Lana, una nueva startup con sede en Madrid, busca ser la próxima gran novedad en la tecnología financiera latinoamericana.
Fundada por el emprendedor en serie Pablo Muniz, cuyo último negocio fue respaldado por una de las instituciones de servicios financieros más grandes de España, BBVA, Lana busca ser el proveedor de servicios financieros todo en uno para los trabajadores de la economía gig de América Latina.
La última empresa de Muniz, Denizen, fue diseñada para proporcionar a los expatriados en los mercados nacionales y extranjeros los servicios financieros que necesitarían cuando comenzaran sus nuevas vidas en un país diferente. Si bien es posible que el cliente objetivo de Lana no sea el mismo viajero internacional de clase media a media alta que él había esperado atender anteriormente, los desafíos que enfrentan los trabajadores de la economía gig en América Latina son muy similares.
De hecho, Muniz tuvo dos revelaciones de su trabajo en Denizen. El primero: nunca intentaría lanzar una empresa de tecnología financiera junto con un gran banco. Y el segundo fue que las fintechs o neobancos que se centran en un segmento muy especializado tendrán éxito, siempre que puedan encontrar el nicho adecuado.
El nicho más grande que Muniz vio que estaba desatendido fue en realidad en el espacio de la economía gig en América Latina. “Conocía a varias personas que trabajaban en empresas de economía de proyectos y sabía que sus negocios estaban en auge y la industria estaba creciendo”, dijo. “[But] Estaba preocupado por las desigualdades “.
Los trabajadores de los mercados de economía de trabajos por encargo en América Latina a menudo no tienen cuentas bancarias y se les paga a través de las aplicaciones en las que enumeran sus servicios en carteras aisladas que son exclusivas de esa aplicación en particular. Lo que Lana espera hacer es convertirse en la billetera de billeteras para todas las diferentes empresas en las que los trabajadores enumeran sus servicios. Con frecuencia, los conductores trabajarán para Uber o Cabify y entregarán comida a Rappi. Esos trabajadores tienen carteras para cada servicio.
(Foto de Cris Faga / Pacific Press / LightRocket a través de Getty Images)
Lana quiere unificar todas esas carteras dispares en una sola cuenta que funcionaría como una cuenta de pago. Estas cuentas se pueden abrir en las tiendas de comerciantes locales y, una vez abiertas, los trabajadores tendrán acceso a una tarjeta de débito que pueden usar en otras ubicaciones.
El servicio Lana también tiene una función de pago de facturas que se está implementando para los usuarios, en la primera evolución del producto hacia un mercado de servicios financieros que atraería a los trabajadores por gira, dijo Muniz.
“Queremos convertirnos en esa cuenta en la que reciben fondos”, dijo. “Todavía estamos iterando la propuesta de valor para las empresas de economía de proyectos”.
Trabajando con empresas como Cabify y otras empresas no reveladas, Lana tiene planes de desplegarse en México, Chile, Perú y, eventualmente, Colombia y Argentina.
Con el tiempo, Lana espera ir más allá de los servicios bancarios básicos como depósitos y pagos y pasar a los servicios de crédito. Ya cientos de clientes están utilizando el servicio de la compañía a través de la asociación de distribución con Cabify, que ejecutó el piloto inicial para determinar la viabilidad de la oferta de la compañía.
“La idea de crear Lana se probó inicialmente como un proyecto interno en Cabify”, escribió Muniz en un correo electrónico. “Pronto Cabify y algunos inversionistas potenciales vieron que Lana podría tener un mayor impacto como empresa independiente, pudiendo atender a los trabajadores de la economía gig de cualquier industria y decidieron comenzar de nuevo un nuevo proyecto empresarial”.
A través de esas conexiones con Cabify, Lana pudo atraer a otros inversores como la firma de inversión Base 10 con sede en Silicon Valley.
“Una de las cosas que nos han interesado es la inclusión en general y en fintech específicamente”, dijo Adeyemi Ajao, cofundador de la firma. “Estuvimos muy cerca de invertir en un par de empresas fintech en América Latina y eso se debe a que la oportunidad es enorme. Hay varios millones de personas que pasan de no bancarizados a bancarizados en la región ”.
Junto con algunos otros inversionistas, Base 10 invirtió $ 12.5 millones para financiar a Lana mientras busca expandirse. Es un mercado que tiene pocos competidores reales. Nubank, la empresa de tecnología financiera más grande de América Latina, ofrece servicios de crédito en todo el continente, pero la mayoría de sus usuarios finales ya tienen un historial financiero establecido.
“La mayoría de sus usuarios finales no están bancarizados”, dijo Ajao. “Con Lana son realmente los trabajadores de conciertos … Pueden comenzar siendo una billetera de billeteras y luego darles a los clientes productos que los ayuden a financiar sus autos o sus scooters”.
La idea fundamental es que los trabajadores paguen más rápido y brindarles una ventana a su historial financiero que pueda brindarles más oportunidades en otras empresas de economía de conciertos, dijo Ajao. “La visión sería que alguien pueda conectar su información financiera para los servicios. Si trabajan para Rappi y nunca han sido conductores de Uber y quieren ser conductores de Uber, Lana puede usar su historial financiero con Rappi para ofrecer un préstamo para un automóvil ”, dijo.
Ese historial financiero es completamente inaccesible para un banco tradicional, y los servicios financieros establecidos no se preocupan por el historial construido en billeteras que no pueden controlar o rastrear. “Hoy, si has trabajado en conciertos y vas a un banco, eso no vale nada”, dijo Ajao.
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