Los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito tienen como objetivo ser el corazón de las comunidades a las que sirven. Pero sin los grandes presupuestos de las instituciones más grandes, mantenerse al día en cuanto a tecnología puede ser un desafío. Y no solo están compitiendo con jugadores heredados, también hay una gran cantidad de bancos digitales que han surgido en los últimos años.
Ingresar MANTO, una startup que ha desarrollado tecnología para facilitar que las personas abran cuentas digitalmente en bancos comunitarios y cooperativas de crédito para que esas instituciones puedan aumentar los depósitos y, en última instancia, las ganancias. Fundada en 2016, Mantl, con sede en Nueva York, ha sido descrita por algunos como “el Shopify de la apertura de cuentas”.
Los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito constituyen un gran porcentaje de todas las instituciones bancarias, lo que significa que la oportunidad de mercado de Mantl es bastante grande. Los ingresos de la fintech aumentaron “2.1x” en 2020, ya que las instituciones financieras clamaron por satisfacer la mayor demanda de ofertas digitales de los consumidores a raíz de la pandemia de COVID-19.
Y hoy, la compañía anuncia que ha recaudado $ 40 millones en una ronda de financiación de Serie B dirigida por el fondo de crecimiento independiente de Alphabet, CapitalG, para ayudarla a crecer aún más. El financiamiento lleva el financiamiento total de Mantl recaudado desde el inicio a $60,7 millones e incluyó la participación de D1 Capital Partners, BoxGroup y los patrocinadores existentes Point72 Ventures, Clocktower Technology Ventures y OldSlip Group. La empresa recaudó $ 19 millones en julio pasado luego de crecer el volumen de depósitos en un 705% en abril de ese año.
La startup se negó a revelar cifras concretas de ingresos.
Mantl originalmente se propuso construir su propio banco retador, pero al hacerlo se dio cuenta de que hay 10 000 bancos y cooperativas de crédito en los EE. de los cuales tienen tecnología que en algunos casos tiene “décadas de antigüedad”, según Nathaniel Harley, cofundador y director ejecutivo de Mantl.
Dicha tecnología obsoleta ha impedido que muchas instituciones financieras, como bancos comunitarios y cooperativas de crédito, compitan en línea, y también limita las opciones de banca digital disponibles para los consumidores, dijo la compañía.
Así que la empresa dio un giro, basándose en la premisa de que la mayoría de los bancos comunitarios y cooperativas de crédito son fundamentales para mantener la competencia y la equidad en el sistema financiero de los Estados Unidos.
“En un alto nivel, Mantl es una empresa de software empresarial que realmente se enfoca en ayudar a las instituciones financieras tradicionales a modernizarse y crecer”, dijo Harley a TechCrunch. “Nuestra misión al final del día es expandir realmente el acceso a los servicios financieros asumiendo la infraestructura heredada, que realmente ha obstaculizado el acceso a la banca digital”.
La compañía afirma que su software de apertura de cuentas de marca blanca permite a los bancos y clientes “abrir una cuenta desde cualquier lugar, en cualquier momento, en cualquier dispositivo en menos de tres minutos”.
A través de su software insignia de apertura de cuentas, Mantl afirma haber ayudado a las instituciones comunitarias, muchas de las cuales compiten en línea por primera vez, a establecer operaciones digitales eficientes y rentables. Entre los bancos comunitarios con los que trabaja se encuentran Cross River Bank, Quontic y Midwest BankCentre.
“Los bancos, por naturaleza, son muy reacios al riesgo, y necesitamos generar confianza para asumir por completo la infraestructura completa en la que están trabajando”, dijo Harley. “La apertura de cuentas es de bajo riesgo, pero también tiene un valor extremadamente alto si se tiene en cuenta que menos del 50 % de los bancos actualmente abren cuentas en línea”.
Mantl se integra directamente en la infraestructura heredada, también conocida como sistema bancario central, para mejorar ese sistema y ayudar a las instituciones a lanzar productos digitales rápidamente.
La compañía dice que su software también automatiza la toma de decisiones sobre solicitudes en más del 90 % de los casos y, al mismo tiempo, reduce el fraude en más del 60 %. Esto da como resultado un crecimiento de los depósitos que es “típicamente 4 veces más rápido que otras soluciones en el mercado y hasta 10 veces más rentable que construir una nueva sucursal”, dijo la compañía.
Combinadas, las instituciones con las que trabaja incorporaron a cientos de miles de nuevos clientes y recaudaron miles de millones de dólares en depósitos básicos, afirma la compañía.
“Estamos desafiando la infraestructura heredada que está frenando a las instituciones comunitarias”, dijo Harley, “y vemos la apertura de cuentas como solo el comienzo”.
La startup planea usar su nuevo capital para contratar y expandir sus ofertas de productos, incluido el software que, según dice, podría mejorar y digitalizar la experiencia de incorporación no solo para instituciones financieras sino también para empresas de todos los tamaños, desde propietarios únicos hasta comerciales complejos. empresas
El socio de CapitalG, Jesse Wedler, comparte la creencia de Mantl de que los bancos forman la columna vertebral de la economía de esta nación, tanto a nivel local como nacional.
“Si bien la digitalización ha sido durante mucho tiempo una prioridad para los bancos, se ha convertido en un imperativo urgente a medida que las sucursales cierran y crecen los disruptores digitales”, dijo.
Cuando CapitalG revisó el panorama de las empresas que ayudan a los bancos con la transformación digital, Mantl se destacó, dijo Wedler, debido a su “experiencia de usuario, crecimiento de depósitos resultante y tiempo de valor para bancos de todos los tamaños”.
Pero lo que más emociona a su firma, agregó, es la visión del equipo de “transformar las aplicaciones bancarias centrales adyacentes”.
Desde su fundación en 2013, CapitalG ha invertido en varias fintech, incluidas MX, Stripe, Robinhood, Credit Karma, Albert, Aye Finance y LendingClub.
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