A medida que las fintech se vuelven más eficientes, también lo hacen los estafadores.
“Pagos instantáneos más rápidos significan fraude más rápido” Sardina El CEO y cofundador Soups Ranjan le dijo a TechCrunch. Esa es la tesis detrás de su puesta en marcha, que utiliza datos de usuario específicos del dispositivo, financieros y de comportamiento para detectar fraudes en nombre de sus clientes en las industrias de criptografía y tecnología financiera.
Esas condiciones también significan un proceso de recaudación de fondos más rápido para Sardine, evidentemente. La compañía anunció que recaudó $ 51,5 millones en una ronda de Serie B liderada por el Fondo de Crecimiento de Andreessen Horowitz (a16z) después de cerrar $ 19,5 millones para su Serie A a principios de este año. a16z fue un nuevo inversionista en la Serie A, con Angela Strange, GP centrada en tecnología financiera, liderando la ronda anterior de Sardine y el socio de Growth Fund, Alex Immerman, tomando la delantera esta vez.
Los otros participantes de la Serie B fueron una combinación de inversores nuevos y existentes, incluidos XYZ, Nyca Partners, Sound Ventures, Activant Capital, Visa, Google Ventures, Eric Schmidt, Vikram Pandit, The General Partnership, NAventures, ING Ventures, ConsenSys, Cross River Digital Ventures, Alloy Labs y Uniswap Labs Ventures, según la empresa.
Sardine ha crecido considerablemente desde que anunció la Serie A en febrero, aumentando su lista de clientes de ~ 50 a ~ 135 hoy, dijo Ranjan. Sus clientes incluyen intercambios de criptomonedas FTX y Blockchain.com, así como fintechs con mandatos más amplios como Wealthsimple y Digit, agregó.
Después de participar como una de las diez startups en el Aceleradora FIS Fintech programa este verano, la puesta en marcha está dando un impulso a los “procesos bancarios centrales” y está en conversaciones con grandes bancos en los EE. UU. y Europa, dijo Ranjan.
Es más fácil entender por qué una startup de tecnología financiera o cripto podría querer reforzar sus capacidades de prevención de fraudes, pero Ranjan explicó que incluso para los grandes bancos, el proceso de cumplimiento estándar KYC (“Conozca a su cliente”) no es equivalente a un programa de protección contra fraudes. . El 90% del fraude detectado en las plataformas de los clientes de Sardine proviene de personas que ya pasaron el proceso KYC, dijo.
Sardine tiene competencia de otras empresas emergentes en el espacio de verificación de identidad, como Socure, que le dijo a TechCrunch el año pasado que cuenta con tres de los cinco principales bancos mundiales como clientes. Socure, que cuenta con Tiger Global como su inversor principal, fue valorada en $ 4.5 mil millones durante su última recaudación de fondos anunciada públicamente en noviembre de 2021, una ronda de Serie D. Sardine no compartió la valoración de su última recaudación de fondos, pero la puesta en marcha se encuentra en una etapa significativamente anterior a la de Socure.
Ranjan describió la diferenciación de Sardine en el mercado como resultado de la experiencia de su equipo y el enfoque de la empresa en fintechs en particular. El propio Ranjan trabajó anteriormente como director de ciencia de datos y riesgo de Coinbase y jefe de criptografía de Revolut, y el jefe de asociaciones bancarias de la compañía llegó a la puesta en marcha desde Zelle.
Los cofundadores de Sardine, Aditya Goel, Soups Ranjan y Zahid Shaikh Créditos de imagen: Sardina
“Si realmente mira debajo del capó de cualquiera de estos proveedores tradicionales de prevención de fraude, encontrará que las API ni siquiera son compatibles con la identidad de un individuo, porque todas están construidas o diseñadas para el pago de comercio electrónico. experiencia”, dijo Ranjan. En lugar de analizar la dirección de envío y el carrito de compras de un cliente, Sardine analiza la inteligencia del dispositivo y los datos biométricos de comportamiento que ayudan a identificar si una persona que realiza una transacción es realmente quien dice ser, continuó.
Otro diferenciador importante para Sardine de competidores como Socure es su ACH instantáneo y la rampa de acceso de la tarjeta a la criptografía, que permite a sus clientes comprar más de 30 criptoactivos diferentes al instante en lugar de tener que esperar los tradicionales pocos días para acceder a sus fondos. También ofrece fiat directo al pago de NFT en asociación con la compañía de Tom Brady, Autograph, y planea expandir ese producto a otros mercados de NFT, según Ranjan.
Los bancos y los emisores de tarjetas suelen utilizar algoritmos de detección de fraudes para las criptomonedas que no son lo suficientemente granulares, dijo Ranjan, lo que significa que alrededor de la mitad de los clientes que intentan realizar transacciones utilizando rampas de entrada fiduciarias a criptográficas a través de plataformas tradicionales son rechazados como fraudulentos.
Cuando Sardine lanzó su producto de pago NFT en asociación con Autograph a principios de este mes, su tasa de conversión fue mucho más alta, alrededor del 98%, dijo Ranjan. Es demasiado pronto para saber si hubo devoluciones de cargo o casos de fraude que no se detectaron desde ese lanzamiento, agregó, y señaló que Sardine es una de las primeras compañías en ofrecer acceso tan instantáneo a criptografía a través de ACH.
“Una de las razones por las que la gente no ha incursionado o lanzado ACH a criptografía, o incluso dirigido ACH a NFT, ha sido que no hay nadie [else] asumiendo la responsabilidad del riesgo de fraude”, dijo Ranjan. Se negó a compartir detalles sobre las tasas de devolución de cargo que Sardine ve en sus productos más antiguos, pero dijo que la plataforma permite a los clientes acceder a algunas, pero no a todas, sus criptomonedas al instante.
“Sardine está asumiendo el riesgo de fraude. [The transaction] por lo general, se establece en más de dos días, por lo que durante ese período de tiempo, asumimos el riesgo de liquidación y el riesgo de fraude de terceros, como en el caso de que alguien conecte una cuenta bancaria robada”, dijo Ranjan. explicado.
El capitalista de riesgo Andrew Steele, quien dirigió la inversión de Activant Capital en Sardine, cree que la compañía está en una posición única para asumir y administrar el riesgo de una manera que permita transacciones instantáneas.
“La identidad y el fraude suelen ser cosas completamente separadas”, dijo Steele. “Hemos invertido en plataformas de identidad. También hemos invertido en plataformas de fraude y, por lo general, son completamente independientes. La identidad para mí es un momento en el tiempo. Es cuando incorporas a alguien, es cómo te aseguras de que sea quien dice ser. Y luego, el fraude suele ser algo basado en transacciones, pero ambos están completamente separados y aislados. Por lo general, esa falta de conexión significa que tiene datos limitados y realmente no puede asumir riesgos en la forma en que estamos hablando. [with Sardine].”
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