Con el desempleo creciendo a un ritmo preocupante, estamos viendo que muchas más personas se encuentran en problemas cuando se trata de sus finanzas. Hoy, una startup que ha creado una plataforma para ayudar a identificar y ayudar a esos usuarios cuando se encuentran incapaces de realizar pagos está anunciando una gran ronda de crecimiento de financiación para satisfacer las nuevas demandas de sus servicios.
Symend, una compañía con sede en Calgary, Canadá, que incorpora análisis de comportamiento en productos de participación del cliente para identificar a los clientes que tienen problemas con sus facturas, y luego sugiere alternativas para evitar el incumplimiento, ha recogido $ 52 millones en fondos, una ronda de crecimiento que utilizará para ayudarlo a manejar un auge masivo en su negocio.
La compañía ha estado presente desde 2016 y hasta la fecha ha sido “tratada” (su término para los clientes con los que ha tocado e interactuado) unos 10 millones de clientes, en nombre de sus clientes empresariales. Pero su embudo actual es tal que el CEO Hanif Joshaghani, quien cofundó la compañía con Tiffany Kaminsky (la directora de estrategia), estima que habrán tratado a 100 millones de clientes para fines de este año.
Como era de esperar, dado este crecimiento, esta última ronda es un impulso significativo en la cantidad que recaudó anteriormente, que fue de solo $ 8 millones, en una combinación de Canadá y USD. Está dirigido por el canadiense VC Inovia Capital, con la participación de Ignition Partners, Impression Ventures, BDC Capital’s Women in Technology Fund, Mistral Venture Partners y el inversionista ángel Markus Frind (el fundador canadiense y ex CEO del sitio de citas PlentyOfFish).
Gran parte del enfoque en el mundo de los pagos en línea, tal vez comprensiblemente, se ha centrado en los pagos mismos. ¿Cómo pueden ser seguros, cómo pueden ser más fáciles de usar para que los desarrolladores los implementen, y cuál es la mejor práctica para evitar que los clientes eviten abandonar las transacciones por completo?
Pero los tiempos actuales han resaltado otro problema muy importante, que es que los pagos en muchos casos (especialmente con un servicio recurrente) se convierten en su principal punto de contacto con los clientes, por lo que tener una mala experiencia en ese punto puede arruinar toda esa relación. En estos días, la “mala experiencia” puede presentarse en forma de un mensaje amenazador entregado cuando se encuentra en su punto más vulnerable debido a problemas financieros o multas que solo empeoran el problema, y así sucesivamente.
La solución de Symend es aplicar análisis de comportamiento e inteligencia artificial a la situación, para ayudar a tratar de identificar cuándo y dónde pueden surgir problemas, y encontrar alternativas, ya sean pagos diferidos, vacaciones de pago u otra cosa. (El personal de la compañía tiene un doctorado del 25%, con una gran parte de esos científicos del comportamiento, dijo Joshaghani).
La idea aquí es proporcionar formas de que una empresa recupere algo de dinero, en casos en los que nunca vea nada como una alternativa, mientras mantiene al cliente a bordo durante un tiempo en que sus finanzas pueden estar en un mejor estado.
“El impacto económico de COVID-19 está dejando a mucha gente en una mala situación financiera”, dijo. Si bien algunas empresas de servicios públicos pueden tener sus propias iniciativas o están respaldadas por los esfuerzos del gobierno para compensar a las personas que no pueden pagar las facturas, esto no cubre todas las empresas o escenarios.
La compañía no revela mucho sobre cómo funciona, pero Kaminsky dijo que los datos que utiliza para ayudar a evaluar a los clientes provienen de una variedad de lugares, comenzando con el negocio en sí y, a veces, incluyendo recursos de terceros, no muy diferente del tesoro de datos. que muchas fintechs basadas en IA podrían usar para, por ejemplo, sopesar la elegibilidad de una persona para un préstamo particular a una tasa de interés particular.
“Dinos qué tienes y veremos qué podemos aportar”, dijo sobre el enfoque. “Tenemos un grado de flexibilidad dependiendo de lo que un cliente pueda proporcionar”.
Si bien la compañía no vincula el precio de su servicio a qué tan bien se desempeña un cliente en el futuro, siempre está analizando esto y compartiendo datos con sus usuarios, y Kaminsky dijo que el ROI en promedio es 10X en lo que los clientes invierten usando Symend en el primer lugar.
Pero esa es solo una parte de la motivación aquí. Basado en parte en la propia vida de Joshaghani como inmigrante refugiado que vivió como un niño y un adulto joven con preocupaciones financieras regulares y poca educación financiera inherente, algo con lo que muchos inmigrantes pueden relacionarse, lo que digo por experiencia de primera mano, Joshaghani dijo que proporcionar alternativas y Comprender a los consumidores en un mundo digital con pocos matices de lo contrario fue una gran misión para él. Y ese ángulo social fue lo que convenció a Kaminsky de unirse a él en la construcción de la empresa.
“Estamos impresionados con el compromiso de Symend de proporcionar a los consumidores en riesgo una mayor flexibilidad a la hora de cumplir con sus obligaciones financieras y proteger su crédito. Invertimos en este gran equipo fundador porque valoramos su apertura, tenacidad y capacidad para ofrecer soluciones para este problema crítico “, dijo el socio de Inovia Capital, Dennis Kavelman, en un comunicado.
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