Los hogares de Estados Unidos parecen estar cada vez más endeudados con préstamos personales, hipotecas, préstamos estudiantiles y saldos de tarjetas de crédito. La inflación vertiginosa socava los bolsillos de las familias trabajadoras a la vez que el aumento de las tasas de interés dificultan la libertad financiera.
El saldo total de las tarjetas de crédito de los estadounidenses fue de $841 mil millones en el primer trimestre de 2022, según los últimos datos de deuda del consumidor del Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Esa es una caída de $15 mil millones a $856 mil millones en el cuarto trimestre de 2021.
Es la primera disminución desde el primer trimestre de 2021. Sin embargo, es poco probable que sea el comienzo de una tendencia a la baja, debido a la inflación galopante y al aumento de las tasas de interés.
Con la disminución, la deuda de las tarjetas de crédito de los estadounidenses está $86 mil millones por debajo del récord establecido en el cuarto trimestre de 2019, cuando los saldos se ubicaron en $927 mil millones.
Sin embargo, la deuda de las tarjetas de crédito en Estados Unidos sigue siendo alta según los estándares históricos. También está años luz por encima de los 478.000 millones de dólares vistos hace más de 20 años en el primer trimestre de 1999.
LOS ESTADOS MÁS ENDEUDADOS DE LA NACIÓN
Los expertos instan a los titulares de tarjetas de crédito a pagar su deuda ahora antes de que la Fed proceda con los demás aumentos pautados para el resto de 2022, pero esa recomendación sería más urgente para los residentes de estados como Nueva Jersey, que tienen la deuda de tarjeta de crédito promedio más alta de todos los estados, según datos de LendingTree, una plataforma de mercado de préstamos en línea.
| POSICIÓN EN LA LISTA | ESTADO | DEUDA DE CRÉDITO |
| 1 | Nueva Jersey | $7,872 |
| 2 | Connecticut | $7,721 |
| 3 | Maryland | $7,464 |
| 4 | Virginia | $7,442 |
| 5 | Hawái | $7,246 |
| 6 | Alaska | $7,127 |
| 7 | Florida | $7,049 |
| 8 | Texas | $6,999 |
| 9 | Nueva York | $6,973 |
| 10 | Massachusetts | $6,942 |
En general, la deuda de tarjeta promedio nacional entre los tarjetahabientes con saldos impagos fue de $6,569. Eso incluye la deuda tanto de tarjetas bancarias como de tarjetas de crédito minoristas.
Los cuatro estados con más deuda crediticia están todos en la costa este, mientras que los tres más bajos se ubican en el sur.
En promedio, los titulares de tarjetas de Nueva Jersey están adeudando $7,872 y los de Kentucky adeudan $5,441. Eso significa que el saldo promedio de Nueva Jersey es un 45 % más alto que el saldo promedio de Kentucky.
UNA DEUDA DIFÍCIL DE PAGAR
Según los datos de morosidad más recientes de la Reserva Federal, la tasa de morosidad de 30 días (o la cantidad de personas que actualmente tienen al menos 30 días de retraso en el pago de su tarjeta de crédito) aumentó del 1.63% al 1.73% en el primer trimestre de 2022.
Ese es el tercer trimestre consecutivo de aumentos. Sin embargo, las tasas de morosidad aún se encuentran cerca de mínimos históricos, manteniéndose por debajo del 2% por quinto trimestre consecutivo. Antes de esta racha, las tasas nunca habían caído por debajo del 2% desde que comenzó el seguimiento en 1991.
Es una gran diferencia con lo que vimos durante la Gran Recesión, durante la cual la morosidad alcanzó un máximo de casi el 7 % en 2009.
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