Ya sea que lo sepan o no
La pandemia de COVID-19 ha obligado a las empresas a repensar cómo aceptan y realizan los pagos. Las facturas en papel, los cheques y los pagos en puntos de venta han dado paso a “pagos sin corona” a través de aplicaciones móviles, facturación electrónica y ACH. Aunque significativo, este es el espectáculo secundario para una reorganización más significativa de la industria de pagos.
Casi $ 150 trillones en transacciones mundiales B2B y B2C tienen lugar cada año, pero solo una pequeña parte es digital. Muchas compañías de tecnología quieren su parte de ese pastel masivo. Sin embargo, hasta hace poco, solo los facilitadores de pago (también conocidos como “payfacs”), las pasarelas, los bancos y las compañías de tarjetas de crédito tenían acceso a él.
Eso está cambiando. Ya sea que lo sepan o no, las plataformas tecnológicas B2B se están convirtiendo en compañías de pagos. Los payfacs compiten para integrar su tecnología en estas plataformas, que impulsan un número cada vez mayor de transacciones. Las ofertas de reparto de ingresos están sobre la mesa, y los payfacs están impulsando las ventajas competitivas que pueden ofrecer a los clientes de estas plataformas B2B. Capacidades como los pagos transfronterizos, la incorporación perfecta de clientes, la protección contra el fraude, los pagos en el mercado y la influencia de la facturación B2B, qué payfacs ganan en “pagos integrados” (la jerga de este espacio) y cuáles no.
Las empresas B2B que solían dejar la opción de puerta de entrada a sus clientes necesitan ser expertos en tecnología de pago, tanto para controlar la experiencia del usuario como para aprovechar este nuevo negocio. Hay una gran cantidad de ingresos sobre la mesa, y es demasiado fácil aprovechar esta oportunidad y alienar a los clientes en el proceso.
Como llegamos aqui
Hace una década, la revolución en la computación en la nube condujo a una ola de plataformas tecnológicas B2B que prometían “interrumpir” todas las industrias. Los gimnasios tienen plataformas de gestión de gimnasios. Los hospitales tienen plataformas de gestión clínica. Los minoristas tienen plataformas de gestión de comercio. Las compañías de medios obtuvieron plataformas de administración de suscripciones. Muchas de estas plataformas de administración de relleno en blanco, todos proveedores de software independientes (ISV), ayudaron a los clientes a administrar sus operaciones e interacciones con los consumidores u otras empresas.
Pero los ISV no se involucraron en los pagos, lo cual era extraño, dado lo complementarios que eran los pagos a sus plataformas y cuánto dinero estaba en juego. Mastercard dice que hay alrededor de $ 120 trillones anuales en pagos B2B en todo el mundo, y los cheques en papel aún dominan aproximadamente la mitad del volumen de pagos de $ 25 trillones de los Estados Unidos. Mientras tanto, las ventas minoristas de comercio electrónico representan $ 4.2 trillones de $ 26 trillones en el total minorista, o alrededor del 16.1%, según eMarketer. Se cree que menos del 8% del comercio global ocurre en línea.
Se podría pensar que las empresas de software B2B encontrarían una manera de generar ingresos en algunos de esos $ 146 billones en transacciones, pero la mayoría no lo hizo. El procesamiento de pagos es un nicho propio, complicado y complicado. Los payfacs pasan por un proceso de suscripción agotador para aprovisionar una cuenta comercial, que incluye cheques de conocimiento de su cliente (KYC) y antilavado de dinero (AML). Si un comerciante no paga, el payfac es el siguiente en la fila para cumplir con las transacciones.
Cuando ejecuta una plataforma B2B respaldada por empresas, ya tiene suficiente de qué preocuparse.
Entonces, las plataformas B2B se mantuvieron claras. Formaron integraciones con una cesta de payfacs (Stripe, PayPal, Square, mi compañía BlueSnap, etc.) y luego dejaron a sus clientes elegir cuál usar. Esas son muchas integraciones para mantener.
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