El equipo fundador de PINA, la aplicación de gestión de riqueza de Indonesia
Si bien muchas de las aplicaciones de inversión de Indonesia se centran en atraer a los inversores primerizos con tarifas bajas y depósitos iniciales, PINA se dirige a las clases medias y altas con servicios de gestión de patrimonio. La aplicación anunció hoy que ha recaudado $ 3 millones en fondos iniciales de AC Ventures, Vibe.VC e Y Combinator, con la participación de XA Network.
La empresa fue fundada en 2021 por Daniel van Leeuwen, exjefe de marketing nacional de Grab Indonesia. A él se unen el cofundador técnico Fajar Kuntoro, quien anteriormente fue jefe de tecnología e ingeniería en la agencia digital indonesia Mirum, Christian Hermawan, fundador de Trust Securities y Hendry Chou, anteriormente líder de diseño de productos en la startup edtech Zenius.
Van Leeuwen le dijo a TechCrunch que PINA se creó debido a los propios desafíos de los fundadores con las finanzas personales. Como resultado, querían asegurarse de que todos los indonesios tuvieran acceso a asesoramiento financiero, no solo las personas que pueden pagar las tarifas y los mínimos que cobran los asesores patrimoniales personales.
Dijo que la clase media y alta de Indonesia ahora incluye 52 millones de personas, y PINA se creó para brindarles acceso a servicios de inversión sin altos mínimos y tarifas mientras invierten para objetivos que incluyen la compra de una casa, la jubilación y la educación de sus hijos.
“Nuestra experiencia de primera mano trabajando con proveedores de servicios financieros privados nos hizo darnos cuenta de que el cambio nunca vendría de los proveedores existentes”, dijo Van Leeuwen. “Chou, Fajar y yo trabajábamos en [Indonesian conglomerate] Mirum donde consultamos a grandes marcas de servicios financieros sobre cómo digitalizar y transformar sus negocios. Nos abrió los ojos a los problemas y oportunidades para hacer que la gestión de patrimonio sea accesible, pero también fue frustrante cuando vimos la incapacidad de nuestros clientes para llevar productos viables al mercado debido a su infraestructura y modelos comerciales obsoletos”.
PINA se encuentra entre varias aplicaciones de inversión de Indonesia que recientemente han recaudado capital de riesgo. Algunos ejemplos incluyen Pluang, GoTrade, Bibit, Ajaib, Pintu y Pluang.
Van Leeuwen dijo que las soluciones actuales son excelentes para los inversionistas nuevos y primerizos al cobrar mínimos bajos, pero PINA se diferencia con su enfoque en la integración de la planificación, la administración del dinero y la planificación en una sola plataforma. “Al reunir todo en una sola plataforma, nuestro objetivo es brindar una experiencia que nunca podrían replicar con un asesor humano o con una carpeta de finanzas en su teléfono llena de aplicaciones de soluciones puntuales”, dijo.
El uso de las herramientas y los asesores de administración de dinero de PINA es gratuito y se monetiza cobrando cuando los clientes realizan una inversión a través de la plataforma. Las características incluyen carteras administradas automáticamente e inversiones que requieren una mayor participación de los usuarios. PINA también cuenta con asesoramiento financiero personalizado, administración de dinero automatizada y herramientas de inversión en sus aplicaciones. Para usar PINA, los usuarios vinculan todas sus cuentas financieras a la aplicación y establecen sus objetivos de ahorro e inversión.
Las carteras diversificadas automáticas de PINA funcionan determinando primero los objetivos de inversión, el horizonte temporal, la tolerancia al riesgo y las prioridades de un usuario. Luego invierte en una cartera de fondos mutuos de bajo costo. Van Leeuwen dijo que su software reequilibra automáticamente las inversiones, vendiendo las que superan la asignación objetivo de los usuarios y comprando más de las que están por debajo. Esto se hace cuando los usuarios financian sus carteras o cuando la desviación de la cartera alcanza el 5%.
En cuanto a sus características de gestión patrimonial, Van Leeuwen dijo que PINA “tiene como objetivo cerrar la llamada ‘brecha de asesoramiento’” brindando asesoramiento financiero asequible y personalizado. Al vincular sus cuentas financieras, incluidas sus cuentas bancarias, billeteras electrónicas, pensiones estatales y cuentas de inversión, los usuarios pueden ver su patrimonio neto, el flujo de caja mensual y cómo ha fluctuado su presupuesto en los últimos meses. La aplicación también les permite reservar un espacio con asesores financieros certificados.
PINA planea usar su financiación en la adquisición de usuarios y desarrollando sus funciones de asesoramiento e inversión y servicios complementarios como acceso a orientación profesional y eventos exclusivos para miembros.
En una declaración preparada, el fundador y socio gerente de AC Ventures, Adrian Li, dijo: “La creciente adopción de transacciones que no son en efectivo junto con el aumento de personas acaudaladas masivas en Indonesia ha permitido que surjan nuevas oportunidades de miles de millones de dólares para las plataformas de gestión de patrimonio que ofrecen un paquete completo de servicios que incluyen administración de dinero e inversiones. El equipo de PINA aporta un profundo conocimiento y conexión con la industria de servicios financieros, lo que convierte a PINA en una de las empresas más prometedoras en el campo”.
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