La startup francesa Younited Credit ha recaudado una ronda de financiación de 170 millones de dólares. Goldman Sachs lidera la ronda con la participación de los inversores existentes Eurazeo, Bpifrance y AG2R La Mondiale. La empresa ofrece varios productos de crédito a los consumidores europeos. También tiene una estrategia de distribución diversificada.
El crédito al consumo en Europa es completamente diferente del crédito al consumo en los EE. UU. Muchos países no dependen de un sistema central de calificación crediticia para evaluar su solvencia crediticia. Del mismo modo, la mayoría de la gente no tiene tarjeta de crédito. Las instituciones financieras que quieran ofrecer líneas de crédito deben evaluar el riesgo potencial detrás de una solicitud de crédito. Puede ser un proceso complicado y tedioso.
Younited Credit se diferencia de los jugadores tradicionales con un enfoque basado en inteligencia artificial y basado en datos. En lugar de enviar una tonelada de documentos a su banquero, Younited Credit intenta automatizar los procesos de solicitud tanto como sea posible.
La compañía aprovecha la regulación DSP2 y las API de banca abierta para ingerir datos. Dado que la puesta en marcha ha facilitado un gran volumen de oferta de crédito, también puede aprovechar los datos anteriores para los modelos de riesgo de aprendizaje automático.
Hasta ahora, Younited Credit ha otorgado más de € 2.4 mil millones en crédito ($ 2.8 mil millones al tipo de cambio actual). Opera en cinco países europeos. Francia sigue siendo el mercado líder de la compañía, ya que Italia, España, Portugal y Alemania representan el 40% de los ingresos de Younited Credit.
Más recientemente, la compañía comenzó a incorporar su producto en productos de terceros. Por ejemplo, los bancos y las empresas de tecnología financiera ofrecen productos de crédito en sus aplicaciones gracias a las asociaciones con Younited Credit. Los ejemplos incluyen N26, Lydia, Orange Bank y Fortuneo. En 2021, la oferta B2B representó el 30% de los ingresos bancarios netos de Younited Credit.
En este momento, Younited Credit tiene 440 empleados. Planea contratar a otras 200 personas durante los próximos 18 meses. La compañía quiere duplicar sus esfuerzos en los mercados europeos.
A continuación, Younited Credit quiere duplicar las finanzas integradas con productos de crédito que aparecen en la página de pago de sitios web y aplicaciones populares de comercio electrónico. La empresa competirá con empresas de ‘compre ahora, pague después’, como Klarna, Floa, Oney, Scalapay, etc.
Con el nombre de Younited Pay, la compañía planea ofrecer una amplia gama de opciones con plazos de pago que se extienden a lo largo de 3 a 48 meses. Algunas empresas ya utilizan Younited Pay, como Free, Micromania y LDLC.
La startup ofrece esta solución de pago en línea y en tiendas físicas. Una vez más, Younited Credit intenta encontrar clientes donde ya están. Y parece una decisión inteligente, ya que los puntos de venta físicos representan más del 50% de los pagos de Younited Pay este año.
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