Lana, una nueva startup con sede en Madrid, busca ser la próxima gran novedad en la tecnología financiera latinoamericana.
Fundada por el emprendedor en serie Pablo Muniz, cuyo último negocio fue respaldado por una de las instituciones de servicios financieros más grandes de España, BBVA, Lana busca ser el proveedor de servicios financieros todo en uno para los trabajadores de la economía informal de América Latina.
La última empresa de Muniz, Denizen, fue diseñada para brindar a los expatriados en los mercados nacionales y extranjeros los servicios financieros que necesitarían cuando comenzaran sus nuevas vidas en un país diferente. Si bien el cliente objetivo de Lana puede no ser el mismo viajero internacional de clase media a media alta que anteriormente esperaba atender, los desafíos que enfrentan los trabajadores de la economía informal en América Latina son muy similares.
Muniz en realidad tuvo dos revelaciones de su trabajo en Denizen. La primera: nunca intentaría lanzar una empresa fintech junto con un gran banco. Y la segunda fue que las fintech o los neobancos que se enfocan en un segmento muy específico tendrán éxito, siempre que puedan encontrar el nicho adecuado.
El nicho más grande que Muniz vio que estaba desatendido fue en realidad en el espacio de la economía de concierto en América Latina. “Conocí a varias personas que trabajaban en empresas de economía informal y sabía que sus negocios estaban en auge y que la industria estaba creciendo”, dijo. “[But] Me preocupaban las desigualdades”.
Los trabajadores en los mercados de la economía de los conciertos en América Latina a menudo no tienen cuentas bancarias y se les paga a través de las aplicaciones en las que enumeran sus servicios en billeteras aisladas que son exclusivas de esa aplicación en particular. Lo que Lana espera hacer es convertirse en la billetera de las billeteras para todas las diferentes empresas en las que los trabajadores cotizan sus servicios. Con frecuencia, los conductores trabajarán para Uber o Cabify y entregarán comida para Rappi. Esos trabajadores tienen billeteras para cada servicio.
(Foto de Cris Faga / Pacific Press / LightRocket vía Getty Images)
Lana quiere unificar todas esas billeteras dispares en una sola cuenta que funcione como una cuenta de pago. Estas cuentas se pueden abrir en tiendas comerciales locales y, una vez abiertas, los trabajadores tendrán acceso a una tarjeta de débito que pueden usar en otros lugares.
El servicio de Lana también tiene una función de pago de facturas que se está implementando para los usuarios, en la primera evolución del producto hacia un mercado de servicios financieros que atraería a los trabajadores temporales, dijo Muniz.
“Queremos convertirnos en esa cuenta en la que reciben fondos”, dijo. “Todavía estamos iterando la propuesta de valor para las empresas de la economía de conciertos”.
Trabajando con compañías como Cabify y otras compañías no reveladas, Lana tiene planes de implementarse en México, Chile, Perú y, eventualmente, Colombia y Argentina.
Con el tiempo, Lana espera ir más allá de los servicios bancarios básicos, como depósitos y pagos, y pasar a los servicios de crédito. Cientos de clientes ya están utilizando el servicio de la empresa a través de la asociación de distribución con Cabify, que realizó el piloto inicial para determinar la viabilidad de la oferta de la empresa.
“La idea de crear a Lana se probó inicialmente como un proyecto interno en Cabify”, escribió Muniz en un correo electrónico. “Pronto Cabify y algunos inversores potenciales vieron que Lana podía tener un mayor impacto como empresa independiente, pudiendo atender a los trabajadores de la economía de concierto de cualquier industria y decidieron comenzar de nuevo un nuevo proyecto empresarial”.
A través de esas conexiones con Cabify, Lana pudo atraer a otros inversores como la firma de inversión con sede en Silicon Valley. base 10.
“Una de las cosas que nos ha interesado es la inclusión en general y la tecnología financiera en particular”, dijo Adeyemi Ajao, cofundadora de la empresa. “Estuvimos muy cerca de invertir en un par de empresas fintech en América Latina y eso se debe a que la oportunidad es enorme. Hay varios millones de personas que pasan de no bancarizarse a bancarizarse en la región”.
Junto con algunos otros inversionistas, Base 10 invirtió $12.5 millones para financiar a Lana mientras busca expandirse. Es un mercado que tiene pocos competidores reales. Nubank, la empresa de tecnología financiera más grande de América Latina, ofrece servicios de crédito en todo el continente, pero la mayoría de sus usuarios finales ya tienen un historial financiero establecido.
“La mayoría de sus usuarios finales no están bancarizados”, dijo Ajao. “Con Lana se trata de verdaderos trabajadores temporales… Pueden comenzar siendo una billetera de billeteras y luego darles a los clientes productos que los ayuden a financiar sus autos o sus scooters”.
La idea final es hacer que los trabajadores paguen más rápido y brindar una ventana a su historial financiero que pueda brindarles más oportunidades en otras empresas de la economía informal, dijo Ajao. “La visión sería que alguien pueda conectar su información financiera para obtener servicios. Si están trabajando para Rappi y nunca han sido choferes de Uber y quieren ser choferes de Uber, Lana puede usar su historial financiero con Rappi para ofrecer un préstamo para comprar un auto”, dijo.
Ese historial financiero es completamente inaccesible para un banco tradicional, y esos servicios financieros establecidos no se preocupan por el historial integrado en las billeteras que no pueden controlar ni rastrear. “Hoy, si has trabajado por encargo y vas a un banco, eso no vale nada”, dijo Ajao.
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