El frenesí compre ahora, pague después no va a ninguna parte ya que más consumidores buscan alternativas a las tarjetas de crédito para financiar sus compras.
Y esas compras no son exclusivas de lujos como Pelotons (ejem, Affirm) o joyas que alguien podría estar comprando en línea. Una nueva empresa fintech está dispuesta a ayudar a los consumidores a financiar artículos costosos que se consideran más “imprescindibles” que “agradables de tener”. Y acaba de recaudar $ 14 millones en fondos de la Serie A para ayudarlo a avanzar en esa meta.
Neal Desai (ex director financiero de Octane Lending) y James Schuler (quien participó en el programa acelerador de Y Combinator cuando era estudiante de secundaria) fundaron con sede en la ciudad de Nueva York cafetería en julio de 2019. El objetivo del par es promover la inclusión financiera satisfaciendo las necesidades de lo que describe como los “consumidores que se quedan atrás por los prestamistas tradicionales”.
Más específicamente, Kafene se enfoca en ayudar a los consumidores con puntajes de crédito por debajo de 650 a comprar artículos minoristas como muebles, electrodomésticos y productos electrónicos con su modelo Compre ahora, pague después (BNPL). Considéralo una “Afirmación para las hipotecas de alto riesgo”, dice Desai.
Global Founders Capital y Third Prime Ventures colideraron la ronda, que también contó con la participación de Valar, Company Ventures, Hermann Capital, Gaingels, Republic Labs, Uncorrelated Ventures y FJ labs.
“Históricamente, si podía acceder al crédito, podía ir al banco o usar una tarjeta de crédito”, dijo Wes Barton de Third Prime a TechCrunch. “Pero si tuviera algún gasto inesperado y no hiciera un pago con el banco, habría repercusiones y podría caer en una trampa de deuda”.
El modelo de “propiedad flexible” de Kafene está diseñado para que eso no le suceda a un consumidor. Si por alguna razón, alguien tiene que renunciar a un pago, Kafene viene a recoger el artículo y el cliente ya no tiene la obligación de pagarlo en el futuro.
La forma en que funciona es que Kafene compra el producto de un comerciante en nombre de los consumidores y se lo alquila durante 12 meses. Si hacen todos los pagos, son dueños del artículo. Si los hacen antes, obtienen un descuento “significativo”, y si no pueden, Kafene reclama el artículo y asume la pérdida del préstamo.
Créditos de imagen: cafetería
Es una versión moderna de Rent-A-Center, que cobra más dinero por productos inferiores, cree Desai.
“Este también es un producto superior a las tarjetas de crédito, y el tamaño de ese mercado es enorme”, dijo Barton. “Queremos tomar una gran parte del negocio de las tarjetas de crédito a tiempo y brindarles a los consumidores la flexibilidad de renunciar en cualquier momento y volar gratis, por así decirlo”.
Tal flexibilidad, afirma Kafene, ayuda a promover la inclusión financiera al brindar una gama más amplia de opciones de consumidores a formas alternativas de crédito en el punto de venta.
También ayuda a las personas a mejorar sus puntajes de crédito, según Desai, porque si compran el préstamo antes del plazo de 12 meses, su puntaje de crédito aumenta porque Kafene los informa como pagadores positivos.
“En cualquier situación en la que no roben el artículo, su puntaje de crédito mejora”, dijo. “Incluso si terminan devolviéndolo porque no pueden pagarlo. A la larga, pueden tener un mejor puntaje crediticio para calificar para un producto de préstamo tradicional”.
Kafene lanzó una versión beta de su producto de financiamiento en diciembre de 2019 y luego tuvo que hacer una pausa en marzo debido a la pandemia de COVID-19. La compañía esencialmente “hibernó” de marzo a junio de 2020 y se relanzó fuera de la versión beta en julio pasado.
En octubre, Kafene detuvo todas las inscripciones con los comerciantes porque tenía más demanda de la que podía manejar, en gran parte impulsada por más personas con problemas financieros debido a la pandemia de COVID-19. En marzo de 2021, la empresa manejaba alrededor de $2 millones al mes en volumen de mercancías.
Con su nuevo capital, Kafene planea escalar significativamente su negocio de financiación de arrendamiento con opción a compra existente a nivel nacional, así como lanzar una tarjeta de arrendamiento virtual directa al consumidor.
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