Muchos hispanoamericanos no están ahorrando lo suficiente, o en absoluto, para la jubilación.
Más de dos tercios de los hogares hispanos no están guardando nada a través de mecanismos de ahorro en el lugar de trabajo, como los planes 401 (k), reveló un informe de Morningstar. Los planes de jubilación privados, como las cuentas de jubilación individuales, no están llenando el vacío. Solo 8% informa tener una IRA o un plan similar.
Parte de la razón es la confusión que rodea a la planificación de la jubilación, dijo Louis Barajas, un planificador financiero certificado que trabaja con la comunidad latina en el este de Los Ángeles.
“Hay una enorme cantidad de información errónea”, dijo, refiriéndose a lo que la gente escucha de familiares o amigos en la comunidad.
“Muchos latinos no tienen antecedentes parentales”, agregó Barajas, presidente y socio de MGO Private Wealth, con sede en Irvine, California, y miembro del Consejo Asesor Financiero de CNBC. “Los padres nunca invirtieron”.
“Están aprendiendo por primera vez”, dijo.
Si bien los ingresos son un factor para todos, independientemente de la raza y el origen étnico, la educación realmente importa en la comunidad hispana, según Morningstar.
Los hogares hispanos encabezados por un adulto que completó la universidad tienen una tasa de ahorro para la jubilación 1.1 puntos porcentuales más alta que aquellos que completaron menos de una educación secundaria. La diferencia es sólo 0.3 puntos porcentuales más alta entre los hogares blancos.
También está el tema de la accesibilidad. Los hogares hispanos tienen 17% menos de probabilidades que los hogares blancos de tener acceso a un plan de jubilación, encontró Morningstar.
Se trata del plan conocido como 401K.
En lugar de cuentas de jubilación, tienden a centrarse en activos de bajo rendimiento, como casas y automóviles. La investigación existente muestra que hay una progresión de los activos con los ingresos: las personas comienzan con cosas como casas y vehículos y luego pasan a activos de mayor rendimiento, como cuentas de inversión, dijo Samantha Lamas, investigadora del comportamiento de Morningstar y coautora del informe.
“Esto realmente podría ser más una cuestión de necesidad en lugar de una decisión consciente para hacerlo… lo que significa que simplemente no pueden permitirse ahorrar en una cuenta de jubilación en este momento”, dijo. “Ahora tienen que centrarse en sus necesidades directas, que es una casa o un coche”.
Incluso cuando algunos están ahorrando para la jubilación, es errático. La hipótesis es que se debe a que se saca dinero de la cuenta.
La investigación existente de Morningstar encontró que las personas que tenían una cuenta de ahorros de emergencia durante la pandemia de Covid-19 tenían menos probabilidades de tener que echar mano de sus ahorros para la jubilación, señaló Lamas.
POSIBLES SOLUCIONES
Uno de los primeros pasos para la seguridad financiera es crear ese fondo de ahorro de emergencia.
Los empleadores pueden desempeñar un papel. Algunos ya ofrecen planes de ahorro de emergencia a través de retiros automáticos de los cheques de pago después de impuestos.
“Eso realmente ayudará a las familias a no echar mano de sus ahorros para la jubilación cuando se enfrenten a una emergencia”, dijo el científico conductual de Morningstar, Michael Thompson, quien también es coautor del informe.
El acceso a las cuentas de jubilación también es importante. Los hogares hispanos tienen 17% menos de probabilidades que los hogares blancos de tener acceso a un plan de jubilación, encontró Morningstar.
Parte de eso puede ser el tamaño del empleador para el que trabajan, señaló Thompson. Para abordar la falta de disponibilidad en las empresas más pequeñas, la Ley de configuración (segura) de cada comunidad para la mejora de la jubilación de 2019 creó planes de empleadores conjuntos (PEP). Los planes permiten que las pequeñas empresas se unan para ofrecer a los empleados un plan de jubilación.
Cuando los planes están disponibles, inscribir automáticamente a los participantes puede ayudar, dijo Thompson.
“Los días en los que solo se trataba de esperar que la gente optara por algo tan importante realmente deberían haber quedado en el pasado”, dijo.
Alcanzar la igualdad de ingresos también debería ser un enfoque, abordado a través de iniciativas de paridad salarial y cambios de política, concluye el informe Morningstar.
En 2019, las familias hispanas y latinas tenían solo $38,000 de ingreso promedio, lo que equivale a 21 centavos por cada dólar de ingreso familiar entre los blancos, según la Reserva Federal de St. Louis. Luego llegó la pandemia, durante la cual los hispanos y latinos tuvieron la tasa de desempleo más alta. Por lo general, a las latinas se les paga solo 57 centavos por cada dólar que se le paga a un hombre blanco no hispano, según un análisis del Centro Nacional Legal de la Mujer.
Si bien los cambios del empleador y las políticas marcarán una gran diferencia, intentar hacer algunas modificaciones de comportamiento también puede ayudar. Configurar retiros automáticos de una cuenta corriente a una cuenta de ahorros puede ayudar a crear un fondo de emergencia.
Incluso si piensa que no tiene dinero para ahorrar para la jubilación, es posible que se sorprenda, dijo Barajas.
Ha tenido clientes que han dicho lo mismo, pero aún así se las han arreglado para ahorrar 10% de sus ingresos. “Te acostumbrarás, como a cualquier otra cosa”, dijo.
Este artículo fue publicado originalmente en inglés por Michelle Fox para nuestra cadena hermana CNBC.com. Para más de CNBC entra aquí.