Lunarel banco nórdico que comenzó su vida como una aplicación de gestión de finanzas personales (PFM) pero adquirió una licencia bancaria completa en 2019, ha recaudado 40 millones de euros en financiación de la Serie C de inversores existentes.
La inyección de capital sigue a una Serie B de 20 millones de euros divulgada en abril de este año y se produce gracias a que Lunar implementó suscripciones pagas Pro, similar a una serie de otros bancos retadores en Europa, préstamos personales de consumo y el lanzamiento de cuentas bancarias comerciales en agosto.
Este último parece haber sido un éxito instantáneo, quizás una prueba de que existe, como en el Reino Unido, una demanda reprimida de una banca más accesible para los comerciantes individuales. Apenas unos meses después de su lanzamiento en Dinamarca, Lunar Business afirma haber registrado más del 50% de todas las empresas de comerciante único recién fundadas en el país.
También me dijeron que Lunar ha visto un compromiso de usuario “mejor en su clase” con usuarios que gastan 1100 € por mes en comparación con lo que el banco dice que es un promedio de 212 € en la UE para transacciones con tarjeta. En general, el banco tiene 5000 usuarios comerciales y 200 000 usuarios privados en Dinamarca, Suecia y Noruega.
Mientras tanto, y lo que es más notable, después de lanzar sus primeros productos de préstamos al consumidor en su propio balance, Lunar ha puesto su mirada en el mercado de “compre ahora, pague después”, por lo tanto, teóricamente invadió Klarna y Affirm en los EE. UU. que acaba de presentar para salir a bolsa. Otros gigantes en el espacio BNPL también incluyen a PayPal.
El fundador y CEO de Lunar, Ken Villum Klausen, dice que el mercado bancario nórdico “esquizofrénico” es la razón por la cual el retador está lanzando BNPL. “Es el panorama bancario más rentable del mundo, pero también el más defensivo, con menos competencia externa”, dice. “Esto significa que el cliente de la banca tradicional está comprando todos sus productos financieros a su banco”.
Es dentro de este contexto que los productos BNPL de Lunar se construyen como “post-compra”, donde Lunar avisará a sus usuarios después de que hayan comprado algo (no muy diferente a la oferta de crédito planificada de Curve). Por ejemplo, si fueras a comprar un televisor nuevo, la aplicación te preguntará si quieres dividir la compra en cuotas. “Esto no requiere acuerdos comerciales, etc., y funcionará en todas las transacciones, tanto minoristas como de comercio electrónico”, explica Klausen.
“No vemos a Klarna como un competidor directo ya que no están en el sistema de compensación nórdico”, agrega. “Por lo tanto, no puede pagar sus facturas, obtener su salario y usarlo para las operaciones bancarias diarias. Klarna es enorme en Suecia, pero relativamente pequeña en Dinamarca, Noruega y Finlandia”.
En total, Lunar ha recaudado 104 millones de euros de inversores como Seed Capital, Greyhound Capital, Socii Capital y Chr. Agustín Fabrikker. El retador tiene oficinas en Aarhus, Copenhague, Estocolmo y Oslo, con una plantilla de más de 180 empleados. Planea lanzar su aplicación bancaria en Finlandia en la primera mitad de 2021.
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