Si bien la pandemia ha dejado a algunas empresas emergentes sin dinero en efectivo, el neobanco brasileño Nubank está nadando en él. Esta mañana, la compañía anunció que ha recaudado una ronda Serie G de 400 millones de dólares, lo que sitúa su financiación total hasta la fecha en 1.200 millones de dólares. Pero aún más notable, además de su nueva valoración de $ 25 mil millones (en comparación con $ 10 mil millones en 2019), es su base de clientes de 34 millones de usuarios, que han construido desde el lanzamiento de la tecnología financiera en 2013.
“Pasamos de 12 millones de clientes en 2019 a 34 millones únicamente por el boca a boca”, dijo David Vélez, cofundador y director ejecutivo de la compañía. En septiembre del año pasado, la compañía estaba incorporando a 41.000 nuevos clientes por día. Nubank se enorgullece de tener un costo de adquisición de clientes de $ 0. Vélez dijo que la startup gasta lo que sería dinero de marketing en “grandes salarios” y un servicio al cliente superior, lo que a su vez crea clientes “fanáticos” que comparten su amor por la marca con los demás.
La nueva valoración coloca a Nubank como la cuarta institución financiera más valiosa de América Latina y el banco digital más grande del mundo por la cantidad de clientes y descargas de aplicaciones.
La ronda fue liderada por inversores públicos y privados, incluidos los inversores actuales GIC de Singapur, Whale Rock e Invesco. Otros inversores actuales Tencent, Dragoneer, Ribbit Capital y Sequoia también participaron en la ronda. Vélez es un ex socio de Sequoia y es originario de Colombia, aunque asistió a la Universidad de Stanford y trabajó en los Estados Unidos durante muchos años.
Nubank, con sede en São Paulo, la capital financiera de América Latina y hogar de 12,8 millones de personas, se ha expandido a Colombia y México y planea utilizar los nuevos fondos para desarrollar sus operaciones en esos mercados mientras continúa desarrollando su oferta de productos en Brasil.
Lo que comenzó como una compañía de tarjetas de crédito ahora funciona como un banco de servicio completo, menos las engorrosas sucursales bancarias, que es una de las formas en que la compañía ha podido asignar su financiamiento principalmente hacia el crecimiento.
“La gente estaba realmente harta de ser maltratada y pagar altas tarifas”, dijo Vélez, hablando de la notoriamente burocrática y terrible experiencia bancaria de Brasil (comparándola con ir al DMV, pero con regularidad). Históricamente, para pagar sus facturas mensuales en Brasil, tenía que ir a una sucursal bancaria y esperar en la fila, a menudo afuera en el calor, hasta que era su turno. Las líneas envolvieron el bloque como las de una tienda de Apple tras el lanzamiento del último iPhone.
“Es como si te estuvieran haciendo un favor al abrir una cuenta para ti y luego cobrarle una tasa de interés del 450% anual”, dijo Vélez. “Nuestra apuesta era que a la gente realmente le gustaría ser tratada como humanos”, agregó.
En 1994, cuando se introdujo la moneda real brasileña, se fijó en 1: 1 con el dólar estadounidense. Sin embargo, en los últimos años, con el escándalo de corrupción más grande del país en la historia, que vio a tres presidentes consecutivos encarcelados, acusados e incriminados, respectivamente, la economía se ha desplomado. Y COVID-19 ciertamente no ha ayudado. El tipo de cambio ahora es de 1 USD a 5,40 BRL. Con tipos de cambio bajos en Brasil, Colombia y México, una inversión de $ 400 millones de dólares crea una pista considerable, especialmente desde que la operación de Nubank en Brasil ha tenido un flujo de caja positivo desde 2018.
La compañía es conocida por llegar a la población no bancarizada en Brasil, especialmente a aquellos que simplemente no estaban en la posición financiera para obtener una tarjeta de crédito. Los bancos tradicionales están presentes en alrededor del 80% de los municipios brasileños, pero considerando que el producto basado en la aplicación de Nubank es independiente de la ubicación, puede llegar al 100% de los municipios, dijo la compañía. Además, ha ayudado a los brasileños a generar crédito. Su tarjeta de crédito Barney-purple comienza con un límite mensual de $ 50 reales por mes (aproximadamente $ 10 USD). Si un cliente paga a tiempo el primer mes, su crédito sigue aumentando durante los meses siguientes.
Entre su gran cantidad de productos, Nubank también ofrece una tarjeta de débito y una cuenta de ahorros, y aunque no tiene sucursales propias, se puede retirar dinero de los cajeros automáticos de la red, como es común en los EE. UU.
“Nubank nació de la convicción de que las personas merecían mejores servicios financieros, más transparentes y humanos que les permitieran tener el control de su dinero y su futuro. Empezamos hace siete años en Brasil, un país con uno de los sectores bancarios más concentrados del mundo, y pudimos liberar a millones de personas de la burocracia y el dolor. A través de la tecnología y el servicio al cliente humano, pudimos tener un impacto positivo en su vida diaria ”, dijo Vélez.
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