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La startup fintech Plaid comenzó como una empresa que conecta las cuentas bancarias de los consumidores con las aplicaciones financieras, pero desde entonces ha ido ampliando gradualmente sus ofertas para ofrecer una experiencia de incorporación más completa.
Y hoy, Plaid anuncia aún más lanzamientos de productos nuevos que mueven a la empresa en una dirección completamente nueva y, al mismo tiempo, ayudan a diversificar sus fuentes de ingresos.
En la parte superior de eso se encuentra Beacon, que describe como una “red colaborativa contra el fraude que permite a las instituciones financieras y a las empresas de tecnología financiera compartir inteligencia crítica sobre el fraude a través de API a través de Plaid”.
Plaid lanza Beacon hoy con 10 miembros fundadores, incluidos Tally, Credit Genie, Veridian Credit Union y Promise Finance. Su argumento a favor de la necesidad de tal red es que los bancos hoy en día ya tienen acceso a redes de inteligencia de fraude compartidas, pero la mayoría de las empresas no tienen acceso a los mismos tipos de herramientas.
“La idea detrás de Beacon es que la gran mayoría del fraude que ve cualquier fintech ha sido visto por otra fintech antes”, dijo a TechCrunch en una entrevista Alain Meier, ex director ejecutivo de Cognito y actual jefe de identidad en Plaid. “Esencialmente, lo que eso significa es que todos están reconstruyendo los mismos mecanismos antifraude para tratar de detectar lo que con frecuencia es exactamente el mismo fraude, lo que significa que hay mucho dinero desperdiciado y mucho tiempo perdido”.
Beacon representa el esfuerzo de Plaid para brindarles a las fintech una forma de informar casos de fraude entre sí. Los miembros participantes de la red contribuirán informando casos de fraude, incluidos robos, sintéticos y apropiaciones de cuentas, a Plaid. A partir de ahí, pueden evaluar nuevos registros o usuarios en la red Beacon para detectar si una identidad específica se ha asociado con fraude en otras plataformas impulsadas por Plaid o ya dentro de su propia organización. Por ejemplo, una fintech puede compartir que una identidad robada en particular se usó para registrarse en una de sus cuentas. Cuando esa misma identidad robada se usa para suscribirse a una fintech diferente, la empresa puede “ver adecuadamente la transacción, proteger la empresa y los consumidores asociados con esa identidad”, dijo Meier.
Créditos de imagen: Tartán
Beacon ya está disponible para fintechs e instituciones financieras de todos los tamaños y para los más de 8000 clientes de Plaid. Una empresa pagará a Plaid para convertirse en miembro de la red.
El objetivo de la nueva oferta es doble, según Meier.
“Primero, es ayudar a las empresas a encontrar de manera más eficiente y precisa el fraude que está ocurriendo en sus sistemas y evitar que tenga esta reacción en cadena de moverse entre diferentes fintechs”, dijo. “Y luego, en segundo lugar, también queremos brindarles a los consumidores un mecanismo mediante el cual puedan proteger sus identidades”.
También es importante, en opinión de Plaid, si se tiene en cuenta que los reguladores están examinando cada vez más a las fintech, en un esfuerzo por asegurarse de que “se adhieran a los mismos niveles de seguridad y cumplimiento que los bancos tienen durante muchos años”.
Plaid dedicó aproximadamente un año a desarrollar el producto, que Meier reconoció como “un producto muy difícil de lanzar”.
Cuando se trata de mitigar su propio riesgo, Plaid dice que está operando la red con el mismo objetivo de proteger la información confidencial de la misma manera que funciona para proteger los datos de las cuentas financieras. Beacon, dice, no comparte información de identificación personal con las empresas participantes, solo si la información de identidad que están revisando se ha asociado con fraude en otras plataformas. La compañía también enfatiza que no se usa para tomar decisiones, y señala que “lo que hace Beacon es ofrecer a los clientes una capa adicional de inteligencia de fraude que los clientes pueden usar para intensificar las verificaciones u otros controles de seguridad”.
La compañía también anunció la semana pasada una nueva función llamada Recordarme, que permite a un usuario que ha completado la verificación de su identidad optar y recordar su identidad la próxima vez que se le solicite la verificación.
En enero de 2022, adquirió Cognito, que ofrecía verificación de identidad y ayuda con problemas como las reglas de conocer a su cliente (KYC) y los requisitos contra el lavado de dinero, por $ 250 millones. Luego, la compañía pasó a ofertas relacionadas con lo que llamó “optimización de incorporación” y mitigación de riesgos y fraudes.
Plaid también dio un empujón en el lado de los pagos, con productos como Transfer y Signal, que permiten el movimiento de dinero y la evaluación del riesgo de mover dinero, respectivamente. (Ahora afirma analizar más de $ 2 mil millones en transacciones cada mes).
“Hemos tenido un gran éxito con tasas de conexión muy altas para nuestros nuevos productos, por lo que nos sentimos bien con nuestra estrategia de múltiples productos en este momento”, dijo Meier.
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