Desde que la infraestructura de dinero móvil de M-Pesa entró en juego en 2007, ha habido una proliferación de servicios fintech que van desde billeteras hasta ahorros y préstamos. Con este ecosistema de dinero móvil creciendo en cifras de dos dígitos año tras año, se están creando muchos datos en el proceso. Pero esto ha dejado cierta fragmentación, donde la información de una persona es diversa y se puede acceder a ella a través de múltiples canales.
Para los bancos y las instituciones financieras, resulta difícil comprender y proporcionar información a partir de los datos de los usuarios. Durante los últimos tres años, algunas plataformas han buscado resolver este problema. Agregan los datos financieros de los usuarios y los comparten con estos actores financieros a través de API que generan más información basada en datos y productos de valor agregado. Una de esas plataformas es Pngme.
Hoy, la plataforma de datos financieros unificados centrada en África pero con sede en EE. UU. Anunció su ronda inicial de $ 3 millones. La inversión, liderada por Radical Ventures, Raptor Group, Lateral Capital y EchoVC se cerró en el tercer trimestre de 2020 y se produjo después de que la startup fintech recaudara $ 500,000 en pre-semilla hace dos años. Además, refleja el continuo crecimiento de clientes de bancos, fintechs, agencias de crédito y bancos de microfinanzas en Ghana, Kenia y Nigeria.
Fundada por Brendan Playford y Cate Rung, Pngme comenzó principalmente como una plataforma de préstamos en 2018. Playford, que creció en el Reino Unido, llegó a África Oriental en 2007 para trabajar en proyectos filantrópicos de biocampo. Terminó escribiendo préstamos a corto plazo para emprendedores, particularmente en Kenia y Tanzania, y durante este tiempo formó la base por la cual él, como CEO y Rung como COO, fundó Pngme.
“Ese fue el ímpetu que necesitábamos y también la experiencia de ser un crédito invisible en el Reino Unido nos llevó a Cate ya mí a fundar la compañía que se enfoca específicamente en brindar acceso a financiamiento a africanos”, dijo a TechCrunch.
Según Rung, la tesis inicial de la empresa era que los emprendedores no recibían suficiente ayuda en términos de capital. Pero entrando en 2019, cuando la compañía elevó su ronda previa a la semilla, los fundadores se dieron cuenta de otro problema: la falta de infraestructura de datos para acceder al riesgo al otorgar préstamos o capital.
Su paso por una aceleradora con sede en Toronto, Canadá, ayudó a comprender mejor la versión más valiosa de la empresa: la capa B2C que conecta a los empresarios con las finanzas o la capa de infraestructura de datos para comprender el riesgo o la identidad financiera de una persona.
“Estábamos construyendo dos empresas diferentes a la vez, así que tuvimos que elegir un camino. Nos dimos cuenta de que la capa de infraestructura de datos era crítica y un gran problema en la mayor parte del África subsahariana ”, agregó el director de operaciones.
Pngme tuvo que dar un giro rápido a este último. Construir esto tendría un impacto mucho más significativo. Ser capaz de agregar transacciones de dinero móvil, transacciones bancarias, datos de préstamos, datos de comportamiento, procesar todos esos datos en un formato estructurado y ponerlos a disposición como una API abierta para desarrolladores, fintechs o bancos en todo el continente proporcionará datos para potenciar en tiempo real. crédito y nuevos productos financieros.
Además, la compañía descubrió en el curso de la construcción que los consumidores quieren comprender mejor sus finanzas. Esto ayuda a navegar su camino hacia el bienestar financiero utilizando crédito y, más tarde, productos más sofisticados. Por otro lado, las instituciones financieras necesitan los datos para saber a qué segmentos de clientes expandirse o aumentar sus resultados finales. Por lo tanto, poner énfasis en las necesidades de los clientes es una de las propuestas de valor centrales de la empresa.
