En abril, la startup de ahorros automatizados Digit anunció que en 100 días comienza a cobrar $2.99 al mes a las personas que usan su servicio para reservar dinero para un día lluvioso o ayudar a pagar sus cuentas. Bueno, casi han pasado 100 días y ya casi es hora de que esos cambios entren en vigencia.
Para Digit, el cambio a cobrar una tarifa de suscripción mensual representa un gran cambio para su modelo de negocio. Anteriormente, la compañía ganó dinero con el interés agregado de los ahorros que tenía en nombre de sus usuarios, pero a principios de este año tomó la decisión de devolver ese interés a los usuarios y cobrarles mensualmente.
Al tomar esa decisión, el CEO de Digit, Ethan Bloch, me dijo que el modelo de tarifa de suscripción se alinea más con los valores de la empresa que ganar dinero con los anuncios o convertirse en un motor de generación de leads para productos financieros que la mayoría de sus usuarios no necesitan.
Si bien algunos usuarios se quejaron cuando Digit envió sus correos electrónicos iniciales sobre el cambio, el servicio continúa creciendo con bastante rapidez. A principios de esta primavera, Digit anunció que había ayudado a sus usuarios ahorrar más de $ 500 millones en total desde su fundación. En solo unos tres meses desde entonces, esa cantidad ha aumentado a más de $700 millones.
“Perdimos menos usuarios de los que pensábamos con ese primer anuncio”, me dijo Bloch. Sin embargo, reconoce que aún es demasiado pronto para saber cómo se desarrollarán las cosas una vez que comience a tomar $3 al mes de los ahorros de las personas. “Sinceramente, creo que sabremos mucho más en agosto”, dijo.
Digit comenzó a comunicarse con los usuarios nuevamente hoy para recordarles el cambio. Para los usuarios que se registraron antes de su anuncio inicial, Digit enviará correos electrónicos tres días antes de que aparezca el primer cargo de $2.99. La compañía planea hacer un seguimiento con un recordatorio de texto nuevamente el día antes de que se les cobre, y también enviará un recibo por correo electrónico el día en que se les cobre.
Si eso suena como mucha comunicación por un cargo relativamente pequeño, es porque Digit quiere errar por el lado de la transparencia. Después de todo, se ha hablado mucho del cambio de modelo comercial de Digit, quizás porque la aplicación se posicionó inicialmente como una herramienta de ahorro gratuita.
Cuando discutí el cambio por primera vez con Bloch hace meses, dijo que la compañía decidió comenzar a cobrar a los usuarios después de que “quedó muy claro que Digit es algo por lo que la gente estaría dispuesta a pagar”.
Entonces la pregunta se convirtió en: “¿Cuál es el precio correcto para este servicio?” Bloch señaló entonces que Netflix y Spotify cuestan $ 10 al mes y HBO Now cuesta $ 15 al mes. En comparación, $3 al mes parecía barato.
Pero si está tratando de ayudar a los usuarios a ahorrar dinero, cobrarles cualquier cosa siempre parecerá un anatema para algunas personas. En ese punto, Bloch argumenta que cobrar a los usuarios 3 dólares para ayudarlos a ahorrar 100 dólares o más al mes aún los deja por delante.
“Cuando llevamos a cabo nuestros estudios de usuarios, lo que surge una y otra vez es que incluso en el extremo inferior, si ahorra $1000 en un año, son $1000 que no tenía antes”, dijo Bloch. “No hay suficiente empatía para eso. Algunas personas no entienden [our users] acaban de ahorrar $1000 por primera vez en sus vidas”.
Además, Digit ya no se trata solo de ahorrar para un día lluvioso. La compañía presentó una función llamada “Goalmojis” a principios de este año, que permite a los usuarios establecer objetivos de ahorro para vacaciones y otros eventos de compra únicos. Los usuarios también pueden usar Goalmojis para ayudarlos a reservar dinero para las facturas recurrentes que tienen mensualmente.
Hoy en día, aproximadamente un tercio de los nuevos usuarios establecen objetivos o ahorros en facturas mensuales dentro de los 30 días posteriores al registro, y Digit está buscando formas de automatizar cada vez más sus vidas financieras. Por supuesto, al hacerlo, la empresa cree que proporcionará más valor a los usuarios que pagan $3 al mes.
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