Tartán quiere facilitar que las empresas de servicios financieros atiendan a los consumidores y las empresas, pero también ve agujeros importantes en el ecosistema fintech. Como resultado, la compañía ha emitido un Y Combinator-like “solicitud de startups” para abordar problemas particulares en los que cree que falta una innovación significativa.
En caso de que no lo sepa, Plaid es una especie de proveedor de herramientas de picos y palas para la comunidad de desarrolladores de fintech. Al igual que Yodlee antes, Plaid permite que las nuevas empresas y otras empresas tecnológicas se conecten más fácilmente con bancos, empresas de tarjetas de crédito y otras instituciones financieras, tanto para autenticar las cuentas de los consumidores como para acceder a sus datos financieros.
Básicamente, si alguna vez usó una aplicación móvil de terceros para analizar o administrar sus finanzas personales, es muy probable que estuviera usando Plaid para hacer esa conexión.
Esto significa que el RFS de Plaid no es una propuesta completamente altruista para el mejoramiento de la comunidad fintech; también es un llamado no tan sutil para que las empresas que aún no conocen usen sus productos.
Dicho esto, debido a que Plaid tiene una visión tan amplia del ecosistema fintech (todas las empresas que les he mencionado a los fundadores ya eran clientes), también tiene una idea bastante clara de lo que falta. Y eso es parte de lo que está impulsando la convocatoria de nuevas empresas en estas áreas.
Préstamo de Y Combinator, que ha publicado y actualizado su propio “solicitud de startups” durante varios años, Plaid ha hecho un llamado a las empresas que buscan problemas específicos. Pero mientras YC ha publicado su lista como una forma de canalizar nuevas empresas en su acelerador, Plaid todavía está trabajando en lo que hará con esas empresas una vez que las encuentre. Según el fundador y director ejecutivo Zach Perret, Plaid todavía está descubriendo cómo puede ayudar a las empresas que se ajustan más a estas categorías.
“Creemos que estas cosas tienen muchas oportunidades y estas son áreas en las que nos encantaría ver que existen cosas nuevas”, dijo Perret. “Queremos ayudar a construir una comunidad y sentar las bases de lo que creemos que podrían ser buenos negocios, o averiguar más sobre los negocios que ya existen”.
Probablemente también valga la pena señalar que el RFS no es solo la lista de deseos de Plaid. Al idear sus nueve sectores emergentes, Perret dijo que la compañía consultó con otros empresarios, inversionistas y banqueros de fintech para averiguar dónde pensaban que faltaba innovación en la industria de servicios financieros.
Entonces, ¿qué tipo de empresas busca Plaid? Su lista, y una descripción de las empresas en cada subsector que está buscando, se encuentra a continuación:
Mejores facturas. Las facturas a menudo se hacen opacas y poco atractivas, tal vez con la esperanza de que los consumidores “lo configuren y lo olviden”. Se necesitan herramientas que permitan a los consumidores monitorear activamente, comprender mejor y actualizar fácilmente sus facturas. Del mismo modo, los servicios de evaluación comparativa de facturas/tasas y los productos de crédito simples para evitar sobregiros o pagos atrasados también podrían generar un gran valor para el consumidor.
Servicio de préstamo centrado en el consumidor. Una vez que se emiten la mayoría de los préstamos en los Estados Unidos, se transfieren inmediatamente a un administrador, que es responsable de cobrar (“administrar”) el préstamo hasta que se haya pagado por completo. Esta es generalmente una relación impersonal, y en caso de que un préstamo llegue a cobranza, a menudo es deshumanizante. Existe una gran oportunidad para crear un modelo de servicio de préstamos centrado en el consumidor que ayude a los consumidores a salir de la deuda e, idealmente, los ayude a construir un buen crédito.
Hardware + software para sucursales. La banca en la sucursal está disminuyendo, pero una parte importante de nuestras interacciones bancarias aún se realizan en persona. El 80% de las hipotecas todavía se emiten en persona. Aunque la tendencia hacia la banca asincrónica digital continúa, podría llevar décadas. Mientras tanto, existe una gran oportunidad para digitalizar la experiencia en la sucursal, para préstamos, apertura de cuentas, Conozca a su cliente (KYC) y mucho más.
Preparacion de impuestos. A pesar de ser un problema relativamente sencillo de resolver, hay pocas empresas emergentes que se centren en la preparación de impuestos. La digitalización de los códigos de impuestos estatales y federales de EE. UU. sería un gran proyecto de código abierto, y hacerlo podría habilitar a muchos nuevos participantes.
Apertura de cuenta bancaria móvil. Abrir una nueva cuenta es el punto de entrada para trabajar con un banco, pero hacerlo es un proceso engorroso que a menudo requiere visitas a sucursales en persona, llamadas telefónicas y tiempos de espera de varios días. Existe una gran oportunidad para un SDK que se puede integrar en las aplicaciones de banca móvil existentes para permitir la apertura de cuentas bancarias en dispositivos móviles.
Abstracciones del núcleo. Casi todos los bancos en los Estados Unidos se basan en una plataforma bancaria “central” basada en mainframe, construida predominantemente por unos pocos proveedores de larga data (Fiserv, FIS, Jack Henry). Interactuar con estos sistemas “centrales” patentados es increíblemente difícil (ya menudo requiere la cooperación de los propios proveedores centrales), lo que significa que muchos bancos no pueden crear nuevas características o funcionalidades para sus usuarios. Crear una capa de abstracción sobre el núcleo para permitir que los bancos innoven más rápidamente podría tener un valor enorme.
Corretaje como servicio. Para crear una aplicación de inversión o asesoramiento robótico, los desarrolladores deben trabajar con un corredor de compensación que ejecute operaciones y posea acciones en nombre de una persona. A medida que las aplicaciones de inversión siguen creciendo, existe la oportunidad de crear un servicio de compensación back-end moderno sobre el que se puedan desarrollar las aplicaciones de corretaje e inversión.
Seguro “exótico”. Hay un interés creciente en los seguros de propiedad y accidentes no tradicionales, particularmente en las pólizas a corto plazo que cubren artículos específicos. Por ejemplo, un seguro de portátil para un viaje al extranjero, o un seguro de bicicleta para unas pocas horas. A medida que los datos se vuelvan más abundantes, la fijación precisa de precios de estas políticas será más práctica.
Cumplimiento como servicio. El cumplimiento normativo y de pagos es difícil para las nuevas empresas, pero cada vez más deben resolverlo cada año. Podría haber oportunidades para programas y plataformas de cumplimiento plug-and-play para empresas en etapa inicial para ayudar a satisfacer los requisitos de KYC, AML, BSA, etc.
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