Cleola startup fintech con sede en Londres que ofrece un chatbot impulsado por IA para ayudarlo a administrar sus finanzas, ha cerrado £ 2 millones en fondos adicionales, lo que se suma a una impresionante lista de patrocinadores que ya incluye al fundador de Skype, Niklas Zennström.
La nueva ronda está dirigida por LocalGlobe, la firma semilla de capital de riesgo fundada por el dúo de padre e hijo Robin y Saul Klein, con la participación de varios inversores existentes. Incluyen al propio Zennström, Entrepreneur First (EF) y Jason Goodman, el fundador de la agencia de publicidad Albion, quien también se convierte en director no ejecutivo de Cleo.
Fundada por Barney Hussey-Yeo y Aleksandra Wozniak, luego de que se unieran en el creador de empresas EF, Cleo se describe como un asistente financiero digital, impulsado por IA, que toma la forma de un chatbot disponible a través de Facebook Messenger. Ofrece una interfaz conversacional y, en muchos sentidos, es un reemplazo para las aplicaciones de su banco actual, lo que le permite solicitar información sobre todos sus gastos en múltiples cuentas y tarjetas de crédito, desglosados por transacción, categoría o comerciante, una vez. le das permiso a Cleo para acceder a esos datos.
Hay un montón de dinero de capital de riesgo entrando en el espacio, los mejores inversores del mundo Barney Hussey-Yeo
En una serie de actualizaciones desde que se lanzó oficialmente el chatbot en enero, Cleo también le permite realizar una serie de acciones, incluidas algunas basadas en los datos financieros que ha recopilado. Ahora puede enviar dinero a sus contactos de Facebook Messenger a través de Cleo (sin códigos de clasificación ni iniciar sesión en su banco, y en su lugar con cargo a la tarjeta de débito que ha vinculado a la aplicación), apartar automáticamente pequeñas cantidades de dinero en una cuenta de ahorros según lo que Cleo considera que puede pagar, y encuentre mejores ofertas y cambie por cosas como servicios públicos y diversos productos financieros, como tarjetas de crédito.
En una llamada con el cofundador de Cleo, Barney Hussey-Yeo, me dijo que la idea de Cleo surgió cuando estaba en Wonga, la controvertida empresa de préstamos de día de pago, donde trabajó anteriormente en el equipo de ciencia de datos (el cofundador de Wonga, Errol Damelin también es inversor en Cleo). Esto, dice, le dio una visión única de cómo los servicios financieros opacos, y particularmente los bancos establecidos, son en la forma en que venden productos cruzados que no siempre están en los intereses de los clientes y no hacen un buen trabajo de ayudándolos a comprender y administrar sus gastos, a pesar de tener una tonelada de datos relevantes. A su vez, Hussey-Yeo quería una mejor manera de realizar un seguimiento de sus propios gastos y señaló que, a pesar de tener un trabajo relativamente bien pagado, él también había recurrido sin saberlo al sobregiro de su banco.
Con ese fin, Cleo ha sido diseñado desde cero para hacer que sus datos de gastos trabajen mucho más para usted. El chatbot puede responder preguntas como su saldo actual, cuánto ha gastado, digamos, en comida para llevar o en viajes esa semana, y advertirle si se está pasando del presupuesto para el mes. También puede establecer objetivos de gasto y otros tipos de alertas relacionadas con sus transacciones. Hussey-Yeo dice que esto contrasta con el enfoque pasivo que adoptan los bancos, en el que el simple hecho de advertirle que se dirige hacia un sobregiro no autorizado le costaría en conjunto millones en ingresos perdidos.
Sin embargo, dado que los datos financieros son la siguiente y posiblemente última frontera en este actual acaparamiento de datos de usuarios (después de la búsqueda/intención y las redes sociales), y en un mundo de PSD2 y banca abierta en el que la regulación obliga a los bancos a hacer que los datos de los clientes sean accesibles a terceros. -aplicaciones para fiestas, la compañía que puede establecerse como la interfaz para que usted administre todo lo relacionado con el dinero también tiene una gran oportunidad de ganar mucho dinero. Por lo tanto, no sorprende escuchar a Hussey-Yeo decir que Cleo quiere ser esa interfaz.
Al igual que un número creciente de nuevas empresas de tecnología financiera, desde bancos retadores de pleno derecho (“nadie necesita ser un banco para reemplazar su aplicación bancaria”, argumenta Hussey-Yeo), hasta otros asistentes financieros estilo chatbot, como Plum, Chip y ernesto, o la aplicación Curve de todas sus tarjetas en una: el elemento central de Cleo es una plataforma fintech mucho más ambiciosa. Esto hará que la aplicación se conecte e interactúe con un número creciente de servicios financieros y ofrezca más propios, algo que ya es evidente en sus funciones de ahorro y cambio lanzadas recientemente. La compañía también planea expandirse más allá del Reino Unido/Europa a EE. UU. y Australia.
“Todos corren hacia el mismo objetivo”, dice Hussey-Yeo, antes de describir la plétora de nuevas empresas de tecnología financiera que intentan convertirse en la plataforma para que los usuarios administren sus finanzas como parte de una carrera armamentista. “Hay un montón de dinero de capital de riesgo entrando en el espacio, los mejores inversores del mundo. Todo el mundo sabe que una gran empresa saldrá del otro lado, [but] es todo para jugar”, dice.
El juego de palabras, o mejor dicho, juguetón, también podría ser una descripción adecuada de la propia Cleo. Al chatbot se le ha dado a propósito un lugar bastante personalidad demasiado familiar, incluida la gran dependencia del uso de emoji y gifs, que Hussey-Yeo dice que a los usuarios de la startup les encanta. Me advierte que no subestime la importancia del estilo conversacional de Cleo para ayudar a que la aplicación compita únicamente desde la perspectiva de la experiencia del usuario, particularmente entre los nativos digitales a los que se dirige. (Me dijeron que una encuesta reciente de alrededor de 1,000 usuarios de Cleo reveló que el 77 por ciento dejó de usar la aplicación de su propio banco dentro de los tres meses, mientras que las altas tasas de retención del chatbot fueron un gran atractivo para los inversores).
También recuerdo que, en respuesta a mi escepticismo sobre la cantidad de nuevas empresas y empresas establecidas que inicialmente se subieron al carro de los chatbots, Hussey-Yeo una vez bromeó diciendo que no entendía el potencial de los chatbots porque, con poco más de de 40, yo era demasiado viejo. Dudo que el fundador millennial haya usado alguna vez esa línea con Robin Klein, de 69 años, a quien entiendo lideró y defendió la participación de LocalGlobe en la última ronda de financiación de Cleo.