La crisis de los préstamos estudiantiles ha llegado a niveles aún peores. A medida que las universidades cierran en todo el país debido al brote de COVID-19 y las oportunidades de empleo disminuyen con la rápida desaceleración de la economía, los estudiantes y posgraduados de hoy necesitan mejores herramientas que nunca para manejar sus finanzas.
Desafortunadamente, los préstamos para estudiantes en los Estados Unidos son extraordinariamente complicados, con literalmente cientos de variaciones en los términos del préstamo, métodos de pago y opciones de condonación de interés público. Para los prestatarios, ¿cuáles son las mejores formas de minimizar su carga total mientras se mantienen dentro de las reglas?
Con sede en Washington, DC savi quiere que los prestatarios de préstamos estudiantiles sean “expertos” en las mejores opciones disponibles para ellos, y ahora tiene aún más capital para asumir este desafío apremiante. La compañía anunció hoy que ha recaudado una Serie A de $ 6 millones liderada por Nyca Partners, una de las firmas de inversión más influyentes en el espacio fintech.
Las nuevas empresas financieras a menudo tienen incentivos desalineados entre los usuarios y sus propios modelos de ingresos: una aplicación de salud financiera puede generar ingresos de referencia silenciosos al vender nuevas tarjetas de crédito y préstamos, exactamente lo que un usuario no necesita.
Lo que hace que Savi sea interesante es que la empresa fue diseñada desde el principio para asegurarse de que siempre antepusiera los intereses de sus usuarios. Está organizada como una corporación de beneficio público y fundada por dos fundadores idealistas que se unieron para mejorar los resultados de la juventud de la nación.
Después de graduarse de Derecho de Georgetown, Aaron Smith fundó y pasó cuatro años dirigiendo Jóvenes Invencibles, un centro de estudios centrado en la juventud y una organización de defensa que se creó originalmente para llamar la atención sobre los problemas de la juventud durante las discusiones sobre la reforma de la atención médica en los primeros años de la administración Obama. Mientras tanto, el otro cofundador de Savi, Tobin Van Ostern, trabajó en la participación de los votantes jóvenes para la primera campaña presidencial de Obama como director de Students for Barack Obama antes de dirigirse a la liberal Centro para el Progreso Americano.
Los cofundadores de Savi, Tobin Van Ostern y Aaron Smith. Fotos cortesía de Savi.
Juntos, decidieron fundar Savi para llevar su orientación de misión progresiva a ayudar a los jóvenes con la deuda estudiantil. El mundo de los préstamos estudiantiles es “bastante complicado, y aunque obviamente creo que debe haber una mejora continua en el lado de la política, necesitábamos soluciones para los prestatarios de préstamos estudiantiles en este momento”, explicó Smith. “Y ese fue el ímpetu detrás de Savi: usar la tecnología para crear ese tipo de soluciones”.
Savi ingiere datos de préstamos estudiantiles de los usuarios y luego comienza a analizar los números para calcular las mejores opciones de pago o condonación teniendo en cuenta los objetivos de sus usuarios.
Si bien los préstamos para estudiantes son un mercado de más de un billón de dólares, Savi, debido a sus raíces progresistas, se ha centrado particularmente en ofrecer su plataforma a usuarios como trabajadores sociales, maestros y trabajadores de servicios. Uno de sus socios más grandes es NEA, el sindicato de docentes más grande de los Estados Unidos con alrededor de 3 millones de miembros, y Savi se ofrece como un beneficio para sus miembros.
Las organizaciones ofrecen la herramienta de evaluación de préstamos estudiantiles de Savi a sus empleados y miembros para ayudarlos a comprender su situación financiera. Esa herramienta es gratuita para los usuarios, pero a partir de ahí, Savi cobra una suscripción para administrar activamente los préstamos estudiantiles de un usuario, como automatizar el proceso para completar el papeleo. Los usuarios pueden calcular sus ahorros usando Savi antes de comprometerse a pagar una suscripción, asegurando que ningún usuario pague si Savi no puede ayudarlo a ahorrar dinero. La compañía dice que el prestatario promedio ve $ 140 en ahorros por mes y paga una tarifa de suscripción de $ 5 por mes.
Dado el empleo típico de sus usuarios, Savi tiene una especialidad particular en la condonación de préstamos, una opción que ofrecen muchos préstamos estudiantiles para personas en carreras de interés público. Sin embargo, tales opciones a menudo tienen reglas bizantinas para la elegibilidad, por lo que Savi trabaja para garantizar que los prestatarios que buscan el perdón se mantengan dentro de las reglas de sus programas de préstamos. Actualmente, la empresa maneja más de 150 opciones de condonación y repago.
Similar a sus herramientas de evaluación para organizaciones, Savi lanzó una nueva herramienta en torno al COVID-19 para ayudar a las personas en profesiones de la salud o que han sido despedidas como resultado de la pandemia a averiguar sus situaciones de préstamos estudiantiles y encontrar nuevos programas de ayuda. “De hecho, tenemos una cantidad bastante desproporcionada de usuarios que realmente trabajan en la crisis de COVID”, explicó Van Ostern.
Las nuevas empresas en torno a la gestión de préstamos estudiantiles han sido un área popular de inversión para los capitalistas de riesgo. Ayer, mi colega Alex Wilhelm señaló que la plataforma de préstamos estudiantiles Frank recibió una ronda de financiación estratégica provisional de $ 5 millones, con el gigante de tecnología educativa Chegg ocupando un asiento en la junta. También cubrí el aumento de $10 millones de Summer a fines del año pasado, que, al igual que Savi, es una corporación de beneficio público enfocada en minimizar la carga de los pagos de préstamos estudiantiles.
Además de Nyca, Savi recibió fondos de AlleyCorp, Temerity Capital y 9Yards Capital, junto con Michelle Kang, Catherine Reynolds y Sheila Lirio Marcelo.
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