“Estamos muy enfocados en brindar la mayor cobertura de datos en tiempo real para clientes con crédito invisible, algo que ninguna otra API ofrece en nuestros mercados”, dijo Playford con respecto al juego centrado en el consumidor de la compañía.
Créditos de imagen: Pngme
Algunos de los clientes de Pngme incluyen SimpleFi, Pavelon, ReadyCash, CashTopUp y Rigo Microfinance. Además de esto, el CEO dice que la compañía se integrará con grandes bancos institucionales el próximo mes.
A pesar de las similitudes con otras startups API fintech en la región con funcionalidades tipo Plaid, Playford dice que Pngme tiene la intención de ser diferente de la compañía de mil millones de dólares.
Por un lado, su enfoque en canales tradicionales como los datos del USSD, que tiene la cobertura financiera más alta del continente, lo atestigua. “Hemos ido un paso más allá de simplemente proporcionar rieles para construir realmente sobre los datos. También proporcionamos información valiosa sobre el aprendizaje automático a nuestros clientes ”, dijo Rung.
Además, el SDK de la plataforma recopila datos con permisos de usuario a través de la aplicación existente de un socio mediante una función de intercambio de datos con un solo clic. Estos datos se entregan a través de una API fácil de integrar que ofrece alertas y datos financieros en tiempo real. Con un crecimiento mensual del 300% en el cuarto trimestre de 2020, Pngme pronostica que la cantidad de perfiles de datos con permisos de usuario creados en su plataforma llegará a cientos de miles y millones para 2022.
El modelo de ingresos de Pngme se basa en suscripciones y llamadas API. La plataforma tiene diferentes niveles; los desarrolladores pueden obtener una cantidad determinada de llamadas API gratuitas sin suscripción con el nivel gratuito. Con el nivel empresarial para bancos y fintech, las llamadas API se cobran y se pueden descontar en algunos casos. Además de eso, la compañía tiene un proceso de incorporación de guante blanco en el que Playford dice que los desarrolladores y las nuevas empresas pueden comunicarse para crear casos de uso específicos en la plataforma.
Desde que lanzó su ronda de pre-semilla, Pngme ha estado en modo sigiloso, trabajando con un grupo cercano de clientes. Pero con esta ronda de semillas, la empresa va a toda máquina. Según Pngme, la inversión se está utilizando para hacer crecer sus equipos de Lagos y Nairobi, particularmente los ingenieros y científicos de datos, y escalar su producto para bancos, operadores de dinero móvil y fintechs.
Lateral Capital, uno de los inversores en esta ronda, también respalda otra startup de API fintech en Mono. Sobre la decisión de la empresa de invertir en Pngme, el socio gerente, Rob Eloff, dijo a TechCrunch que “durante los últimos cinco años, hemos visto una creciente apreciación del desafío continental de proporcionar datos relacionales precisos para los clientes de servicios financieros en África. En Pngme, tenemos la suerte de haber conocido a un equipo con una solución única a la causa raíz de la exclusión financiera en África, y una cultura única que abarca lo mejor de África y los EE. UU. ”
Para EchoVC Partners, un capital de riesgo en etapa inicial con oficinas en Lagos, Londres y Nairobi, es el trabajo extraordinario que el equipo de Pngme ha realizado en la construcción y entrega de una plataforma API de datos financieros unificada para la identidad y el acceso crediticio. Esto es de acuerdo con Damilola Thompson, vicepresidente y asesor general asociado de la firma.
Por el momento, Pngme está procesando millones en puntos de datos por mes. Con esa escala, Rung espera que conduzca a la creación de nueva tecnología y productos financieros más sofisticados.
“Lo que creo que es más emocionante es la forma en que el dinero móvil superó cualquier tipo de infraestructura financiera tradicional. De manera similar, estamos viendo que la banca abierta en los EE. UU. Ceda el paso a tantos productos financieros nuevos para el consumidor final. Espero que al proporcionar capas API abiertas con visión de futuro, pueda suceder lo mismo en África “.
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