Cuando necesita un préstamo, el costo y la velocidad de obtenerlo pueden ser tan importantes como el financiamiento en sí mismo, un principio que podría ser aún más relevante hoy en nuestra economía tambaleante que nunca antes. Hoy, una compañía que propone reducir tanto el tiempo como el precio para asegurar el financiamiento, con una plataforma, inicialmente dirigida a las pequeñas y medianas empresas, que permite a los dueños de negocios poner sus propiedades como garantía para obtener el préstamo, anuncia una ronda de financiamiento para expandir negocio.
Selina Finance, que proporciona préstamos a pequeñas y medianas empresas en forma de líneas de crédito flexibles: solo paga lo que pide prestado, y lo hace con el tiempo, en lugar de una suma global, que están respaldados por el valor de su personal home, hoy anuncia que ha recaudado £ 42 millones ($ 53 millones): £ 12 millones en capital y £ 30 millones en deuda para distribuir como préstamos. La compañía dice que planea recaudar significativamente más deuda en los próximos meses a medida que su negocio se expande.
La financiación proviene de varios inversores, incluidos Picus Capital y Global Founders Capital, dos empresas vinculadas en parte con los hermanos Samwer, que construyeron la incubadora de comercio electrónico Rocket Internet en Berlín. La valoración de la empresa no se ha revelado.
Selina, con sede en Londres, planea usar el financiamiento en un par de áreas: primero, para continuar creciendo su negocio en el Reino Unido, que fue fundado por Andrea Olivari, Hubert Fenwick y Leonard Benning y lanzado en junio de 2019; y segundo, comenzar el proceso de apertura a otros mercados en Europa.
Selina se centra hoy en las PYME cuyas aplicaciones califican como “prime” (en oposición a sub-prime). Pueden pedir prestados hasta £ 1 millón en fondos, el monto promedio es significativamente menor, £ 150,000, dice Olivari, con tasas de interés que comienzan en 4.95% APR. Eso socava las tasas de los préstamos no garantizados típicos. Selina también está en proceso de obtener una licencia para expandir su oferta a los prestatarios consumidores.
Hemos pasado de los días en que la inversión inmobiliaria era tan estable que “seguro como casas” era una expresión común que significaba fiabilidad absoluta. Pero para la mayoría de las personas, sus propiedades continúan representando el activo más grande que poseen y, por lo tanto, se convierten en una parte clave de cómo una persona podría construir su perfil financiero más amplio cuando se trata de pedir dinero prestado.
La tecnología de Selina opera esencialmente una especie de mercado de dos lados: por un lado, sus algoritmos procesan detalles sobre su propiedad para determinar su valor de mercado y cómo se apreciará (o depreciará), y por otro, está evaluando la salud de la PYME negocio, y el propósito del préstamo, para determinar si el prestatario será bueno para él. Tiene solo un año de antigüedad, por lo que es difícil decir si este es un historial sólido, pero Benning señala que hasta ahora, ningún cliente ha incumplido los préstamos.
“Tenemos la seguridad de la casa, sí”, dijo, “pero solo aceptamos clientes solventes para asegurarnos de que no ocurra el escenario predeterminado. Es algo que evitamos a toda costa. Técnicamente, hay un proceso largo que conduce a ese resultado, pero casi nunca sucede “. Señaló que Selina tiene personas en su equipo que han trabajado para prestamistas de alto riesgo, lo que les brinda experiencia para ayudar a determinar las mejores oportunidades.
En términos más generales, la idea de aprovechar su propiedad para recaudar capital, por ejemplo, a través de una nueva contratación o préstamo contra su valor, no son conceptos nuevos: los bancos han estado ofreciendo y distribuyendo este tipo de financiamiento durante años. El problema que Selina está abordando es que, por lo general, estos acuerdos tienen altas tasas de interés y comisiones, y pueden demorar entre seis y ocho semanas desde la solicitud hasta la aprobación y finalmente el préstamo. El argumento de Selina es que puede reducirlo a cinco días, o posiblemente menos.
“Es fundamental que podamos hacer un préstamo en cinco días para ser ágiles y precisos, porque esta es un área donde los bancos se quiebran”, dijo Fenwick. “Puede tomar dos semanas hacer arreglos para que alguien camine en nombre de un banco para hacer una valoración. Es solo un proceso hacia atrás y arcaico. Podemos usar big data y aprovechar diferentes áreas y dinámicas en un modelo para evaluar la valoración de una propiedad con un bajo margen de error “.
Selina no es la única compañía tecnológica que está aprovechando esta oportunidad, específicamente, Figure, la startup fundada por Mike Cagney, anteriormente de SoFi, también está otorgando préstamos a personas contra el valor de su propiedad, entre otros servicios. Y para aquellos que han seguido otras nuevas empresas comerciales financiadas por los Samwers, incluso se podría decir que hay una pista de clonación aquí, incluso los sitios de los dos tienen algunas similitudes. Pero por ahora al menos Selina parece ser la única de su tipo en el Reino Unido, y por ahora eso significa una oportunidad.
“Selina Finance está aportando la innovación que tanto necesitan al espacio de préstamos del Reino Unido al permitir que los clientes accedan a la equidad encerrada en su propiedad residencial, sin problemas y en términos flexibles”, dijo Robin Godenrath, MD de Picus Capital, en un comunicado. “El equipo nos impresionó con su fuerte enfoque en la construcción de una experiencia del cliente totalmente digital y ya ha logrado un excelente ajuste del mercado de productos con su caso de uso de préstamos comerciales. Estamos entusiasmados y seguros de que la propuesta de consumo de Selina también se convertirá en una alternativa atractiva en el espacio de préstamos al consumidor “.
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