Mientras trabajaba como jefe de tesorería en Braintree, Boris de Souza una vez descubrió un pago de $ 90 millones que estuvo “desaparecido” durante más de dos semanas debido a la mala infraestructura de pagos.
“Era mi primera semana en el trabajo y recibí un correo electrónico de un cliente que decía: ‘Creo que nos acortó $90 millones’”, recuerda. “Lo investigué y tenían razón. Descubrí que había un error en el sistema, lo arreglé y transfirí el dinero. Pero fue increíble para mí que les tomó dos semanas y media saber que les faltaban $90 millones”.
Para de Souza, quien también fue ingeniero fundador en el banco digital Chime y gerente de producto en Slack, todo el espacio de pagos comerciales “realmente no ha evolucionado” en las últimas décadas.
“La mayoría de los pagos comerciales todavía se realizan en gran medida con cheques en papel y pagos ACH ininteligibles”, dijo.
Para comenzar a ayudar a resolver ese problema, dejó Braintree en 2019 y se asoció con un ex ingeniero de software de Chime. Zhuohuang fundar aerodinámico, una empresa nueva con sede en Oakland que está emergiendo del sigilo hoy con un total de $ 4 millones en fondos. Streamlined recaudó $ 1 millón en una ronda previa a la semilla dirigida por SignalFire en 2020 y recientemente cerró una financiación inicial de $ 3 millones codirigida por Greycroft y SignalFire. Unusual Ventures y otros pusieron dinero en la última ronda.
Gran parte de la tecnología de pagos B2B se basa en la tecnología B2C, como Stripe, que fue diseñada para manejar transacciones con tarjetas de consumo, según de Souza. Pero Streamlined es diferente, afirma, en el sentido de que tiene una infraestructura de transacciones “hecha a la medida” para B2B “desde cero”.
Hoy en día, muchas empresas todavía pagan mediante cheques en papel y ACH, principalmente por razones de mantenimiento de registros y cumplimiento. Mientras tanto, los ciclos de pago siguen siendo “desordenados y propensos a irregularidades”, dice. Como tal, según de Souza, el departamento de contabilidad de una empresa puede perder tiempo buscando manualmente los pagos y, luego, aún más tratando de conciliar facturas individuales.
La misión de Streamlined es sencilla: dar a las empresas la capacidad de aceptar pagos de sus clientes comerciales “cómo y cuándo quieren”, ya sea mediante cheque en papel, ACH o tarjeta de crédito.
“Estamos haciendo posible que aceptemos pagos, independientemente de cómo llegue el pago”, dijo de Souza a TechCrunch, “y luego lo ponemos a disposición del destinatario electrónicamente y en el momento que decida”. Esto, dijo, también puede ayudar a los comerciantes y sus clientes a cumplir y estar actualizados.
La empresa también promociona que su infraestructura está diseñada para permitir pagos comerciales más rápidos y para “simplificar drásticamente” la conciliación, que él cree que es uno de los mayores diferenciadores de la empresa.
“Donde Streamlined realmente se ancla contra cualquier otra persona”, dijo a TechCrunch, “es que nos enfocamos en este problema de reconciliación”.
Inicialmente, la startup está trabajando con empresas de comercio electrónico de rápido crecimiento, que han crecido significativamente en número y tamaño desde el inicio de la pandemia de COVID-19, y actualmente maneja “decenas de miles” de pagos de comerciantes diariamente. Está apuntando a empresas con $10 millones a $100 millones en GMV y “un fuerte deseo de escalar al por mayor”, dijo de Souza. Pero el objetivo a largo plazo de la empresa “es simplificar los pagos B2B de cualquier tamaño y complejidad”.
“A diferencia de las transacciones minoristas, el comercio B2B está orientado a las relaciones y cada relación es diferente”, agregó de Souza. “El método por el cual un comprador prefiere pagar, o el momento de ese pago, se reduce a la forma en que se define la relación entre el comprador y el vendedor, y esta es una de las principales razones por las que los pagos B2B están tan fragmentados, son tan complejos y aún son tan práctico. Estamos abordando este desafío con un profundo conocimiento tanto de los compradores como de los vendedores”.
Streamlined, dice, puede sincronizarse con Quickbooks y Shopify y los clientes pueden crear facturas en Streamlined o directamente en Shopify.
Créditos de imagen: aerodinámico
De Souza se negó a compartir las métricas de crecimiento de los ingresos y solo dijo que parte de su crecimiento reciente “ha estado fuertemente vinculado a los cambios recientes en el comercio electrónico y un impulso para más venta al por mayor.” Gana dinero cobrando una tarifa de procesamiento por pago.
La compañía planea utilizar su nuevo capital para reforzar su plantilla de 10 personas, en particular su equipo de ingeniería. Está abierto a contratar personas que no tengan experiencia en la industria de pagos.
“Creo que es importante que las personas sin experiencia en pagos consideren el espacio, y es emocionante, porque estás aportando una nueva perspectiva a un problema que la gente ha estado observando durante años”, dijo de Souza.
El socio fundador y CTO de SignalFire, Ilya Kirnos, cree que el crecimiento del comercio electrónico B2B ha creado la necesidad de mejores herramientas de pago y reconciliación. Los minoristas tradicionales que tuvieron que cambiar su negocio en línea cuando golpeó COVID tenían muchas opciones al configurar una tienda de comercio electrónico, señala.
“Hay toneladas de herramientas modernas para pagos de comercio electrónico B2C, ya sea Shopify, Stripe, etc…”, dijo Kirnos a TechCrunch. “…Pero el comercio B2B es muy diferente: hay más partes involucradas en una transacción, debe hacer coincidir la factura con el pago, la mayoría de los pagos aún se realizan con cheque o ACH, y no con tarjeta de crédito. No existe una forma sencilla de hacer esto hoy como comerciante en línea, y esta es la brecha que Streamlined está abordando”.
El socio de Greycroft, John Elton, está de acuerdo en que la “consumerización de los pagos B2B está aquí”.
“No se trata solo del pago, es toda la experiencia que tiene una empresa al lidiar con los pagos”, dijo. “El statu quo suele ser un proceso manual basado en papel que está desconectado… Con Streamlined, las empresas no tienen que preocuparse por los pagos y reciben sus pagos más rápido y con mayor precisión, en un proceso que se vincula a la perfección con las finanzas y la contabilidad existentes. aplicaciones.”
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