Kwarauna fintech de Kenia que digitaliza cooperativas de ahorro y crédito (saccos), más que duplicó su base de clientes el año pasado, y espera un enorme crecimiento en los próximos años después de recaudar una extensión inicial de $ 3 millones y firmar un acuerdo exclusivo de distribución de soluciones digitales con la Unión de Kenia de Cooperativas de Ahorro y Crédito (Kuscco), el organismo paraguas nacional que representa a saccos.
Tras la asociación con Kuscco, Kwara dijo que ha obtenido conexiones con un grupo de más de 4000 saccos para su oferta de banca como servicio. Como parte del acuerdo exclusivo, Kwara también adquirirá la subsidiaria de Kuscco, IRNET, una empresa de software y proveedora de saccos, por un monto no revelado.
Kwara dice que el acuerdo de Kuscco llega en el momento adecuado en su plan para redoblar esfuerzos en Kenia.
“Creemos que apenas hemos arañado la superficie en el mercado de Kenia. Por lo tanto, vamos a invertir realmente en productos y servicios que profundicen nuestra relación aquí”, cofundador y director ejecutivo de Kwara, Cynthia Wandia le dijo a TechCrunch.
“La razón (del acuerdo) es clara, primero es una oportunidad para generar clientes potenciales y distribuir nuestro producto principal tan rápido como para profundizar nuestro foso competitivo. Estamos iniciando una asociación exclusiva, lo que también significa que ninguna otra empresa tecnológica podrá comercializar con Kuscco. Están apostando por nosotros, pero hemos podido demostrar que podemos hacerlo a medida que continuamos creciendo”, dijo Wandia, quien cofundó la fintech con david huan (COO) en 2019.
La ronda de extensión semilla contó con la participación de los inversores existentes DOB Equity, Globivest y Willard Ahdritz, el fundador de Kobalt Music. Los nuevos patrocinadores One Day Yes, Base Capital, así como ejecutivos de fintech, incluido Mikko Salovaara, director financiero de Revolut, también se unieron a la ronda. La nueva financiación eleva la cantidad inicial total recaudada por la puesta en marcha a $ 7 millones. La ronda inicial contó con la participación de varios inversores, incluidos Breega, SoftBank Vision Fund Emerge, Finca Ventures, New General Market Partners.
Kwara, que también tiene presencia en Sudáfrica y Filipinas, ha aumentado su base de clientes de 50 a 120 a finales de 2021, manteniendo una retención de clientes del 100 %, una prueba del valor que ofrece a sus clientes. El proceso de incorporación automatizado, dice la startup, ha asegurado el éxito y el crecimiento del cliente.
El producto de Kwara mejora las operaciones administrativas de las cooperativas de ahorro y crédito, ayudándolas a alejarse de los tediosos procesos basados en papel y las sucursales físicas, y les abre nuevas vías para inscribir a nuevos miembros y crear productos novedosos.
La compañía también tiene una aplicación de neobanco de próxima generación que brinda a los miembros de las cooperativas de ahorro y crédito asociadas acceso a servicios adicionales, como préstamos instantáneos y servicios de terceros, como seguros. Dijo que la base de usuarios de la aplicación neobank, que también permite a los usuarios depositar dinero directamente en sus cuentas sacco y realizar un seguimiento de sus finanzas y pagos, se ha multiplicado por 35 desde su lanzamiento el año pasado.
La fintech planea agregar más funciones para atender a los saccos, y también productos adicionales para los usuarios de la aplicación neobank.
“Seguimos enviando características de grado más o menos empresarial para los grandes saccos que están bien capitalizados, los que tienen el mismo tamaño y nivel que algunos de los bancos. Hay características específicas que necesitan y formas específicas en las que deben cuidarse, por lo que continuaremos invirtiendo en eso”, dijo Wandia y agregó que Kwara también está invirtiendo en mejorar la experiencia neobancaria. Están configurados para agregar más funciones que ayudarán a los miembros a crear “una visión personalizada de sus propios objetivos y realmente comenzar a trabajar para lograrlos”. También firmarán más asociaciones con terceros para agregar más valor a los usuarios de la aplicación.
“Creemos que cada vez que un miembro de sacco deja su sacco para obtener otro servicio simplemente porque sacco no lo brinda, es una oportunidad perdida para que ese miembro realmente se beneficie de las devoluciones de ese producto. Todos los ingresos obtenidos con esos productos en realidad regresan a los miembros como dividendos”, agregó.
Las cooperativas de ahorro y crédito están formadas por personas con un interés común o miembros de una industria, como agricultores o maestros, que compran acciones en la institución, ahorran dinero y toman préstamos. Son populares especialmente en las regiones en desarrollo debido a sus préstamos con tasas de interés bajas y la facilidad para acceder al crédito en comparación con los bancos convencionales. En Kenia, solo 175 saccos de captación de depósitos tienen licencia, ya que la gran mayoría sigue sin estar regulada.
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