El IRS aumenta el límite que puedes invertir en tu 401 (K) anualmente

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El Servicio de Impuestos Internos anunció este jueves que la cantidad que las personas pueden contribuir a sus planes de jubilación de 401(k) en 2022 aumentará a $20,500, en comparación con $19,500 para 2021 y 2020.

El IRS también emitió una guía técnica con respecto a todos los ajustes del costo de vida que afectan las limitaciones en dólares para los planes de pensión y otros elementos relacionados con la jubilación para el año tributario 2022.

Se trata del plan conocido como 401K.

CAMBIOS EN LAS INVERSIONES PARA 2022

El límite de contribución para los empleados que participan en 401(k), 403(b), la mayoría de los planes 457 y el plan de ahorros Thrift Savings Plan del gobierno federal se aumenta a $20,500, en comparación con $19,500.

Los niveles de ingresos para determinar la elegibilidad para hacer contribuciones deducibles a los Arreglos de Jubilación Individual (IRAs) tradicionales, para contribuir a las IRA Roth y para reclamar el Crédito del Ahorrador, aumentaron para 2022.

Los contribuyentes pueden deducir las contribuciones a una cuenta IRA tradicional si cumplen con ciertas condiciones. Si durante el año el contribuyente o el cónyuge del contribuyente estuvo cubierto por un plan de jubilación en el trabajo, la deducción puede reducirse o eliminarse gradualmente hasta que se elimine, según el estado civil tributario y los ingresos. (Si ni el contribuyente ni el cónyuge están cubiertos por un plan de jubilación en el trabajo, la eliminación gradual de la deducción no se aplica).

NIVELES DE ELIMINACIÓN PARA CUENTAS IRA TRADICIONAL

  • Para los contribuyentes solteros cubiertos por un plan de jubilación en el lugar de trabajo, el nivel de eliminación aumenta de $68,000 a $78,000, en comparación con $66,000 a $76,000.
  • Para las parejas casadas que presentan una declaración conjunta, si el cónyuge que hace la contribución a la IRA está cubierto por un plan de jubilación en el lugar de trabajo, el nivel de eliminación aumenta de $109,000 a $129,000, en comparación con $105,000 a $125,000.
  • Para un contribuyente a IRA que no está cubierto por un plan de jubilación en el lugar de trabajo y está casado con alguien que está cubierto, el nivel de eliminación aumenta de $204,000 a $214,000, en comparación con $198,000 a $208,000.
  • Para una persona casada que presenta una declaración separada y que está cubierta por un plan de jubilación en el lugar de trabajo, el nivel de eliminación no está sujeto a un ajuste anual por costo de vida y sigue siendo de $0 a $10,000.

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NIVELES DE ELIMINACIÓN PARA CUENTAS IRA ROTH

El nivel de eliminación de ingresos para los contribuyentes que hacen contribuciones a una cuenta IRA Roth aumenta de $129,000 a $144,000 para solteros y jefes de familia, en comparación con $125,000 a $140,000. Para las parejas casadas que presentan una declaración conjunta, el nivel de eliminación de ingresos aumenta de $204,000 a $214,000, en comparación con $198,000 a $208,000. El nivel de eliminación para una persona casada que presenta una declaración por separado y que hace contribuciones a una cuenta IRA Roth no está sujeta a un ajuste anual por costo de vida y sigue siendo de $0 a $10,000.

LÍMITE DE INGRESOS PARA EL CRÉDITO DEL AHORRADOR

El límite de ingresos para el Crédito del Ahorrador (también conocido como Crédito por Contribuciones al Ahorro para la Jubilación) para los trabajadores de ingresos bajos y moderados es de $68,000 para las parejas casadas que presentan una declaración conjunta, en comparación con $66,000; $51,000 para jefes de hogar, en comparación con $49,500; y $34,000 para solteros y personas casadas que presentan la declaración por separado, en comparación con $33,000.

La cantidad que las personas pueden contribuir a sus cuentas de jubilación SIMPLE se aumenta a $14,000, en comparación con $13,500.

LO QUE NO CAMBIA

El límite de contribuciones anuales a una cuenta IRA se mantiene sin cambios en $6,000. El límite de contribución de recuperación de IRA para personas de 50 años o más no está sujeto a un ajuste anual por costo de vida y sigue siendo de $1,000.

El límite de contribución de  recuperación para los empleados de 50 años o más que participan en los planes 401(k), 403(b), la mayoría de los planes 457 y el Plan de Ahorros de Ahorro del gobierno federal permanece sin cambios en $6,500. Por lo tanto, los participantes en 401 (k), 403 (b), la mayoría de los planes 457 y el plan de ahorros Thrift Savings Plan del gobierno federal que tengan 50 años o más pueden contribuir hasta $27,000 a partir de 2022. El límite de contribución de recuperación para empleados de 50 años o más quienes participan en planes SIMPLE permanece sin cambios en $3,000.

Los detalles acerca de estos y otros ajustes por costo de vida relacionados con la jubilación para 2022.

Muchos padres optaron por ahorrar el primero de los pagos. Aquí los detalles.


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