La “economía de los conciertos” dio lugar a un conjunto de nuevas empresas enfocadas en satisfacer las necesidades de los trabajadores independientes y autónomos, desde los mercados laborales Upwork y Fiverr hasta herramientas de gestión de clientes como Honeybook.
con sede en Londres Pago constante se enfoca en resolver uno de los principales puntos débiles para estos trabajadores, la volatilidad de los ingresos, que puede hacer que administrar las finanzas personales sea mucho más complicado. Los trabajadores que carecen de un flujo de ingresos regular a menudo no pueden acceder a los préstamos de las instituciones financieras tradicionales, lo que les dificulta llegar a fin de mes.
El director ejecutivo y cofundador de SteadyPay, John Downie, que pasó la mayor parte de su carrera desarrollando soluciones tecnológicas para bancos, se dio cuenta de que las soluciones de préstamos existentes no abordaban las necesidades de los trabajadores con ingresos irregulares.
“Décadas de suscripción tradicional y una gran dependencia de los puntajes crediticios de FICO han frenado mucha innovación en el espacio. Si bien para los trabajadores temporales y autónomos había otras soluciones para pensiones y cosas así, había muy poco en el espacio crediticio. [before SteadyPay]”, dijo Downie.
Fundada en 2018, la oferta principal de SteadyPay es su producto para suavizar los ingresos, que recarga la cuenta bancaria de un usuario cuando sus ganancias caen por debajo de su promedio mensual. Los usuarios pagan una tarifa mensual de £ 4 por semana, o un poco más de $ 5 por mes, por el servicio. Pueden reembolsar las recargas sin intereses y solo deben reembolsos a SteadyPay cuando superan su ingreso promedio en un mes determinado, dijo Downie a TechCrunch en una entrevista.
La compañía tiene más de 9000 usuarios activos en la plataforma en una variedad de industrias, la mayoría de los cuales tienen entre 22 y 40 años, dijo Downie.
Downie describió el modelo de SteadyPay como “Netflix por crédito”, y explicó que las primeras conversaciones con los clientes ilustraron su deseo de un producto simple y sin intereses. Descubrió que los usuarios no buscaban necesariamente el producto con el costo absoluto; en cambio, querían una solución que fuera predecible y estable.
La empresa suscribe a los usuarios en la plataforma a través de un modelo basado en inteligencia artificial. Su algoritmo aprovecha principalmente la información de los datos de “banca abierta”, que es información segura del cliente que la ley exige que los grandes bancos del Reino Unido compartan con terceros y proveedores de servicios técnicos. También incorpora algunos datos bancarios transaccionales e información pública de redes sociales de los usuarios para predecir la solvencia de los usuarios, dijo Downie.
La recarga mensual promedio por cliente es de aproximadamente £ 250, y el saldo máximo que un usuario puede llevar en SteadyPay en un momento dado tiene un tope de £ 1,000, dijo a TechCrunch el cofundador de Downie y SteadyPay COO / CFO, Oleg Mukhanov. Desde que se cambió de un proceso de suscripción más manual y basado en reglas al algoritmo basado en IA, las tasas de incumplimiento de los clientes de SteadyPay se han mantenido constantemente por debajo del 10 %, agregó.
SteadyPay otorga préstamos directamente desde su balance hoy, una elección estratégica que, según Downie, ayuda a la compañía a mantener el control total sobre su proceso de suscripción. Sin embargo, eventualmente, la startup probablemente se asociará con un banco local para proporcionar el capital, agregó.
Los cofundadores de SteadyPay, Oleg Mukhanov y John Downie. Créditos de imagen: Pago constante
SteadyPay anunció hoy que recaudó $ 5 millones para su ronda Serie A liderada por la firma europea de capital de riesgo Digital Horizon, que se especializa en empresas de tecnología financiera y SaaS. Digital Horizon no es nuevo en el espacio: el fondo también es inversionista en Oxygen, una empresa nueva con sede en San Francisco que también ofrece un producto de crédito dirigido a trabajadores independientes y, según se informa, estaba en conversaciones para recaudar una ronda de $ 70 millones a $ 500 millones o más. valoración a finales del año pasado.
Tanto los inversores existentes como los nuevos participaron en la última recaudación de fondos de SteadyPay junto con Digital Horizon, incluidos Ascension Ventures (a través de su fondo de impacto Fair By Design), el Future Fund del gobierno del Reino Unido y algunos inversores ángeles, según la compañía. Pago constante planteó su ronda semilla en 2020aportando 2,9 millones de libras esterlinas de deuda y financiación de capital en ese momento.
Además de agregar una oferta B2B integrada en su plataforma, la compañía planea usar los nuevos fondos en tres áreas, dijo Downie.
Un objetivo es expandirse a productos adicionales, en parte aprovechando su tesoro de datos para poner a disposición de los usuarios información basada en IA. Otra prioridad es ampliar su base de clientes al enfocarse en propietarios de pequeñas empresas y microempresarios, que a menudo enfrentan desafíos de ingresos similares a los de los trabajadores independientes y tienen un perfil de riesgo-retorno similar, según Downie.
La compañía también quiere usar el nuevo capital para expandirse a “al menos un” mercado internacional, dijo Mukhanov.
Si bien Mukhanov no nombró un país específico al que apunta la empresa, dijo que EE. UU. sería un mercado favorable para el producto porque “el porcentaje de trabajadores independientes [in the U.S.] es incluso mayor que en el Reino Unido, y el nivel de apoyo gubernamental u otro apoyo social es aún menor… lo que significa que la necesidad de este producto sería aún mayor”.
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