Plataforma de préstamos peer-to-peer (P2P) con sede en Corea del Sur GenteFondo anunció hoy que ha cerrado una ronda Serie C de $63,4 millones (75,9 mil millones de wones) liderada por Bain Capital con la participación de Goldman Sachs. Los inversores que regresan en la ronda incluyen Arca de préstamos CLSA Asia y 500 globales.
La última financiación eleva el total recaudado por PeopleFund a unos 83,6 millones de dólares (100.000 millones de wones) desde su fundación en 2015.
La Serie C admitirá la contratación de ingenieros de inteligencia artificial y asegurará datos alternativos para avanzar aún más en su algoritmo de calificación crediticia. PeopleFund también reforzará su sistema de calificación crediticia basado en el aprendizaje automático, que es uno de sus diferenciadores clave, que proporciona un modelo de calificación cuantitativa (para la valoración del crédito), un modelo de calificación cualitativa y un modelo de pronóstico de la demanda (para prestatarios casi principiantes) .
PeopleFund quiere abordar el problema estructural que implica el riesgo de préstamos con tasas de interés altas en el sector de préstamos de alto riesgo y ofrecer productos financieros más personalizados a los prestatarios de alto riesgo y de alto riesgo con su plataforma de tecnología basada en datos, dijo el CEO y fundador Joey Kim. TechCrunch.
“Durante los últimos seis años, nos hemos centrado en probar el rendimiento de nuestra tecnología de gestión de riesgos basada en datos, que es la esencia de los préstamos al consumidor”, dijo Kim. “Nuestra misión es convertirnos en el jugador número 1 en el mercado de préstamos no bancarios de Corea para brindar mejores opciones de préstamo para los coreanos promedio que los bancos no atienden”.
El evento de financiación se produce cinco meses después de que PeopleFund recibiera su aprobación regulatoria de la Comisión de Servicios Financieros (FSC) de Corea del Sur para registrarse con el gobierno.
A principios de junio, solo tres prestamistas P2P coreanos de los 41 solicitantes recibieron licencias de la FSC para operar el negocio legalmente: PeopleFund, Lendit y 8 Percent. La FSC dijo que continuará revisando a otros solicitantes.
Corea del Sur aprobó la primera ley en el mundo dedicada a los préstamos digitales, “The Marketplace Lending Act”, en agosto de 2020 para regular a los prestamistas del mercado, protegiendo a los consumidores P2P. La nueva ley permite que la startup de préstamos P2P con licencia opere como una institución financiera autorizada para prestar, recaudar capital de instituciones internacionales y nacionales, y brindar servicios de referencia de préstamos a sus clientes.
La cantidad de prestamistas del mercado en Corea cayó de 237 a 102 entre agosto de 2020 y mayo de 2021, según el informe anual de PeopleFund en 2020.
Créditos de imagen: GenteFondo
PeopleFund, que conecta a los prestatarios con los prestamistas para permitir los préstamos, otorga préstamos a una tasa de interés promedio del 11,25 % anual, entre un 3 % y un 4 % menos que otros prestamistas no bancarios. Los prestatarios casi preferenciales no califican para préstamos bancarios, por lo que no tienen más remedio que recurrir a prestamistas no bancarios como préstamos con tarjetas de crédito (o bancos de ahorro), dijo Kim.
Lo que distingue a PeopleFund de otros competidores es la tasa de morosidad más baja de la industria, que se gestiona mediante su propio sistema alternativo de puntuación de crédito y que tiene sólidas capacidades de gestión de riesgos, dijo Kim. PeopleFund afirma que ha administrado más de mil millones de dólares en préstamos hasta octubre de 2021, con una tasa de morosidad del 2,06 %.
Otro diferenciador es su sistema de calificación crediticia optimizado para préstamos de interés medio basado en alrededor de 480,000 clientes de préstamos registrados en su plataforma. PeopleFund creó un sistema de calificación crediticia (CSS) 4.0 para prestatarios casi preferenciales para proporcionar préstamos de tasa media más asequibles a los prestatarios, que usan los fondos para refinanciar préstamos existentes tomados de otros prestamistas de segundo nivel. Los créditos de refinanciamiento dan cuenta del 66% de sus créditos totales, agregó.
Kim dijo que entre sus clientes se incluyen prestatarios casi preferenciales e inversores institucionales e individuales que esperan entre un 7 % y un 9 % de ROI anual (antes de impuestos). Sus prestamistas son en su mayoría clientes minoristas que la empresa tiene a través de su asociación con Kakao Pay.
“Para prestamistas individuales e institucionales, ofrecemos oportunidades de préstamo diversificadas a una tasa de rendimiento anual promedio de 6% a 9%. Para los prestatarios y los prestamistas, [our] El proceso de suscripción basado en datos y basado en IA ha sido el núcleo de su ventaja competitiva, que ha superado a otros jugadores no bancarios en una brecha del 3% al 5% en la tasa de pérdidas”, dijo Kim.
PeopleFund apunta al mercado tradicional de préstamos de crédito personal en Corea del Sur, que se estima en alrededor de $ 67 mil millones, según la compañía.
La empresa, que representaba alrededor del 57 % de la participación de mercado en el mercado de préstamos personales P2P a partir de octubre, espera generar ganancias en 2022, dijo Kim.
“Si bien los principales prestamistas en línea en los EE. UU. han crecido hasta alcanzar un valor de miles de millones gracias a las plataformas de préstamos como Advenedizo y sofi, los préstamos en línea de Corea apenas están comenzando, dijo Tim Chae, socio gerente de 500 Global que participó en toda la recaudación de fondos desde la ronda inicial. “Creemos firmemente que PeopleFund crecerá para convertirse en un claro ganador con su historial comprobado, acelerando las innovaciones impulsadas por la tecnología en el sector de préstamos no bancarios en Corea”.
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