A pesar de su falta de sucursales físicas, los clientes de Varo pueden acceder a su dinero a través de una red de más de 55,000 cajeros automáticos Allpoint gratuitos en todo el mundo.
En la actualidad, Varo proporciona el front-end para los servicios bancarios de los clientes, pero The Bancorp Bank posee las cuentas reales. La compañía dice que sus más de 2 millones de cuentas harán la transición a Varo Bank en un proceso por etapas que comenzará en las próximas semanas.
Varo señala que es la primera tecnología financiera de consumo de EE. UU. Que recibe una carta bancaria. Pero otros pueden seguir pronto. En marzo, Square dijo que recibió la aprobación de la FDIC para realizar un seguro de depósitos para poder abrir su propio banco, Square Financial Services Inc. SoFi en julio también presentó una solicitud ante los reguladores para crear SoFi Bank, con el fin de expandirse a nuevos productos.
Ese es el plan de Varo también. La compañía dice que el estatuto bancario le permitirá satisfacer un conjunto más amplio de necesidades de los clientes, que incluyen “capacidad de recuperación financiera, acceso asequible al crédito y la administración más fácil de flujos de efectivo volátiles”. O, más simplemente, tarjetas de crédito, préstamos y productos de ahorro.
Estas ofertas ampliadas serán útiles para los clientes en medio de la recesión económica impulsada por COVID-19. Varo ya respondió a la pandemia ofreciendo acceso temprano a depósitos de estímulo, aumentando los límites de depósitos y cajeros automáticos y expandiendo sus asociaciones con plataformas de trabajo para ayudar a los clientes a encontrar trabajo.
“Este es un hito emocionante para Varo, ya que el estatuto del banco ha sido una parte central de la visión disruptiva de Varo desde el principio”, dijo el fundador y CEO de Varo Bank, Colin Walsh, en un comunicado. “2020 ha sido un desafío para muchos de nosotros en todo el país y ha puesto de relieve, una vez más, cómo el sistema financiero tradicional no satisface las necesidades de los estadounidenses trabajadores y cotidianos. La capacidad de operar como un banco nacional de servicio completo le da a Varo más libertad para ofrecer el tipo de innovación y alianzas que muchos estadounidenses nunca antes habían tenido de su banco. Estamos entusiasmados de liderar una nueva ola de inclusión financiera al ofrecer servicios financieros justos, transparentes, inteligentes e integrales para todos ”, agregó.
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